Τιμή εξαγοράς μετρητών
Τι είναι η αξία εξαγοράς μετρητών;Η αξία εξαγοράς μετρητών είναι το χρηματικό ποσό που καταβάλλει μια ασφαλιστική εταιρεία σε έναν αντισυμβαλλόμενο ή σε έναν ιδιοκτήτη της σύμβασης ποινικού συμβολαίου σε περίπτωση που τερματίζεται οικειοθελώς η πολιτική του πριν από τη λήξη του ή ένα ασφαλισμένο συμβάν. Αυτή η χρηματική αξία είναι η συνιστώσα αποταμίευσης των περισσότερων μόνιμων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, ιδιαίτερα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ολόκληρης της ζωής. Είναι επίσης γνωστή ως "αξία σε μετρητά", "αξία εξαγοράς" και "ίδια κεφάλαια αντισυμβαλλομένου".
1:35Τιμή εξαγοράς μετρητών
Κατανόηση της αξίας εξαγοράς μετρητών
Η αξία εξαγοράς μετρητών ισχύει για το στοιχείο αποταμίευσης ολόκληρων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής που καταβάλλονται πριν από το θάνατο. Ωστόσο, κατά τη διάρκεια των πρώτων ετών ενός ολόκληρου ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, το τμήμα αποταμίευσης φέρνει πολύ μικρή απόδοση σε σύγκριση με τα καταβληθέντα ασφάλιστρα.
Η αξία εξαγοράς μετρητών είναι το σωρευμένο μέρος μίας μόνιμης αξίας ασφαλιστηρίου συμβολαίου μόνιμης ζωής που διατίθεται στον αντισυμβαλλόμενο κατά την παράδοση της πολιτικής. Ανάλογα με την ηλικία της πολιτικής, η αξία εξαγοράς μετρητών μπορεί να είναι μικρότερη από την πραγματική αξία μετρητών. Στα πρώτα χρόνια μιας πολιτικής, οι εταιρείες ασφάλισης ζωής μπορούν να αφαιρέσουν τα τέλη με την παράδοση μετρητών. Ανάλογα με τον τύπο της πολιτικής, η αξία μετρητών είναι διαθέσιμη στον αντισυμβαλλόμενο κατά τη διάρκεια της ζωής του. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η παράδοση μέρους της αξίας μετρητών μειώνει το επίδομα θανάτου.
[Σημαντικό: Η αξία εξαγοράς μετρητών μιας προσόδου ισούται με τις συνολικές εισφορές και τα συσσωρευμένα κέρδη, μείον τις προηγούμενες αναλήψεις και τα εκκρεμή δάνεια.]
Ανάλογα με την ηλικία της προσόδου, μπορεί να ισχύουν χρεώσεις για μερικές και πλήρεις απολύσεις. Οι φόροι αναβάλλονται μέχρι την παράδοση, κατά την οποία μπορεί να ισχύσει πρόσθετη πρόωρη αποζημίωση απόσυρσης ανάλογα με την ηλικία του ασφαλισμένου.
Πρόσβαση στις τιμές εξαγοράς μετρητών
Στα περισσότερα ολόκληρα σχέδια ασφάλισης ζωής, η αξία σε μετρητά είναι εγγυημένη, αλλά μπορεί να παραδοθεί μόνο όταν ακυρωθεί η πολιτική. Οι αντισυμβαλλόμενοι μπορούν να δανειστούν ή να αποσύρουν ένα μέρος της αξίας τους σε μετρητά για τρέχουσα χρήση. Η ταμειακή αξία μιας πολιτικής μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση για δάνεια χαμηλού επιτοκίου. Αν δεν επιστραφεί, το όφελος θανάτου της πολιτικής μειώνεται από το υπόλοιπο του δανείου. Τα δάνεια είναι αφορολόγητα, εκτός αν η πολιτική παραδοθεί, η οποία καθιστά τα ανεξόφλητα δάνεια φορολογητέα στο βαθμό που αντιπροσωπεύουν κέρδη αξίας σε μετρητά.
Στα καθολικά σχέδια ασφάλισης ζωής, η αξία σε μετρητά δεν είναι εγγυημένη. Ωστόσο, μετά το πρώτο έτος, μπορεί να παραδοθεί εν μέρει. Οι καθολικές πολιτικές ζωής περιλαμβάνουν συνήθως μια περίοδο παράδοσης κατά την οποία μπορούν να παραδοθούν αξίες σε μετρητά, αλλά μπορεί να εφαρμοστεί μια επιβάρυνση παράδοσης έως και 10%. Όταν τελειώνει η περίοδος παράδοσης, συνήθως μετά από επτά έως 10 χρόνια, δεν υπάρχει χρέωση εξαγοράς. Οι αντισυμβαλλόμενοι είναι υπεύθυνοι για τους φόρους επί των μεριδίων των παραδοθέντων ταμειακών τιμών που αντιπροσωπεύουν κέρδη αξίας μετρητών.
Και στις δύο περιπτώσεις, πρέπει να παραμείνει εντός της πολιτικής επαρκής χρηματική αξία για τη στήριξη του επιδόματος θανάτου. Με ολόκληρα σχέδια ασφάλισης ζωής, τα δάνεια δεν θεωρούνται αποπληρωμή μετρητών, συνεπώς το επίπεδο της αξίας των μετρητών δεν επηρεάζεται. Με τα καθολικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, οι τιμές μετρητών δεν είναι εγγυημένες. Αν η αύξηση της αξίας των μετρητών πέσει κάτω από το ελάχιστο επίπεδο ανάπτυξης που απαιτείται για τη διατήρηση του οφέλους από το θάνατο, ο αντισυμβαλλόμενος υποχρεούται να επιστρέψει αρκετά χρήματα στην πολιτική για να αποφευχθεί η καθυστέρηση.
Βασικές τακτικές
- Η αξία εξαγοράς μετρητών είναι το χρηματικό ποσό που καταβάλλει μια ασφαλιστική εταιρεία σε έναν αντισυμβαλλόμενο ή σε έναν ιδιοκτήτη της σύμβασης ποινικού συμβολαίου σε περίπτωση που τερματίζεται οικειοθελώς η πολιτική του πριν από τη λήξη του ή ένα ασφαλισμένο συμβάν.
- Αυτή η χρηματική αξία είναι η συνιστώσα αποταμίευσης των περισσότερων μόνιμων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, ιδιαίτερα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ολόκληρης της ζωής.
- Ανάλογα με τον τύπο της πολιτικής, η αξία μετρητών είναι διαθέσιμη στον αντισυμβαλλόμενο κατά τη διάρκεια της ζωής του.