Αποτυχία τράπεζας

Τι είναι η αποτυχία της Τράπεζας;

Μια αποτυχία τράπεζας είναι το κλείσιμο μιας αφερέγγυας τράπεζας από μια ομοσπονδιακή ή κρατική ρυθμιστική αρχή. Ο ελεγκτής του νομίσματος έχει την εξουσία να κλείνει τις εθνικές τράπεζες. τραπεζικοί επίτροποι στα αντίστοιχα κράτη πλησίον κρατικών ναυλωμένων τραπεζών. Οι τράπεζες κλείνουν όταν δεν είναι σε θέση να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους έναντι των καταθετών και άλλων. Σε περίπτωση αποτυχίας μιας τράπεζας, η Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων (FDIC) καλύπτει το ασφαλισμένο μέρος του υπολοίπου του καταθέτη, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών της αγοράς χρήματος.

1:53

Κορυφαίες 5 μεγαλύτερες τραπεζικές αποτυχίες

Κατανόηση της αποτυχίας της Τράπεζας

Μια τράπεζα αποτυγχάνει όταν δεν μπορεί να εκπληρώσει τις οικονομικές της υποχρεώσεις έναντι των πιστωτών και των καταθετών. Αυτό μπορεί να συμβεί επειδή η εν λόγω τράπεζα έχει καταστεί αφερέγγυα ή επειδή δεν διαθέτει πλέον επαρκή ρευστά περιουσιακά στοιχεία για να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις πληρωμής της.

Βασικές τακτικές

• Όταν μια τράπεζα αποτύχει, υποθέτοντας ότι η FDIC ασφαλίζει τις καταθέσεις της και βρίσκει μια τράπεζα για να την αναλάβει, οι πελάτες της θα είναι πιθανό να μπορούν να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν τους λογαριασμούς τους, τις χρεωστικές κάρτες και τα ηλεκτρονικά τραπεζικά εργαλεία.
• Οι δυσλειτουργίες της τράπεζας είναι συχνά δύσκολο να προβλεφθούν και η FDIC δεν ανακοινώνει πότε πρόκειται να πωληθεί ή πρόκειται να τεθεί τράπεζα.
• Μπορεί να χρειαστούν μήνες ή χρόνια για την ανάκτηση ανασφάλιστων καταθέσεων από μια αποτυχημένη τράπεζα.

Η πιο συνηθισμένη αιτία της αστοχίας της τράπεζας συμβαίνει όταν η αξία των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας πέφτει κάτω από την αγοραία αξία των υποχρεώσεων της τράπεζας ή των υποχρεώσεων έναντι των πιστωτών και των καταθετών. Αυτό μπορεί να συμβεί επειδή η τράπεζα χάνει πάρα πολλά από τις επενδύσεις της, ειδικά εάν χάνει μεγάλο ποσό σε μια περιοχή. Δεν είναι πάντα δυνατόν να προβλέψουμε πότε θα αποτύχει μια τράπεζα.

Τι συμβαίνει όταν αποτύχει μια τράπεζα;

Όταν μια τράπεζα αποτύχει, μπορεί να προσπαθήσει να δανειστεί χρήματα από άλλες, διαλυτές τράπεζες για να πληρώσει τους καταθέτες της. Εάν η αποτυχημένη τράπεζα δεν μπορεί να πληρώσει τους καταθέτες της, ένας πανικός τράπεζας θα μπορούσε να προκύψει στο οποίο οι καταθέτες τρέχουν στην τράπεζα σε μια προσπάθεια να πάρουν τα χρήματά τους πίσω. Αυτό μπορεί να επιδεινώσει την κατάσταση για την αποτυχημένη τράπεζα, συρρικνώνοντας τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία της καθώς οι καταθέτες τις αποσύρουν από την τράπεζα. Από τη δημιουργία του FDIC, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει ασφαλίσει τραπεζικές καταθέσεις στις ΗΠΑ έως και 250.000 δολάρια. Όταν μια τράπεζα αποτύχει, η FDIC παίρνει τα ηνία και είτε θα πουλήσει την αποτυχημένη τράπεζα σε άλλη, πιο διαλυτή τράπεζα, είτε θα αναλάβει τη λειτουργία της ίδιας της τράπεζας.

Στην ιδανική περίπτωση, οι καταθέτες που έχουν χρήματα στην αποτυχημένη τράπεζα δεν θα βιώσουν καμία αλλαγή στην εμπειρία τους από τη χρήση της τράπεζας. θα έχουν ακόμα πρόσβαση στα χρήματά τους και θα πρέπει να μπορούν να χρησιμοποιούν τις χρεωστικές κάρτες και τους ελέγχους τους κανονικά.

Όταν η αποτυχημένη τράπεζα πωλείται σε άλλη τράπεζα, γίνεται αυτόματα πελάτης αυτής της τράπεζας και μπορεί να λάβει νέα επιταγές και χρεωστικές κάρτες.

Όταν είναι απαραίτητο, η FDIC έχει αναλάβει τις αποτυχημένες τράπεζες στις ΗΠΑ, προκειμένου να διασφαλίσει ότι οι καταθέτες θα διατηρήσουν πρόσβαση στα κεφάλαιά τους και θα αποτρέψουν έναν πανικό τράπεζας.

Παραδείγματα αποτυχιών της Τράπεζας

Κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης που ξεκίνησε το 2007, η μεγαλύτερη αποτυχία των τραπεζών στην ιστορία των ΗΠΑ συνέβη όταν η Ουάσιγκτον Mutual, με περιουσιακά στοιχεία 307 δισεκατομμυρίων δολαρίων, έκλεισε τις πόρτες της. Μια άλλη μεγάλη αποτυχία τράπεζας είχε συμβεί λίγους μήνες νωρίτερα, όταν το IndyMac κατασχέθηκε. Το δεύτερο κλειστό κλείσιμο όλων των εποχών ήταν το ποσό των 40 δισεκατομμυρίων δολαρίων της Continental Illinois το 1984. Οι τράπεζες συνεχίζουν να αποτυγχάνουν τακτικά και η FDIC διατηρεί ενημερωμένο κατάλογο αποτυχημένων τραπεζών στην ιστοσελίδα της.

Ειδικές εκτιμήσεις

Το FDIC δημιουργήθηκε το 1933 από τον τραπεζικό νόμο. Στα αμέσως προηγούμενα χρόνια, που σηματοδότησαν την έναρξη της Μεγάλης Ύφεσης, το ένα τρίτο των αμερικανικών τραπεζών απέτυχε. Κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 1920, πριν από τη συντριβή της Μαύρης Τρίτης του 1929, κατά μέσο όρο περίπου 70 τράπεζες απέτυχαν κάθε χρόνο σε εθνικό επίπεδο. Κατά τους πρώτους 10 μήνες της Μεγάλης Ύφεσης, 744 τράπεζες απέτυχαν, και μόνο το 1933, περίπου 4.000 αμερικανικές τράπεζες απέτυχαν. Μέχρι τη δημιουργία του FDIC, οι Αμερικανοί καταθέτες είχαν χάσει 140 δισεκατομμύρια δολάρια εξαιτίας αποτυχιών τραπεζών και χωρίς την ασφάλιση ομοσπονδιακών καταθέσεων να προστατεύουν αυτές τις καταθέσεις, οι πελάτες των τραπεζών δεν είχαν τρόπο να πάρουν τα χρήματά τους πίσω.

Σχετικοί όροι

Η ασφάλιση τραπεζικών ασφαλιστικών τραπεζών αποτελεί εγγύηση της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Καταθέσεων (FDIC) για καταθέσεις σε τράπεζα. Η ασφάλιση τραπεζών βοηθά στην προστασία των ατόμων που καταθέτουν τις αποταμιεύσεις τους στις τράπεζες, ενάντια στην αφερεγγυότητα των εμπορικών τραπεζών. περισσότερος ασφαλισμένος λογαριασμός FDIC Ο ασφαλισμένος λογαριασμός FDIC είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός που πληροί τις απαιτήσεις που πρέπει να καλυφθούν ή να ασφαλιστούν από την Federal Insurance Corporation (FDIC). περισσότερο Ασφαλισμένο Χρηματοπιστωτικό Ίδρυμα Ένα ασφαλισμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι οποιαδήποτε τράπεζα ή ίδρυμα αποταμίευσης που καλύπτεται από κάποια μορφή ασφάλισης καταθέσεων. περισσότερη Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) είναι μια ανεξάρτητη ομοσπονδιακή υπηρεσία που παρέχει ασφάλειες σε αμερικανικές τράπεζες και αποταμιεύσεις. περισσότερα Τι συμβαίνει σε ένα τρέξιμο μιας τράπεζας Ένα τρέξιμο της τράπεζας συμβαίνει όταν ένας μεγάλος αριθμός πελατών αποσύρει τις καταθέσεις ταυτόχρονα πάνω από τις ανησυχίες της φερεγγυότητας της τράπεζας. περισσότερο μερίσματος προπληρωμής Ένα μέρισμα προόδου αντιπροσωπεύει μια εκτίμηση της αξίας ενός περιουσιακού στοιχείου που εκκαθαρίζεται, το οποίο χρησιμοποιείται για την άμεση επιστροφή στους ανασφάλιστους καταθέτες. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών