Εκτέλεση Τράπεζας
Μια τρεχούμενη τράπεζα συμβαίνει όταν ένας μεγάλος αριθμός πελατών μιας τράπεζας ή άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αποσύρουν ταυτόχρονα τις καταθέσεις τους σε σχέση με τις ανησυχίες της φερεγγυότητας της τράπεζας.
Καθώς περισσότεροι άνθρωποι αποσύρουν τα κεφάλαιά τους, αυξάνεται η πιθανότητα αθέτησης, προκαλώντας περισσότερους ανθρώπους να αποσύρουν τις καταθέσεις τους. Σε ακραίες περιπτώσεις, τα αποθεματικά της τράπεζας μπορεί να μην επαρκούν για την κάλυψη των αποσύρσεων.
Κατανόηση της λειτουργίας της Τράπεζας
Η τράπεζα συμβαίνει όταν ένας μεγάλος αριθμός ανθρώπων αρχίζει να κάνει αναλήψεις από τράπεζες επειδή φοβούνται ότι τα θεσμικά όργανα θα χάσουν χρήματα. Μια τράπεζα είναι συνήθως αποτέλεσμα του πανικού παρά της πραγματικής αφερεγγυότητας. Ένα τρεξίμα τράπεζας που προκαλείται από το φόβο ότι ωθεί μια τράπεζα σε πραγματική αφερεγγυότητα αποτελεί ένα κλασικό παράδειγμα μιας αυτοτελούς προφητείας. Η τράπεζα κινδυνεύει από την αθέτηση υποχρέωσης, καθώς οι ιδιώτες κρατούν αποζημιώσεις. Έτσι, τι αρχίζει ως πανικός μπορεί τελικά να μετατραπεί σε μια αληθινή κατάσταση προεπιλογής.
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι περισσότερες τράπεζες δεν κρατούν τόσο πολύ μετρητά στο χέρι στα υποκαταστήματά τους. Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα ιδρύματα έχουν ένα καθορισμένο όριο για το πόσο μπορούν να αποθηκεύουν στα θησαυροφυλάκια τους κάθε μέρα. Αυτά τα όρια καθορίζονται με βάση την ανάγκη και για λόγους ασφαλείας. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα αποθεματικών καθορίζει επίσης εσωτερικά όρια μετρητών για τα ιδρύματα. Τα χρήματα που έχουν στα βιβλία χρησιμοποιούνται για να δανειστούν σε άλλους ή επενδύονται σε διαφορετικούς επενδυτικούς οίκους.
Επειδή οι τράπεζες συνήθως διατηρούν μόνο ένα μικρό ποσοστό καταθέσεων ως μετρητά στο χέρι, πρέπει να αυξήσουν τη θέση τους σε μετρητά για να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις απόσυρσης των πελατών τους. Μία μέθοδος που χρησιμοποιεί μια τράπεζα για να αυξήσει τα μετρητά είναι να πωλήσει τα περιουσιακά στοιχεία της - μερικές φορές σε σημαντικά χαμηλότερες τιμές από ό, τι αν δεν έπρεπε να πουλήσει γρήγορα.
Οι ζημίες από την πώληση περιουσιακών στοιχείων σε χαμηλότερες τιμές μπορούν να προκαλέσουν την αφερεγγυότητα μιας τράπεζας. Ένας πανικός τράπεζας συμβαίνει όταν πολλές τράπεζες υπομένουν τρέχει ταυτόχρονα.
- Μια τραπεζική κίνηση συμβαίνει όταν μεγάλες ομάδες πελατών αποσύρουν τα χρήματά τους από τράπεζες ταυτόχρονα με βάση τους φόβους ότι το ίδρυμα θα καταστεί αφερέγγυο.
- Με περισσότερους ανθρώπους να αποσύρουν χρήματα, οι τράπεζες θα χρησιμοποιήσουν τα αποθεματικά τους σε μετρητά και τελικά θα καταλήξουν σε αθέτηση υποχρεώσεων.
- Η Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Καταθέσεων ιδρύθηκε το 1933 σε ανταπόκριση σε μια τράπεζα.
Πρόληψη της Τραπέζης της Τράπεζας
Σε απάντηση στην αναταραχή της δεκαετίας του 1930, οι κυβερνήσεις έκαναν αρκετά βήματα για να μειώσουν τον κίνδυνο μελλοντικών τραπεζών. Ίσως το μεγαλύτερο ήταν η θέσπιση υποχρεωτικών ελάχιστων αποθεματικών, οι οποίες υποχρεώνουν τις τράπεζες να διατηρούν ένα ορισμένο ποσοστό των συνολικών καταθέσεων σε μετρητά.
