Εγγύηση

Τι είναι η ασφάλεια;

Οι εξασφαλίσεις είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που ένας δανειστής δέχεται ως ασφάλεια για ένα δάνειο. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει τις πληρωμές του δανείου, ο δανειστής μπορεί να πάρει την εξασφάλιση και να το μεταπωλήσει για να ανακτήσει τις ζημίες.

Πώς λειτουργεί η εξασφάλιση

Τα δάνεια που εξασφαλίζονται με εξασφάλιση είναι συνήθως διαθέσιμα με σημαντικά χαμηλότερα επιτόκια από τα ακάλυπά δάνεια. Ο δανειολήπτης έχει έναν επιτακτικό λόγο να εξοφλήσει το δάνειο έγκαιρα. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει, ο δανειστής μπορεί να πάρει το ακίνητο και να το πωλήσει για να καλύψει μερικές ή όλες τις απώλειες.

Ο ισχυρισμός ενός δανειστή για την εξασφάλιση του δανειολήπτη αποκαλείται εμπράγματο δικαίωμα.

[Σημαντικό: Εάν σκέφτεστε να αναζητήσετε ένα εγγυημένο προσωπικό δάνειο, η καλύτερη επιλογή σας είναι πιθανώς ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο έχετε ήδη λογαριασμό.]

Η φύση της εξασφάλισης συχνά προκαθορίζεται από τον τύπο του δανείου. Για έναν αγοραστή κατοικίας, το σπίτι είναι η εγγύηση για την υποθήκη. Για έναν αγοραστή αυτοκινήτου, το αυτοκίνητο είναι η εγγύηση για το δάνειο.

Ένας άλλος τύπος δανεισμού είναι το εξασφαλισμένο δάνειο, στο οποίο ο δανειολήπτης προσφέρει ένα στοιχείο αξίας ως ασφάλεια για ένα δάνειο. Το προσφερόμενο επιτόκιο θα είναι πιο ευνοϊκό από ό, τι εάν δεν είχε εξασφαλισθεί το δάνειο. Η αξία της εξασφάλισης πρέπει να πληρεί ή να υπερβαίνει το ποσό που δανείζεται.

Τα είδη ασφαλειών που συνήθως γίνονται δεκτά από τους δανειστές περιλαμβάνουν τα αυτοκίνητα (εάν πληρώνονται εξ ολοκλήρου), οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και οι επενδυτικοί λογαριασμοί. Οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης δεν γίνονται συνήθως αποδεκτοί ως εξασφάλιση.

Τα μελλοντικά κέρδη μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση για πολύ βραχυπρόθεσμα δάνεια, και όχι μόνο από τους περιβόητους δανειστές payday. Οι παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν τέτοια δάνεια, συνήθως για όρους που δεν υπερβαίνουν τις δύο εβδομάδες. Αυτές είναι μια επιλογή σε μια γνήσια έκτακτη ανάγκη, αν και ακόμη και τότε ο δυνητικός δανειολήπτης θα πρέπει να διαβάσει τα ψιλά γράμματα και τα ποσοστά σύγκρισης.

Αν σκέφτεστε να αναζητήσετε ένα εγγυημένο προσωπικό δάνειο, η καλύτερη επιλογή σας είναι πιθανώς ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με το οποίο συνεργάζεστε ήδη, ειδικά εάν η ασφάλεια σας είναι ο λογαριασμός σας ταμιευτηρίου. Η τράπεζα είναι πιο πιθανό να το πράσινο φως του δανείου, και είναι πιο πιθανό να πάρετε μια αξιοπρεπή ποσοστό για αυτό.

Παραδείγματα στεγαστικών δανείων

Μια υποθήκη είναι ένα δάνειο στο οποίο το σπίτι είναι η εξασφάλιση. Εάν ο ιδιοκτήτης σπιτιού σταματήσει να πληρώνει την υποθήκη, ο δανειστής μπορεί να πάρει την κατοχή του σπιτιού μέσω αποκλεισμού. Μόλις το ακίνητο μεταβιβαστεί στον δανειστή, μπορεί να πωληθεί για να εξοφλήσει τον εναπομείναντα κεφάλαιο στο δάνειο.

