Επιλογή μετατροπής
ΟΡΙΣΜΟΣ της επιλογής μετατροπήςΗ επιλογή μετατροπής είναι μια ρήτρα που συνδέεται με ορισμένα στεγαστικά δάνεια ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM) που επιτρέπει στον οφειλέτη να μετατρέψει το μεταβλητό επιτόκιο σε σταθερό επιτόκιο εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου ή σε ορισμένες μελλοντικές ημερομηνίες. Η επιλογή μετατροπής δεν είναι δωρεάν. μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου με επιλογή μετατροπής θα έχει κατά κανόνα υψηλότερο περιθώριο και συνεπώς υψηλότερο επιτόκιο με πλήρη ευρετηρίαση ή υψηλότερο κόστος από μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου χωρίς δικαίωμα μετατροπής.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΕΠΙΛΟΓΗΣ Μετατροπής
Για να αναλυθούν τα οικονομικά της επιλογής μετατροπής, οι δανειολήπτες θα πρέπει να συνθέσουν το κόστος της επιλογής μετατροπής (ένα αρχικό υψηλότερο επιτόκιο ή / και υψηλότερο κόστος δανείου) συν το κόστος της πραγματικής μετατροπής σε ένα σταθερό επιτόκιο, στη συνέχεια να συγκρίνει αυτό το σύνολο με το δαπάνες αναχρηματοδότησης σε σταθερό επιτόκιο σε μελλοντική ημερομηνία.
Πώς άσκηση μιας επιλογής μετατροπής μπορεί να σημαίνει υψηλότερα τέλη
Να θυμάστε ότι συχνά πρέπει να καταβάλλεται τέλος για τη μετατροπή στο σταθερό επιτόκιο και το σταθερό επιτόκιο στο οποίο μετατρέπεται το ARM βασίζεται συνήθως στην τιμή της αγοράς κατά τη στιγμή της μετατροπής συν ένα ορισμένο ποσοστό. Εάν το μελλοντικό κόστος αναχρηματοδότησης εκτιμάται ότι είναι μικρότερο από το συνολικό κόστος της επιλογής μετατροπής, τότε η επιλογή μετατροπής δεν είναι οικονομική. Ο δανειολήπτης θα ήταν καλύτερα με ένα παραδοσιακό ARM με την πρόθεση να αναχρηματοδοτήσει σε ένα σταθερό επιτόκιο σε μια μελλοντική ημερομηνία.
Η επιλογή μετατροπής, από το πλαίσιο της ασφαλιστικής βιομηχανίας, μπορεί να αναφέρεται σε μια ρήτρα που επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να αλλάξει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής. Η άσκηση μιας τέτοιας επιλογής στις περισσότερες περιπτώσεις συνεπάγεται πρόσθετο κόστος για τον αντισυμβαλλόμενο. Επιπλέον, μπορεί να υπάρχει ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, όταν μπορεί να ζητηθεί μια τέτοια μετατροπή. Ένας αντισυμβαλλόμενος μπορεί να επιλέξει να μετατρέψει για να εγγυηθεί κάλυψη πέρα από τα όρια του όρου πολιτικής που έχουν εγγραφεί αρχικά.
Σύμφωνα με μια ολόκληρη πολιτική ζωής, μπορεί επίσης να μην υποβάλλονται αποδεικτικά στοιχεία ότι βρίσκονται σε υγιή υγεία ή συμφωνούν με ιατρικές εξετάσεις. Η κατοχύρωση της ασφάλισης ζωής με ρήτρα επιλογής μετατροπής μπορεί να αποτελέσει εναλλακτική λύση για την πληρωμή μιας ολόκληρης πολιτικής ζωής από την αρχή, η οποία θα περιλάμβανε ακόμη υψηλότερα ασφάλιστρα για τον αντισυμβαλλόμενο να πληρώσει.
Μια μετατροπή θα μπορούσε επίσης να είναι απαραίτητη εάν ένα άτομο καλύπτεται από ομαδική ασφάλιση μέσω ενός εργοδότη και, μετά από διαχωρισμό από την εταιρεία, θέλει να αλλάξει την πολιτική που πληρώνει σε ατομική πολιτική ασφάλισης ζωής.
Οι επιλογές μετατροπής μπορούν επίσης να βρεθούν στην ασφάλιση υγείας - για παράδειγμα, με επιλογές για τον αντισυμβαλλόμενο να αλλάξει την κάλυψη της κρίσιμης φροντίδας από μια τυποποιημένη πολιτική σε μια πολιτική που ειδικεύεται στη μακροχρόνια περίθαλψη σε ιδιωτικές εγκαταστάσεις.