Περιγραφική χρέωση
Η περιγραφική χρέωση είναι μια μορφή χρέωσης πελατών για συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών που παρέχει λεπτομέρειες για κάθε συναλλαγή. Τυπικά, ένας πελάτης που λαμβάνει περιγραφική τιμολόγηση θα λαμβάνει πληροφορίες σχετικά με την ημερομηνία της συναλλαγής, πληροφορίες εμπόρου, περιγραφή των παρασχεθέντων αγαθών ή υπηρεσιών και άλλες λεπτομέρειες.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΩ Περιγραφική χρέωση
Η περιγραφική τιμολόγηση σχεδιάστηκε για να αντικαταστήσει τη χρέωση της τοπικής λέσχης στη δεκαετία του '70, η οποία είχε αρχίσει να μειώνει τη δημοτικότητα τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών. Η τιμολόγηση της τοπικής λέσχης απαιτούσε από την εταιρεία πιστωτικών καρτών να στείλει στον πελάτη τα πραγματικά δελτία πιστωτικής κάρτας για κάθε συναλλαγή, καθιστώντας τη λογιστική διαδικασία για τη συμφιλίωση των δηλώσεων πιο δαπανηρή και έντονη για όλα τα μέρη.
Φυσικά, ορισμένοι πελάτες και υποστηρικτές αντιστάθηκαν στη στροφή προς την περιγραφική τιμολόγηση, ευνοώντας την αίσθηση ασφάλειας και λεπτομερείς πληροφορίες για τις συναλλαγές που παρέχονται από χαρτί, η χρέωση για τις τοπικές λέσχες παρέμεινε πιο ασφαλής μόνο για προσωπικές συναλλαγές. Οι πιστωτικές συναλλαγές που ξεκινούν μέσω του τηλεφώνου ή του διαδικτύου, οι οποίες έχουν καθορίσει πολλές καταναλωτικές συνήθειες των καταναλωτών, παραβλέπουν τα οφέλη της τιμολόγησης χαρτιού.
Καθώς η περιγραφική τιμολόγηση έγινε το πρότυπο για την τιμολόγηση μέσω πιστωτικών καρτών, άρχισαν να εφαρμόζονται και να βελτιώνονται οι κανονισμοί για τον τρόπο με τον οποίο θα χρεώνονται οι κάτοχοι καρτών. Συγκεκριμένα, ο Κανονισμός Ζ, που εφαρμόζεται στο νόμο περί Αλήθειας σε Δάνεια του 1968, απαιτεί, εάν μια εταιρεία πιστωτικών καρτών δεν περιλαμβάνει δελτία συναλλαγών στη χρέωση τους, όπως στη χρέωση λογαριασμών χώρας, ο πιστωτικός φορέας υποχρεούται να παρέχει λεπτομερείς πληροφορίες για την συναλλαγή του κατόχου της κάρτας, συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας της συναλλαγής, προσδιορίζοντας τις πληροφορίες σχετικά με τον έμπορο που πραγματοποίησε τη συναλλαγή και λεπτομέρειες σχετικά με τα αγαθά ή τις υπηρεσίες που πραγματοποιήθηκαν.
Περιγραφική τιμολόγηση και πράξη περί αλήθειας στον δανεισμό
Ο νόμος για την πίστωση αλήθειας (TILA) ψηφίστηκε στο ομοσπονδιακό δίκαιο από το Κογκρέσο των Ηνωμένων Πολιτειών το 1968 και θεσπίστηκε για να προστατεύσει τους καταναλωτές στην επιχειρηματική τους δραστηριότητα με τους πιστωτές και τους δανειστές. Στη συνέχεια, η TILA εφαρμόστηκε από το Συμβούλιο της Federal Reserve μέσω μιας σειράς κανονισμών.
Ο Κανονισμός Ζ ορίζει κανόνες εναντίον παραπλανητικών πρακτικών από πιστωτές και δανειστές απαιτώντας από όλα τα μέρη του δανειστικού κλάδου να γνωστοποιούν γραπτώς τους όρους στους πελάτες τους και να παρέχουν λεπτομερείς πληροφορίες για όλες τις συναλλαγές έτσι ώστε οι πελάτες να μην παραπλανούνται σχετικά με τις κρίσιμες λεπτομέρειες χρέωσης όπως τα επιτόκια, τα τέλη χρηματοδότησης και τις μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις. Οι κανόνες για τις περιγραφικές πρακτικές χρέωσης αντιμετωπίζονται ειδικά βάσει του κανονισμού Ζ.
Παρόλο που ο ομοσπονδιακός νόμος διέπει τις εφαρμογές και τις ερμηνείες της TILA και των σχετικών κανονισμών, ορισμένα κράτη και βιομηχανίες έχουν εφαρμόσει αυστηρότερες απαιτήσεις και κανονισμούς όσον αφορά την αποκάλυψη πληροφοριών και την υποβολή εκθέσεων σχετικά με συναλλαγές, παρέχοντας στους πιστωτές και στους καταναλωτές μεγαλύτερη προστασία έναντι ανακριβών, άδικων ή δόλιων πρακτικών.