Πιστωτική συμβουλευτική

Τι είναι η συμβουλευτική πίστωσης

Η παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης παρέχει καθοδήγηση και υποστήριξη για την καταναλωτική πίστη, τη διαχείριση χρημάτων και χρέους και την κατάρτιση προϋπολογισμού. Ο στόχος της μεγαλύτερης πιστωτικής συμβουλευτικής είναι να βοηθήσει έναν οφειλέτη να αποφύγει την πτώχευση και να παράσχει πρωτοβάθμια χρηματοοικονομική εκπαίδευση στη διαχείριση των χρημάτων. Οι δανειολήπτες με την κατανόηση της διαχείρισης των χρημάτων είναι περιουσιακά στοιχεία για τους δανειστές επίσης. Πολλές υπηρεσίες παροχής συμβουλών διαπραγματεύονται επίσης με τους πιστωτές για λογαριασμό του δανειολήπτη για τη μείωση των επιτοκίων και των καθυστερημένων τελών.

ΔΙΑΚΡΙΣΗ ΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ

Οι έγκριτοι οργανισμοί παροχής συμβουλών σε θέματα πιστοληπτικής ικανότητας διαθέτουν συμβούλους του προσωπικού που είναι πιστοποιημένοι και εκπαιδευμένοι. Αυτοί οι σύμβουλοι μπορούν να συζητήσουν τις οικονομικές καταστάσεις των πελατών για να τους βοηθήσουν να αναπτύξουν ένα εξατομικευμένο σχέδιο για τα οικονομικά τους ζητήματα. Μια αρχική περίοδος συμβουλευτικής συνήθως διαρκεί μια ώρα, με μια προσφορά παρακολούθησης. Ένας αξιόπιστος οργανισμός παροχής συμβουλών πίστωσης θα πρέπει να προσφέρει δωρεάν πληροφορίες για τον εαυτό του και τις υπηρεσίες που παρέχει χωρίς να απαιτείται από τους πιθανούς πελάτες να δημοσιοποιήσουν λεπτομέρειες σχετικά με την κατάστασή τους.

Συμβουλευτικές Υπηρεσίες Πιστοποίησης

Επίσης, υπάρχουν πολλοί μη κερδοσκοπικοί πιστωτικοί οργανισμοί παροχής συμβουλών που προσφέρουν υπηρεσίες σε τοπικά γραφεία, ηλεκτρονικά και στο τηλέφωνο. Πολλά πανεπιστήμια, στρατιωτικές βάσεις, πιστωτικές ενώσεις, στεγαστικές αρχές και υποκαταστήματα της Υπηρεσίας Συνεταιριστικής Επέκτασης των ΗΠΑ λειτουργούν με μη κερδοσκοπικά προγράμματα συμβουλευτικής πίστης. Τα τοπικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι οργανισμοί προστασίας των καταναλωτών μπορούν επίσης να αποτελέσουν καλές πηγές πληροφοριών και παραπομπών.

Ωστόσο, η μη κερδοσκοπική πιστωτική συμβουλευτική κατάσταση δεν εγγυάται ότι οι υπηρεσίες είναι δωρεάν, προσιτές ή νόμιμες. Ορισμένοι οργανισμοί παροχής συμβουλών πίστωσης χρεώνουν υψηλά τέλη, τα οποία κατέστησαν κρυφά. Άλλοι μπορεί να παροτρύνουν τους πελάτες τους να κάνουν εθελοντικές εισφορές στη φιλανθρωπική τους οργάνωση που θα μπορούσαν να προκαλέσουν πρόσθετο χρέος.

Βοηθήστε να βρείτε έναν σύμβουλο πίστωσης

Το Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικών Υπηρεσιών Πιστοποίησης ή η Ένωση Ανεξάρτητων Συμβουλευτικών Υπηρεσιών Καταναλωτικής Πίστης απαριθμούν τις συνδεδεμένες νόμιμες υπηρεσίες συμβουλευτικής πίστης στις Ηνωμένες Πολιτείες. Επίσης, οι καταναλωτές μπορούν να ελέγξουν με το γραφείο του γενικού εισαγγελέα του κράτους και την τοπική υπηρεσία προστασίας των καταναλωτών να καθορίσουν εάν οι καταναλωτές έχουν καταθέσει καταγγελίες σχετικά με έναν οργανισμό παροχής συμβουλών πίστωσης. Ως άλλος πόρος, το Πρόγραμμα Καταπιστευματοδόχων των Ηνωμένων Πολιτειών διατηρεί τον κατάλογο των οργανισμών παροχής συμβουλών πίστωσης που έχουν εγκριθεί για την παροχή συμβουλών πριν από την πτώχευση. Ο νόμος περί πτωχεύσεων ορίζει ότι όποιος υποβάλλει αίτηση για πτώχευση πρέπει πρώτα να υποβληθεί σε πιστωτική συμβουλή.

Εάν τα οικονομικά προβλήματα ενός καταναλωτή οφείλονται σε υπερβολικό χρέος ή σε αδυναμία εξόφλησης των χρεών, ένας οργανισμός παροχής συμβουλών πίστωσης μπορεί να συστήσει εγγραφή σε πρόγραμμα διαχείρισης χρέους (DMP). Ένας πιστοποιημένος πιστωτικός σύμβουλος θα αναθεωρήσει τη συνολική οικονομική κατάσταση του καταναλωτή και θα προσφέρει εξατομικευμένες συμβουλές για τη διαχείριση χρημάτων. Αυτή η συμβουλή μπορεί να περιλαμβάνει ένα DMP σχεδιασμένο για τις μοναδικές περιστάσεις του πελάτη.

Σύμφωνα με σχέδιο DMP, ο καταναλωτής καταθέτει χρήματα κάθε μήνα σε λογαριασμό στο πλαίσιο του οργανισμού παροχής συμβουλών πίστωσης. Στη συνέχεια, ο οργανισμός χρησιμοποιεί τα κεφάλαια για να πληρώσει το ακάλυπτο χρέος, όπως λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, δάνεια σπουδαστών και ιατρικούς λογαριασμούς. Η πληρωμή του χρέους ακολουθεί ένα χρονοδιάγραμμα πληρωμών που αναπτύσσει ο σύμβουλος και ο καταναλωτής. Συχνά οι πιστωτές θα πρέπει να συμφωνήσουν στο προγραμματισμένο σχέδιο αποπληρωμής. Οι πιστωτές μπορούν να αποφασίσουν να μειώσουν τα επιτόκια ή να παραιτηθούν από τα τέλη. Ένα επιτυχημένο DMP απαιτεί τακτικές και έγκαιρες πληρωμές. Μπορεί να χρειαστούν 48 μήνες ή και περισσότερο για να ολοκληρωθεί ένα σχέδιο διαχείρισης του χρέους.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πτώχευση Ορισμός Η πτώχευση είναι η νομική διαδικασία που αφορά πρόσωπο ή επιχείρηση που δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει εκκρεμή χρέη. περισσότερο Certified Consumer Debt Specialist (CCDS) Πιστοποιημένος Καταναλωτής Χρέους Ειδικός είναι μια επαγγελματική ονομασία που απονέμεται στους επαγγελματίες διακανονισμού χρεών που υποβάλλονται σε εξετάσεις πιστοποίησης. περισσότερα Εθνικό Ίδρυμα Καταναλωτικής Πίστης (NFCC) Το Εθνικό Ίδρυμα Καταναλωτικής Πίστης (NFCC) είναι μια οργάνωση μη κερδοσκοπικών οργανισμών συμβουλευτικής πίστης που βοηθούν τους καταναλωτές στη μείωση του χρέους. Ακύρωση του χρέους (COD) Η ακύρωση του χρέους (COD) συμβαίνει όταν ο πιστωτικός φορέας ανακουφίζει τον οφειλέτη από την υποχρέωση του χρέους. Τα χρέη που συγχωρούνται από έναν πιστωτή φορολογούνται ως έσοδα. (BAPCPA) Ορισμός Ο BAPCPA εγκρίθηκε από το Κογκρέσο και υπογράφηκε σε νόμο από τον Πρόεδρο Τζορτζ Μπους, ως κίνηση για τη μεταρρύθμιση του συστήματος πτώχευσης. περισσότερα Αμερικανικό Ινστιτούτο Πτώχευσης (American Bankruptcy Institute) Το Αμερικανικό Ινστιτούτο Πτώχευσης είναι μια μη κερδοσκοπική ερευνητική ένωση που εκπαιδεύει τα μέλη της, το Κογκρέσο και το κοινό σε θέματα πτώχευσης. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών