Προβληματικό δάνειο - ορισμός

Τι είναι το Προβληματικό Δάνειο;

Στις τραπεζικές και πιστωτικές αγορές, ένα προβληματικό δάνειο είναι ένα από τα δύο πράγματα: Μπορεί να είναι ένα εμπορικό δάνειο που έχει λήξει τουλάχιστον 90 ημέρες ή ένα καταναλωτικό δάνειο που έχει λήξει τουλάχιστον 180 ημέρες. Και στις δύο περιπτώσεις, αυτός ο τύπος δανείου αναφέρεται επίσης ως μη λειτουργικό περιουσιακό στοιχείο (δάνειο).

Πώς λειτουργεί ένα δάνειο προβλημάτων

Κάθε δάνειο που δεν μπορεί εύκολα να ανακτηθεί από τους δανειολήπτες καλείται πρόβλημα δανείου. Όταν τα δάνεια αυτά δεν μπορούν να επιστραφούν σύμφωνα με τους όρους της αρχικής σύμβασης - ή με άλλο αποδεκτό τρόπο - ο δανειστής θα αναγνωρίσει αυτές τις οφειλές ως προβληματικά δάνεια.

Ένα κεντρικό κομμάτι της διαχείρισης της πίστωσης είναι η έγκαιρη αναγνώριση και η ενεργητική διαχείριση των προβληματικών δανείων, τα οποία μπορούν να προστατεύσουν έναν δανειστή από την έκθεση σε αδικαιολόγητους κινδύνους. Η μεταφορά προβληματικών δανείων στους ισολογισμούς τους μπορεί να μειώσει τις ταμειακές ροές των δανειστών, να διαταράξει τους προϋπολογισμούς και ενδεχομένως να μειώσει τα κέρδη. Η κάλυψη τέτοιων ζημιών μπορεί να μειώσει το δανεισμό κεφαλαίου που είναι διαθέσιμο για τα επόμενα δάνεια.

Οι δανειστές θα προσπαθήσουν να αποκαταστήσουν τις ζημίες τους με διάφορους τρόπους. Εάν μια εταιρεία αντιμετωπίζει προβλήματα με την εξυπηρέτηση του χρέους της, ένας δανειστής μπορεί να αναδιαρθρώσει το δάνειό του για να διατηρήσει ταμειακές ροές και να αποφύγει να ταξινομήσει το δάνειο ως πρόβλημα δανείου. Σε αχρησιμοποίητο δάνειο, ένας δανειστής μπορεί να πουλήσει τυχόν εξασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη για να καλύψει τις ζημίες του. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να πουλήσουν προβληματικά δάνεια που δεν εξασφαλίζονται με ασφάλεια ή όταν δεν είναι οικονομικά αποδοτικό να ανακτήσουν τις ζημίες.

Τα προβληματικά δάνεια, τα οποία μπορούν να εκθέσουν τους δανειστές σε κινδύνους, μπορούν επίσης να αποτελέσουν μια προσοδοφόρα επιχειρηματική ευκαιρία για εταιρείες που αγοράζουν δάνεια από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε απότομη έκπτωση.

Ειδικές εκτιμήσεις των προβληματικών δανείων

Πολλές εταιρείες βλέπουν μια επιχειρηματική ευκαιρία για την απόκτηση προβληματικών και μη αποδοτικών δανείων. Αγοράζοντας αυτά τα δάνεια από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε έκπτωση μπορεί να είναι μια προσοδοφόρα επιχείρηση. Οι εταιρείες πληρώνουν τακτικά από 1% έως 80% του συνολικού δανειακού υπολοίπου και γίνονται νόμιμοι κάτοχοι (πιστωτές). Αυτή η έκπτωση εξαρτάται από την ηλικία του δανείου, το αν ένα περιουσιακό στοιχείο είναι εξασφαλισμένο ή ακάλυπτο, την ηλικία του οφειλέτη, την ταξινόμηση προσωπικών ή εμπορικών χρεών και τον τόπο διαμονής.

Η κατάρρευση των ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων και η ύφεση 2007-2009 οδήγησαν σε αύξηση του αριθμού των προβληματικών δανείων που είχαν οι τράπεζες στα βιβλία τους. Αρκετά ομοσπονδιακά προγράμματα θεσπίστηκαν για να βοηθήσουν τους καταναλωτές να αντιμετωπίσουν το παραβατικό τους χρέος, το μεγαλύτερο μέρος των οποίων επικεντρώθηκε σε υποθήκες. Αυτά τα προβληματικά δάνεια είχαν συχνά ως αποτέλεσμα τον αποκλεισμό της ιδιοκτησίας, την ανάκτησή της ή άλλες δυσμενείς νομικές ενέργειες. Πολλοί πιστωτικοί επενδυτές που ήταν πρόθυμοι να ξεπεράσουν το χάος υποθηκών είναι ευτυχείς σήμερα, καθώς μερικές φορές κατάφεραν να αποκτήσουν περιουσιακά στοιχεία για τις πένες στο δολάριο.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργεί ένα ακάλυπτο δάνειο Ένα ακάλυπτο δάνειο είναι ένα δάνειο που εκδίδεται και υποστηρίζεται μόνο από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και όχι από ένα είδος εξασφάλισης, όπως είναι τα περιουσιακά στοιχεία ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών και προσωπικά δάνεια είναι όλα παραδείγματα ακάλυπτων δανείων. περισσότερος τόκος Ασφαλείας Το ενδιαφέρον για ασφάλεια είναι μια νομική απαίτηση για ασφάλεια που έχει δεσμευτεί, συνήθως για να αποκτήσει ένα δάνειο, το οποίο δίνει στον πιστωτή το δικαίωμα στην επαναγορά. περισσότερα Τι είναι το μη εκκρεμές δάνειο; Ένα μη δανειακό δάνειο είναι ένα μη εκτελεστικό δάνειο που δεν δημιουργεί το δηλωμένο επιτόκιο λόγω μη πληρωμής από τον οφειλέτη. περισσότερο Μη λειτουργικό δάνειο (NPL) Ένα μη εκτελεστικό δάνειο (NPL) είναι ένα σύνολο δανεισμένων χρημάτων των οποίων οι προγραμματισμένες πληρωμές δεν έχουν πραγματοποιηθεί από τον οφειλέτη για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα - συνήθως 90 ή 180 ημέρες. Θεωρείται ως προεπιλογή ή κοντά σε προεπιλογή. περισσότερος λόγος προβλήματος δανείου Ο λόγος δανείου προβλήματος είναι ένας λόγος στον τραπεζικό κλάδο που υποδηλώνει το ποσοστό των προβληματικών δανείων σε υγιείς. περισσότερη συμφωνία υποταγής: Ορισμός και αποτέλεσμα στις υποθήκες Μια συμφωνία υπαγωγής καθορίζει ένα χρέος ως κατάταξη πίσω από ένα άλλο κατά προτεραιότητα για την είσπραξη της εξόφλησης σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης οφειλέτη. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών