Μπορείτε να εμπιστευθείτε τον διαχειριστή σας;

Οι δικηγόροι και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν συνήθως εμπιστοσύνη κατά τη διάρκεια της διαδικασίας προγραμματισμού ακινήτων. Βοηθούν στην κατανομή των εκμεταλλεύσεων, εξασφαλίζοντας ότι όλα πάνε στους σωστούς ανθρώπους και οντότητες. Μπορούν επίσης να ελαχιστοποιήσουν τους φόρους περιουσίας. Ουσιαστικά, σας επιτρέπουν να αφαιρέσετε τα περιουσιακά στοιχεία από την περιουσία σας έτσι ώστε να μεταβιβαστεί περισσότερος πλούτος στους δικαιούχους σας. Μπορείτε ακόμη να τοποθετήσετε μια πολιτική ασφάλισης ζωής σε ένα trust.

Ακούγεται υπέροχο, σωστά; Αλλά, φυσικά, υπάρχει μια αλίευση. Μια εμπιστοσύνη είναι συχνά μόνο τόσο καλός ο διαχειριστής που είναι υπεύθυνος για αυτό. Διαβάστε παρακάτω καθώς εξετάζουμε τον σημαντικό ρόλο του διαχειριστή και ανακαλύψτε πώς να βεβαιωθείτε ότι δουλεύει σωστά, ειδικά με πολύπλοκα μέσα όπως η ασφάλιση.

Ασφαλιστική ιδιοκτησία

Η ασφάλιση ζωής που βρίσκεται σε ένα καταπίστευμα αναφέρεται ως ασφαλιστική ασφάλιση ζωής (TOLI). είναι παρόμοιο με την ασφάλιση ζωής που ανήκει στην τράπεζα και στην εταιρεία. Όπως κάθε άλλη εμπιστοσύνη, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν έγγραφα που προσδιορίζουν τους διαχειριστές του οργάνου. Δυστυχώς, ενώ οι σύμβουλοι συχνά καταφέρνουν να ολοκληρώσουν βασικά καθήκοντα, μπορεί να προκύψουν συγκρούσεις και προβλήματα, όταν οι διαχειριστές δεν κατανοούν πού πρέπει να είναι η πίστη τους και πώς αντιμετωπίζουν τα περίπλοκα οικονομικά ζητήματα που μπορούν να προκύψουν από τη δουλειά.

Όλοι οι διαχειριστές φέρουν εμπιστευτική ευθύνη έναντι των δικαιούχων ενός καταπιστεύματος. Ο διαχειριστής υποχρεούται να διαχειρίζεται τα περιουσιακά στοιχεία της εμπιστοσύνης σύμφωνα με τις επιθυμίες των δικαιούχων. Αυτή είναι μια σημαντική ιδέα για να κατανοήσετε. Οι επιθυμίες των δικαιούχων είναι υψίστης σημασίας - όχι οι επιθυμίες του ατόμου που δημιούργησε την εμπιστοσύνη. Αυτό είναι δύσκολο για πολλούς διαχειριστές επειδή υπάρχει η πραγματική πιθανότητα ότι ένας διαχειριστής δεν έχει συναντήσει ποτέ τους δικαιούχους του trust. Συχνά, ο διαχειριστής συνεδριάζει μόνο με το πρόσωπο που δημιουργεί την εμπιστοσύνη. Αυτό εγείρει το ερώτημα πώς οι διαχειριστές μπορούν να εκπληρώσουν τις ευθύνες εμπιστευτικότητας σε κάποιον που δεν γνωρίζουν καν.

Συνήθως, οι δικαιούχοι του TOLI έχουν την επιθυμία να μεγιστοποιήσουν το ποσό του πλούτου που θα λάβουν όταν διανέμονται τα περιουσιακά στοιχεία της εμπιστοσύνης. Αυτό απαιτεί από τον διαχειριστή να διαχειρίζεται ενεργά την πολιτική ασφάλισης ή τις πολιτικές που ανήκουν στην εμπιστοσύνη.

Η ενεργή διαχείριση απαιτεί να προσδιορίζεται κατά πόσο η πολιτική εκτελείται σύμφωνα με τις προβολές που αντικατοπτρίζονται στην αρχική εικόνα ασφάλισης ζωής. Είναι σύνηθες το γεγονός ότι η πολιτική υποβαθμίζεται λόγω των επιθετικών υποθέσεων που χρησιμοποιήθηκαν στην αρχική εικόνα, των ανεπαρκών αποτελεσμάτων των επενδύσεων στους υπολογισμούς (για τις μεταβλητές πολιτικές) ή του οικονομικού περιβάλλοντος για τον ασφαλιστικό φορέα.

Η ενεργός διαχείριση της πολιτικής απαιτεί επίσης από τον εντολοδόχο να προσπαθήσει να εντοπίσει εναλλακτικές πολιτικές που μπορεί να είναι περισσότερο σύμφωνες με τις επιθυμίες των δικαιούχων. Οι πρόσφατες καινοτομίες στον τομέα της ασφάλισης ζωής έχουν καταστήσει πολιτικές που έχουν πωληθεί στο παρελθόν παρωχημένες. Μια πολιτική που διατηρήθηκε στην αρχική της μορφή και δεν επανεξετάστηκε κάθε δύο ή τρία χρόνια πρέπει συχνά να αντικατασταθεί από μια πιο ελκυστική πολιτική. Μια πιο ελκυστική πολιτική θα μπορούσε να έχει υψηλότερο όφελος θανάτου για την ίδια ή χαμηλότερη πριμοδότηση. Μπορεί επίσης να επιτρέψει τη διατήρηση του επιδόματος θανάτου χωρίς την ανάγκη να καταβληθούν πρόσθετες πληρωμές ασφαλίστρων.

Οι αξιωματικοί εκπληρώνουν τις ευθύνες τους;

Δυστυχώς, πολλοί σύμβουλοι στερούνται τις δεξιότητες που απαιτούνται για την επίβλεψη της ασφάλισης ζωής που κατέχει η εμπιστοσύνη. Οι άνθρωποι που ιδρύουν καταπιστεύματα που χρηματοδοτούνται από την ασφάλιση ζωής συνήθως αρχικά εξετάζουν έναν φίλο ή μέλος της οικογένειάς τους για να λειτουργήσουν ως διαχειριστές. Ωστόσο, τέτοιοι λαοί συχνά έχουν λίγη γνώση των θεμάτων που αφορούν τη συνετή διαχείριση της ασφάλισης ζωής. Η άλλη δημοφιλής επιλογή είναι ένας αξιόπιστος σύμβουλος, όπως ένας οικονομικός σύμβουλος, λογιστής ή δικηγόρος.

Ωστόσο, παρόμοια με ένα φίλο ή μέλος της οικογένειας, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι ο αξιόπιστος σύμβουλος είναι έμπειρος στα στοιχεία που είναι απαραίτητα για την αποτελεσματική επίβλεψη του TOLI. Διάφορες δικαστικές υποθέσεις επιβεβαιώνουν ότι αν οι εμπιστευματοδόχοι είναι φίλοι, μέλη οικογένειας ή επαγγελματίες, συχνά δεν τηρούν την εμπιστευτική ευθύνη τους.

Η έλλειψη παρακολούθησης από τους καταπιστευματοδόχους δεν είναι κάτι που πρέπει να ληφθεί ελαφρώς. Οι καταπιστευματοδόχοι δεσμεύονται από περισσότερα από τα πρότυπα δεοντολογίας που καθορίζονται από το επάγγελμά τους (οι επαγγελματίες όπως οι δικηγόροι, οι λογιστές, οι οικονομικοί σχεδιαστές και οι χρηματιστές υποχρεούνται να συμμορφώνονται με τα πρότυπα δεοντολογίας που καθορίζονται από τα επαγγελματικά συμβούλια μέσω των οποίων χορηγούνται άδειες).

Υπόκεινται επίσης σε επιπρόσθετες απαιτήσεις που περιλαμβάνονται στον νόμο περί ενιαίων συνετών επενδυτών, στον κανόνα του συνετού διαχειριστή, στο γραφείο του διαχειριστή του νομίσματος, στο γραφείο εποπτείας της ασφάλισης και στα κρατικά τμήματα τραπεζών. Αυτά τα όργανα έχουν θεσπίσει κανόνες και κανονισμούς σε μια προσπάθεια απομόνωσης των δικαιούχων από τις συνέπειες που σχετίζονται με τη λήψη κακής συμβουλής από ανίκανους συμβούλους. Ωστόσο, όπως συμβαίνει με ένα μεγάλο μέρος του κλάδου των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, οι κανόνες αποτυγχάνουν να προστατεύσουν τους ανθρώπους, εκτός εάν αναλάβουν ενεργό ρόλο στην αναφορά των περιπτώσεων όταν έχουν λάβει τις κακές συμβουλές.

Αναλάβει την ευθύνη

Η ερώτηση του διαχειριστή είναι ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να αναλάβει ο δικαιούχος ενεργό ρόλο. Οι ακόλουθες είναι μια επιλογή ερωτήσεων που οι δικαιούχοι μπορεί να θέλουν να θέσουν:

• Πώς λειτουργεί η πολιτική σε σχέση με τις προσδοκίες;
• Πότε ήταν η τελευταία φορά που αναθεωρήθηκε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής;
• Υπάρχουν άλλες πολιτικές στην αγορά που μπορούν να συμβάλουν καλύτερα στην ικανοποίηση των επιθυμιών μου και των ρητρών που εκφράζονται στο έγγραφο εμπιστοσύνης;
• Έχει επιδεινωθεί η πιστοληπτική ικανότητα της ασφαλιστικής εταιρείας που εξέδωσε την πολιτική;
• Η κατανομή των υποκεφαλαίων εξακολουθεί να ευθυγραμμίζεται με τη δήλωση επενδυτικής πολιτικής;

Μην εκπλαγείτε αν ο εντολοδόχος απαντήσει στις ερωτήσεις σας με κενό.

Η κατώτατη γραμμή

Η ασφαλιστική ασφάλιση ζωής που κατέχει η Trust εξυπηρετεί μια κρίσιμη λειτουργία στα σχέδια περιουσίας πολλών ατόμων. Δεν έχουν όλοι οι εμπιστευματοδόχοι ό, τι χρειάζεται για να εκπληρώσουν την εμπιστευτική ευθύνη που τους έχει δοθεί. Αν είστε δικαιούχος ασφαλιστικού συμβολαίου, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε ενεργά τον διαχειριστή σας. Αυτό το άτομο υποτίθεται ότι εξυπηρετεί τα συμφέροντα σας. Υπάρχουν πολλά χρήματα στη γραμμή.