Ορισμός εμπορικού δανείου

Τι είναι ένα Εμπορικό Δάνειο

Ένα εμπορικό δάνειο είναι μια συμφωνία χρηματοδότησης που βασίζεται στο χρέος μεταξύ μιας επιχείρησης και ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, όπως μια τράπεζα. Χρησιμοποιείται συνήθως για τη χρηματοδότηση μεγάλων κεφαλαιουχικών δαπανών ή / και για την κάλυψη των λειτουργικών δαπανών που η εταιρεία ενδέχεται διαφορετικά να μην μπορεί να αντέξει οικονομικά.

Το ακριβό κόστος εκ των προτέρων και τα κανονιστικά εμπόδια συχνά εμποδίζουν τις μικρές επιχειρήσεις να έχουν άμεση πρόσβαση σε αγορές ομολόγων και μετοχών για χρηματοδότηση. Αυτό σημαίνει ότι, σε αντίθεση με τους μεμονωμένους καταναλωτές, οι μικρότερες επιχειρήσεις πρέπει να βασίζονται σε άλλα προϊόντα δανεισμού, όπως πιστωτική γραμμή, ακάλυπτα δάνεια ή μακροπρόθεσμα δάνεια.

Πώς λειτουργεί το Εμπορικό Δάνειο

Τα εμπορικά δάνεια χορηγούνται σε ποικίλες επιχειρηματικές οντότητες, συνήθως για να βοηθήσουν σε βραχυπρόθεσμες ανάγκες χρηματοδότησης για λειτουργικά έξοδα ή για την αγορά εξοπλισμού για τη διευκόλυνση της διαδικασίας λειτουργίας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το δάνειο μπορεί να επεκταθεί για να βοηθήσει την επιχείρηση να καλύψει περισσότερες βασικές επιχειρησιακές ανάγκες, όπως η χρηματοδότηση μισθοδοσίας ή η αγορά προμηθειών που χρησιμοποιούνται στη διαδικασία παραγωγής και κατασκευής.

Αυτά τα δάνεια απαιτούν συχνά μια ασφάλεια ταχυδρομικής ασφάλειας, συνήθως με τη μορφή περιουσιακών στοιχείων, εγκαταστάσεων ή εξοπλισμού που η τράπεζα μπορεί να κατασχέσει από τον οφειλέτη σε περίπτωση αθέτησης ή πτώχευσης. Μερικές φορές οι ταμειακές ροές που προκύπτουν από μελλοντικούς εισπρακτέους λογαριασμούς χρησιμοποιούνται ως εξασφάλιση δανείου. Τα υποθήκες που εκδίδονται σε εμπορικά ακίνητα αποτελούν μία μορφή εμπορικού δανείου.

Τα εμπορικά δάνεια χρησιμοποιούνται συχνότερα για βραχυπρόθεσμες ανάγκες χρηματοδότησης.

Εξασφάλιση ενός εμπορικού δανείου

Όπως ισχύει για σχεδόν κάθε είδος δανείου, πόσο αξιόπιστος ένας αιτών παίζει πρωταγωνιστικό ρόλο όταν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θεωρεί ότι δίνει ένα εμπορικό δάνειο. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η επιχείρηση που υποβάλλει αίτηση για το δάνειο θα πρέπει να παρουσιάσει τεκμηρίωση - γενικά με τη μορφή ισολογισμών και άλλων παρόμοιων εγγράφων - που αποδεικνύει ότι η εταιρεία έχει ευνοϊκή και σταθερή ταμειακή ροή. Αυτό εξασφαλίζει στον δανειστή ότι το δάνειο μπορεί και θα εξοφληθεί σύμφωνα με τους όρους του.

Εάν μια εταιρεία έχει εγκριθεί για ένα εμπορικό δάνειο, μπορεί να αναμένει να καταβάλει ένα επιτόκιο που να ευθυγραμμίζεται με το βασικό επιτόκιο δανεισμού κατά το χρόνο έκδοσης του δανείου. Οι τράπεζες συνήθως απαιτούν μηνιαίες οικονομικές καταστάσεις από την εταιρεία μέσω της διάρκειας του δανείου και συχνά απαιτούν από την εταιρεία να συνάπτει ασφάλιση για οποιαδήποτε μεγαλύτερα στοιχεία που αγοράζονται με κεφάλαια από το δάνειο.

Ειδικές εκτιμήσεις για τα εμπορικά δάνεια

Ενώ ένα εμπορικό δάνειο θεωρείται πιο συχνά ως μια βραχυπρόθεσμη πηγή κεφαλαίων για μια επιχείρηση, υπάρχουν μερικές τράπεζες ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν ανανεώσιμα δάνεια που μπορούν να επεκταθούν επ 'αόριστον. Αυτό επιτρέπει στην επιχείρηση να αποκτήσει τα κεφάλαια που χρειάζονται για να διατηρήσει τις τρέχουσες εργασίες και να εξοφλήσει το πρώτο δάνειο εντός της καθορισμένης χρονικής περιόδου.

Μετά από αυτό, το δάνειο μπορεί να μεταφερθεί σε πρόσθετη ή "ανανεωμένη" περίοδο δανείου. Μια επιχείρηση θα αναζητήσει συχνά ένα ανανεώσιμο εμπορικό δάνειο όταν πρέπει να αποκτήσει τους πόρους που χρειάζεται για να χειριστεί μεγάλες εποχιακές παραγγελίες από ορισμένους πελάτες, ενώ παράλληλα μπορεί να παρέχει αγαθά σε πρόσθετους πελάτες.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ορισμός δέσμευσης δανείου Η δέσμευση δανείου είναι μια συμφωνία από μια εμπορική τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να δανείσει στον οφειλέτη ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό είτε ως κατ 'αποκοπή ποσό είτε ως πίστωση. περισσότερα δάνεια κεφαλαίου κίνησης - ορισμός Ένα δάνειο κεφαλαίου κίνησης είναι ένα δάνειο που λαμβάνεται για τη χρηματοδότηση της καθημερινής λειτουργίας μιας επιχείρησης. Οι οργανισμοί σε βιομηχανίες που έχουν υψηλή εποχικότητα ή κυκλικούς κύκλους πωλήσεων συχνά βασίζονται σε αυτό το είδος δανείου για να βοηθήσουν στην παύση τους κατά τις περιόδους μειωμένης επιχειρηματικής δραστηριότητας. περισσότερα Πώς το χρέος δευτερογενούς χρέους επηρεάζει τους δανειολήπτες και τους δανειστές Το χρέος δευτεροβάθμιου συμφέροντος αναφέρεται σε χρέος που έχει προτεραιότητα χαμηλότερο από το υψηλότερο στην κατηγορία των χρεών σε περίπτωση αθέτησης. Το χρέος δευτεροβάθμιας ασφάλειας ονομάζεται κατώτερο χρέος. Αυτά τα χρέη λαμβάνουν αποπληρωμή μετά από άλλο, ανώτερο χρέος που δημιουργεί κίνδυνο ότι οι επενδυτές δεν μπορούν να λάβουν πληρωμή. περισσότερο Βραχυπρόθεσμος ορισμός του χρέους Το βραχυπρόθεσμο χρέος, που ονομάζεται επίσης και βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις, είναι οι οικονομικές υποχρεώσεις μιας επιχείρησης που αναμένεται να εξοφληθούν εντός ενός έτους. περισσότερη χρηματοδότηση ενεργητικού Χρηματοδότηση ενεργητικού χρησιμοποιεί τα περιουσιακά στοιχεία του ισολογισμού μιας εταιρείας, συμπεριλαμβανομένων των βραχυπρόθεσμων επενδύσεων, αποθεμάτων και εισπρακτέων λογαριασμών, για να δανειστεί χρήματα ή να πάρει ένα δάνειο περισσότερα Credit Sleeve Ένα πιστωτικό μανίκι είναι μια μορφή σύμβασης πίστωσης, υποστηριζόμενη από περιουσιακά στοιχεία, ο προμηθευτής μανικιών προσφέρει κεφάλαιο κίνησης και εξασφαλίσεις. Ένα πιστωτικό μανίκι αυξάνει τη συνολική πιστωτική ποιότητα του αποδέκτη του μανικιού. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών