Συμφωνία με κάτοχο κάρτας
Μια συμφωνία κατόχου κάρτας είναι ένα έγγραφο που ο κάτοχος της πιστωτικής κάρτας λαμβάνει λεπτομερώς τους όρους και τις συμφωνίες της κάρτας. Η συμφωνία του κατόχου της κάρτας περιγράφει το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) που καταβάλλει ο κάτοχος της κάρτας, ο υπολογισμός των ελάχιστων πληρωμών και τα δικαιώματα του κατόχου της κάρτας όταν προκύπτουν διαφορές.
Η συμφωνία περιλαμβάνει τους όρους για όλες τις αμοιβές, όπως ετήσια αμοιβή, τέλη μεταφοράς υπολοίπου, χρεώσεις για το κλείσιμο ενός λογαριασμού, τέλη καθυστερημένης πληρωμής και υπέρβασης των ορίων καθώς και τυχόν επιπλέον ποινές. Η συμφωνία περιγράφει επίσης πολιτικές σχετικά με τυχόν προνόμια, όπως μίλια αεροπορικών εταιρειών ή μετρητά.
ΑΦΑΙΡΕΣΗ ΚΑΤΕΥΘΥΝΤΗΡΙΑΚΗΣ ΣΥΜΦΩΝΙΑΣ
Ο αμερικανικός ομοσπονδιακός νόμος βάσει του νόμου περί αθέτησης δανείων (TILA) και του κανονισμού Z απαιτεί συμφωνίες με τους κατόχους καρτών. Αυτοί οι κανονισμοί υποχρεώνουν τους εκδότες πιστωτικών καρτών να υποβάλλουν τις συμφωνίες τους με τους κατόχους καρτών στο Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών.
Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας πρέπει να αποκαλύψει τους όρους της κάρτας με ακρίβεια και χωρίς παραπλανητικές δηλώσεις. Στο παρελθόν, τα δικαστήρια έχουν αποφανθεί υπέρ των καταναλωτών όταν ο εκδότης έκανε υπερβολικές απαιτήσεις στη διαφήμισή του που δεν πληρούσε, παρόλο που η συμφωνία κατόχων καρτών ανέφερε τους λιγότερο ευνοϊκούς όρους. Οι συμφωνίες αυτές περιγράφουν τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις τόσο του κατόχου της πιστωτικής κάρτας όσο και του εκδότη της πιστωτικής κάρτας.
Τι υπάρχει μέσα σε μια συμφωνία κατόχου κάρτας
Οι λεπτομέρειες των συμφωνιών με τους κατόχους καρτών διαφέρουν ανάλογα με τον εκδότη, αλλά γενικά περιέχουν παρόμοιες πληροφορίες. Μια μέση συμφωνία με τους κατόχους καρτών επιτρέπει στον κάτοχο να χρησιμοποιήσει μια πιστωτική κάρτα για να αγοράσει αγαθά και υπηρεσίες, να μεταφέρει ένα υπόλοιπο, να λάβει ανάληψη μετρητών, να πληρώσει για επαναλαμβανόμενες συναλλαγές και να πραγματοποιήσει ξένες αγορές. Σχεδόν πάντα περιγράφει τα τέλη που αξιολογούνται για αυτές τις συναλλαγές. Για παράδειγμα, οι εκδότες χρεώνουν συνήθως μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για αναλήψεις μετρητών ή για συναλλαγές σε μια ξένη χώρα.
Οι συμφωνίες των κατόχων καρτών περιγράφουν επίσης τους όρους και τις προϋποθέσεις υπό τις οποίες ο εκδότης μπορεί να κλείσει το λογαριασμό του χρήστη. Εξηγεί τις υποχρεώσεις πληρωμής του κατόχου, συμπεριλαμβανομένης της διάρκειας της περιόδου χάριτος, του τρόπου πληρωμής και της υποχρέωσης να καταβάλλεται τουλάχιστον η ελάχιστη πληρωμή για κάθε δήλωση.
Η συμφωνία του κατόχου της κάρτας εξηγεί επίσης πώς να αποφύγετε την καθυστέρηση των τελών, τα τέλη πέραν των ορίων, τα τέλη πληρωμής που επιστράφηκαν και την ποινή APR. Αυτές οι πληροφορίες προστατεύουν τον καταναλωτή από την επιβολή πρόσθετων αμοιβών και ενδεχομένως ζημιών από την πίστωσή του λόγω έλλειψης πληροφοριών σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο θα παραμείνουν ενημερωμένοι σχετικά με τις πληρωμές τους.
Ίσως το πιο σημαντικό, μια συμφωνία κατόχου κάρτας περιλαμβάνει έναν πίνακα επιτοκίων και αμοιβών που δείχνει το ΣΕΠΕ για την πραγματοποίηση ενός ισοζυγίου αγοράς. Αυτό είναι το πιο βασικό κόστος που συνδέεται με οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα.