Ορισμός ενός τύπου συνασφάλισης
Ο τύπος συνασφάλισης είναι ο τύπος ασφάλισης του ιδιοκτήτη σπιτιού που καθορίζει το ποσό επιστροφής που ένας ιδιοκτήτης σπιτιού θα λάβει από μια απαίτηση. Ο τύπος συνασφάλισης τίθεται σε ισχύ όταν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού αδυνατεί να καλύψει τουλάχιστον το 80% της αξίας αντικατάστασης του σπιτιού. Όσοι βρίσκονται σε αυτή την κατάσταση και που υποβάλλουν αξίωση, θα λάβουν μόνο μερική επιστροφή σύμφωνα με τον τύπο.
Διαλύοντας τον τύπο αλληλασφάλισης
Ο ίδιος ο τύπος συνασφάλισης είναι σχετικά απλός. Ξεκινήστε διαιρώντας το πραγματικό ποσό κάλυψης στο σπίτι με το ποσό που θα έπρεπε να μεταφερθεί (80% της αξίας αντικατάστασης). Στη συνέχεια πολλαπλασιάστε αυτό το ποσό με το ποσό της ζημίας, και αυτό θα σας δώσει το ποσό της επιστροφής. Εάν αυτή η τιμή αποζημίωσης είναι μεγαλύτερη, τότε τα καθορισμένα όρια μιας ενιαίας ασφαλιστικής εταιρείας, ενός δευτερογενούς συνιδιοκτήτη, θα παρέχουν τα υπόλοιπα κεφάλαια.
Η συνασφάλιση είναι ρήτρα που χρησιμοποιείται στις ασφαλιστικές συμβάσεις από τις ασφαλιστικές εταιρείες για ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσίας όπως τα κτίρια. Αυτή η ρήτρα εξασφαλίζει ότι οι αντισυμβαλλόμενοι ασφαλίζουν την περιουσία τους σε μια κατάλληλη αξία και ότι ο ασφαλιστής λαμβάνει μια δίκαιη πριμοδότηση για τον κίνδυνο. Η συνασφάλιση εκφράζεται συνήθως ως ποσοστό. Οι περισσότερες ρήτρες συνασφάλισης απαιτούν από τους αντισυμβαλλόμενους να εξασφαλίζουν 80, 90 ή 100 τοις εκατό της πραγματικής αξίας μιας περιουσίας. Για παράδειγμα, ένα κτίριο αξίας $ 1.000.000 αντικατάστασης με ρήτρα συνασφάλισης 90% πρέπει να είναι ασφαλισμένο για τουλάχιστον $ 900.000. Το ίδιο κτίριο με ρήτρα συνασφάλισης 80 τοις εκατό πρέπει να είναι ασφαλισμένο για τουλάχιστον $ 800.000.
Πώς λειτουργεί ο συναινετικός τύπος
Εάν ένας ιδιοκτήτης ακινήτου ασφαλίζει για λιγότερο από ό, τι απαιτείται από τη ρήτρα συνασφάλισης, συμφωνούν ουσιαστικά να διατηρήσουν μέρος του κινδύνου. Έτσι, γίνονται "συν-ασφαλιστές" και θα μοιράζονται την ζημιά με την ασφαλιστική εταιρεία σύμφωνα με τον τύπο συνασφάλισης.
Ακολουθούν δύο παραδείγματα που δείχνουν πώς λειτουργεί η ρήτρα συν-ασφάλισης:
Τιμή κτιρίου $ 1.000.000
Απαιτούμενη συνασφάλιση 90 τοις εκατό
Απαιτούμενο ποσό Ασφάλισης $ 900.000
Πραγματικό ποσό Ασφάλισης $ 600.000
Ποσό Απώλειας $ 300.000
Ο τύπος συνασφάλισης είναι:
(Πραγματικό ποσό Ασφάλισης) X Ποσό Απώλειας = Ποσό Αξίωσης
(Απαιτούμενο Ποσό Ασφάλισης)
Η εισαγωγή των παραπάνω ποσών στον τύπο παράγει τον ακόλουθο υπολογισμό:
($ 600.000) Χ $ 300.000 = $ 200.000
(900.000 δολάρια)
Έτσι, σε αυτήν την περίπτωση, ο ιδιοκτήτης απορροφά μια ποινή συνιστοποίησης ύψους 100.000 δολαρίων, δεδομένου ότι διατήρησε το ένα τρίτο του κινδύνου αντί να το μεταβιβάσει στον ασφαλιστή. Επομένως, ο ιδιοκτήτης απορροφά το ένα τρίτο της απώλειας. Εάν το κτίριο ήταν ασφαλισμένο στο ποσό που απαιτείται από τη ρήτρα συνασφάλισης (στην περίπτωση αυτή, το 90%), ο υπολογισμός της συνασφάλισης θα φαινόταν έτσι:
(Πραγματικό ποσό Ασφάλισης) X Ποσό Απώλειας = Ποσό Αξίωσης
(Απαιτούμενο Ποσό Ασφάλισης)
($ 900.000) Χ $ 300.000 = $ 300.000
(900.000 δολάρια)
Στο δεύτερο παράδειγμα, δεδομένου ότι ο ιδιοκτήτης πληρούσε την υποχρέωση συνασφάλισης, δεν ήταν συν-ασφαλιστής και η απαίτησή του καταβάλλεται χωρίς ποινή.
Οι ρήτρες συνασφάλισης μπορούν επίσης να βρεθούν στις πολιτικές διακοπής των επιχειρήσεων, όπου εξασφαλίζει ότι οι αντισυμβαλλόμενοι ασφαλίζουν τη ροή των εσόδων τους σε κατάλληλη αξία.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.