Εγγυήσεις σε δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης

Ένα σπίτι μπορεί επίσης να λειτουργήσει ως εξασφάλιση σε μια δεύτερη πίστωση υποθήκης ή εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC). Στην περίπτωση αυτή, το ποσό του δανείου δεν θα υπερβαίνει τα διαθέσιμα ίδια κεφάλαια. Για παράδειγμα, αν ένα σπίτι εκτιμάται στα 200.000 δολάρια και 125.000 δολάρια παραμένουν στην κύρια υποθήκη, μια δεύτερη υποθήκη ή HELOC θα είναι διαθέσιμη μόνο μέχρι $ 75.000.

Εγγύηση στην εμπορία περιθωρίου

Τα εξασφαλισμένα δάνεια αποτελούν επίσης παράγοντα για την εμπορία περιθωρίων. Ένας επενδυτής δανείζεται χρήματα από έναν μεσίτη για να αγοράσει μετοχές, χρησιμοποιώντας το υπόλοιπο στο λογαριασμό μεσιτείας του επενδυτή ως εξασφάλιση. Το δάνειο αυξάνει τον αριθμό των μετοχών που μπορεί να αγοράσει ο επενδυτής, πολλαπλασιάζοντας έτσι τα πιθανά κέρδη εάν οι μετοχές αυξήσουν την αξία τους.

Αλλά οι κίνδυνοι πολλαπλασιάζονται επίσης. Εάν οι μετοχές μειωθούν σε αξία, ο μεσίτης απαιτεί την πληρωμή της διαφοράς. Στην περίπτωση αυτή, ο λογαριασμός χρησιμεύει ως εγγύηση, εάν ο οφειλέτης δεν καλύψει την ζημία.

Βασικές τακτικές

• Η ασφάλεια είναι ένα στοιχείο αξίας που γίνεται δεκτό ως ασφάλεια για ένα δάνειο.
• Όποιος έχει στεγαστικό ή στεγαστικό δάνειο έχει στεγαστικό δάνειο.
• Ένα εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο μπορεί να ληφθεί χρησιμοποιώντας άλλα προσωπικά στοιχεία όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ένα επενδυτικό λογαριασμό.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Δεύτερος ορισμός υποθηκών Μια δεύτερη υποθήκη είναι ένας τύπος υποδεέστερης υποθήκης που γίνεται ενώ μια αρχική υποθήκη είναι ακόμα σε ισχύ. περισσότερα Πώς λειτουργεί ένα ακάλυπτο δάνειο Ένα ακάλυπτο δάνειο είναι ένα δάνειο που εκδίδεται και υποστηρίζεται μόνο από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και όχι από ένα είδος εξασφάλισης, όπως είναι τα περιουσιακά στοιχεία ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών και προσωπικά δάνεια είναι όλα παραδείγματα ακάλυπτων δανείων. περισσότερα Πώς λειτουργεί το Hypothecation Υπόθεση συμβαίνει όταν ένα περιουσιακό στοιχείο είναι ενεχυριασμένο ως εξασφάλιση για να εξασφαλίσει ένα δάνειο, χωρίς να παραιτηθεί από την κυριότητα, την κατοχή ή τα δικαιώματα κυριότητας. more Prior Lien Μια ασφάλεια που είναι εγγεγραμμένη ασφάλεια πριν από οποιεσδήποτε άλλες αξιώσεις. περισσότερα Συμπληρωματικότητα Η εξασφάλιση λαμβάνει χώρα όταν ο δανειολήπτης δεσμεύσει ένα περιουσιακό στοιχείο ως προσφυγή στον δανειστή σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει το αρχικό δάνειο. περισσότερα Ασφάλιστρα μη εξασφαλισμένα αναφέρονται σε ένα δάνειο ή μετοχικό επιτόκιο που δίδεται χωρίς να απαιτείται δέσμευση έναντι εξασφαλίσεων ίσης ή υψηλότερης αξίας. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών