Ονομαζόμενος Δικαιούχος
Ο καθορισμένος δικαιούχος κληρονομεί ένα περιουσιακό στοιχείο όπως μια πληρωμή ασφάλισης ζωής ή το υπόλοιπο ενός ατομικού λογαριασμού αποχώρησης μετά το θάνατο του ιδιοκτήτη του περιουσιακού στοιχείου. Ο δικαιούχος είναι συνήθως σύζυγος ή άλλο μέλος της οικογένειας, αλλά μπορεί επίσης να είναι περιουσία, σύμπραξη ή φιλανθρωπία.
Οποιοσδήποτε έχει ανοίξει λογαριασμό ειδικού σχεδίου συνταξιοδότησης ή αγόρασε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής έχει ορίσει ορισμένο δικαιούχο. Το ονομαζόμενο άτομο θα λάβει το υπόλοιπο του λογαριασμού σε περίπτωση θανάτου του κατόχου του λογαριασμού.
Κατανόηση του Καθορισμένου Δικαιούχου
Ο συγκεκριμένος δικαιούχος κληρονομεί το υπόλοιπο ενός λογαριασμού, μια πρόσοδο ή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε περίπτωση που ο παραχωρησιούχος αποχωρήσει. Περιττό να πούμε ότι οποιοσδήποτε με ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή άλλα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να εξετάζει τακτικά τα έγγραφα και να κάνει τις αλλαγές που απαιτούνται από νέες περιστάσεις, όπως γάμος, γέννηση, θάνατος ή διαζύγιο.
Βασικές τακτικές
- Ένας καθορισμένος δικαιούχος ονομάζεται σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή χρηματοπιστωτικό λογαριασμό ως αποδέκτης των εν λόγω περιουσιακών στοιχείων σε περίπτωση θανάτου του κατόχου του λογαριασμού.
- Ο δικαιούχος δεν αντικαθιστά υπογεγραμμένη διαθήκη. Ελλείψει βούλησης, ο δικαιούχος μπορεί να αντιμετωπίσει μεγάλη καθυστέρηση στην άσκηση δικαστικής αγωγής.
- Ο ορισθείς δικαιούχος πρέπει γενικά να υποβάλει αξίωση με αντίγραφο του πιστοποιητικού θανάτου προκειμένου να λάβει τα περιουσιακά στοιχεία.
Μπορούν να ονομαστούν πολλοί δικαιούχοι. Τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να διαιρεθούν μεταξύ περισσότερων του ενός κύριων δικαιούχων. Μπορούν επίσης να υπάρχουν περισσότεροι από ένας δευτερεύοντες δικαιούχοι. Ο κύριος δικαιούχος ή οι δικαιούχοι είναι οι πρώτοι που θα λάβουν το περιουσιακό στοιχείο. Ο δευτερεύων ή ενδεχόμενος δικαιούχος ακολουθεί την επόμενη γραμμή, στην περίπτωση που ο κύριος δικαιούχος προλαμβάνει τον ιδιοκτήτη του περιουσιακού στοιχείου, δεν μπορεί να εντοπιστεί ή αρνείται να αποδεχθεί το περιουσιακό στοιχείο.
Οι ορισθέντες δικαιούχοι μπορούν να είναι ανακλητοί ή αμετάκλητοι. Εάν μπορεί να ανακληθεί, ο ιδιοκτήτης του περιουσιακού στοιχείου μπορεί να κάνει αλλαγές. Ένας αμετάκλητος δικαιούχος έχει ορισμένα εγγυημένα δικαιώματα που δεν μπορούν να αρνηθούν ή να τροποποιηθούν.
Πώς να συλλέξετε
Ο καθορισμένος δικαιούχος πρέπει να προβεί σε απαίτηση προκειμένου να λάβει τα περιουσιακά στοιχεία που του απονέμονται ως δικαιούχος άλλου προσώπου. Το έντυπο της αξίωσης θα παρέχεται από την εταιρεία που διαχειρίζεται το περιουσιακό στοιχείο. Το έντυπο πρέπει να επιστραφεί με αντίγραφο του πιστοποιητικού θανάτου του κατόχου του λογαριασμού. Αυτό είναι διαθέσιμο από τον νομό ή το κράτος στο οποίο έζησε το άτομο.
Η ύπαρξη υπογεγραμμένης θέλησης είναι εξαιρετικά σημαντική. Διαφορετικά, ο καθορισμένος δικαιούχος ενδέχεται να αντιμετωπίσει μεγάλη καθυστέρηση στην απόκτηση ασφάλισης ζωής ή άλλων περιουσιακών στοιχείων.
Οι κρατικοί νόμοι ποικίλλουν κάπως, αλλά η εταιρεία έχει γενικά έως και 30 ημέρες για να εξετάσει την τεκμηρίωση και να απαντήσει είτε με έγκριση είτε με αίτημα για πρόσθετες πληροφορίες. Οι πληρωμές ασφάλισης ζωής κανονικά καταβάλλονται εντός 60 ημερών από την κατάθεση της απαίτησης.
Εάν ένα άτομο πεθάνει χωρίς θανατική ποινή, ο ορισθείς δικαιούχος μπορεί να χρειαστεί να περάσει από ένα δικαστήριο τελεστής για να πληρώσει. Εάν το πρόσωπο έχει οριστεί ως καθορισμένος δικαιούχος σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή σε επενδυτικό λογαριασμό, το δικαστήριο του εξεταστή θα ορίσει έναν εκτελεστή της περιουσίας για να επιβεβαιώσει την εν λόγω απόφαση. Ωστόσο, η δικαστική διαδικασία μπορεί να καθυστερήσει τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων για μήνες ή και χρόνια.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.