Επιπρόσθετα, το Κογκρέσο των ΗΠΑ ίδρυσε την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Καταθέσεων (FDIC) το 1933. Δημιουργήθηκε ως απάντηση στις πολλές αποτυχίες των τραπεζών που συνέβησαν τα προηγούμενα χρόνια, ο οργανισμός αυτός ασφαλίζει τραπεζικές καταθέσεις. Αποστολή της είναι να διατηρήσει τη σταθερότητα και την εμπιστοσύνη του κοινού στο αμερικανικό χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες πρέπει να υιοθετήσουν μια πιο προορατική προσέγγιση αν αντιμετωπίσουν την απειλή μιας τράπεζας. Δείτε πώς μπορούν να το κάνουν.
1. Χαμηλώστε το. Οι τράπεζες μπορούν να επιλέξουν να τερματίσουν για κάποιο χρονικό διάστημα εάν αντιμετωπίσουν την απειλή μιας τράπεζας. Αυτό εμποδίζει τους ανθρώπους από την επένδυση και το τράβηγμα των χρημάτων τους έξω. Ο Franklin D. Roosevelt το έκανε αυτό το 1933 αφού ανέλαβε καθήκοντα. Δηλώνει αργία, ζητώντας επιθεωρήσεις για να διασφαλιστεί η φερεγγυότητα των τραπεζών, ώστε να συνεχίσουν να λειτουργούν.
2. Δανειστείτε. Οι τράπεζες μπορούν να δανειστούν από άλλα ιδρύματα εάν δεν διαθέτουν αρκετά αποθέματα μετρητών. Μεγάλα δάνεια ενδέχεται να τους εμποδίσουν να χρεοκοπήσουν.
3. Ασφαλίστε καταθέσεις. Όταν οι άνθρωποι γνωρίζουν ότι οι καταθέσεις τους είναι ασφαλισμένες από την κυβέρνηση, ο φόβος τους υποχωρεί γενικά. Αυτό συνέβη όταν οι ΗΠΑ ίδρυσαν το FDIC.
Οι κεντρικές τράπεζες λειτουργούν συνήθως ως έσχατη λύση για τη χορήγηση δανείων σε μεμονωμένες τράπεζες κατά τη διάρκεια κρίσεων, όπως η τράπεζα.
Παραδείγματα τραπεζικών διαδικασιών
Η συντριβή της χρηματιστηριακής αγοράς το 1929 κατέστρεψε μια πτέρυγα τρεχουσών τραπεζών (και πανικού τραπεζών) σε όλη τη χώρα, τελικά κορυφώθηκε με τη Μεγάλη Ύφεση. Η διαδοχή των τρεχούμενων τραπεζών που σημειώθηκαν στα τέλη του 1929 και στις αρχές του 1930 αποτέλεσε ένα φαινόμενο ντόμινο, καθώς οι ειδήσεις μιας αποτυχίας τράπεζας τρόμαζαν τους πελάτες των κοντινών τραπεζών, γεγονός που τους ώθησε να αποσύρουν τα χρήματά τους. Για παράδειγμα, μια απλή αποτυχία τράπεζας στο Νάσβιλ οδήγησε σε μια σειρά τραπεζών που διασχίζουν τη Νοτιοανατολική Ευρώπη.
Άλλες τράπεζες τρέχουν κατά τη διάρκεια της κατάθλιψης συνέβη λόγω των φήμες που ξεκίνησε από μεμονωμένους πελάτες. Τον Δεκέμβριο του 1930, ο New Yorker, ο οποίος ενημερώθηκε από την Τράπεζα των Ηνωμένων Πολιτειών κατά της πώλησης ενός συγκεκριμένου μετοχικού κεφαλαίου, εγκατέλειψε το υποκατάστημα και αμέσως άρχισε να λέει στους ανθρώπους ότι η τράπεζα ήταν απρόθυμη ή ανίκανη να πουλήσει τις μετοχές της. Ερμηνεύοντας αυτό ως ένδειξη αφερεγγυότητας, οι πελάτες των τραπεζών παρατάχθηκαν από τις χιλιάδες και, μέσα σε λίγες ώρες, απέσυραν πάνω από 2 εκατομμύρια δολάρια από την τράπεζα.