Μέση μέθοδος ημερήσιας ισορροπίας

Ποια είναι η Μέση Μέθοδος ημερήσιας ισορροπίας;

Το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο είναι μια κοινή μέθοδος υπολογισμού που υπολογίζει τα κόστη ενδιαφέροντος λαμβάνοντας υπόψη το υπόλοιπο που επενδύθηκε ή οφειλόταν στο τέλος κάθε ημέρας της περιόδου χρέωσης και όχι το υπόλοιπο που επενδύθηκε ή οφειλόταν στο τέλος της εβδομάδας, μήνα ή έτους.

Βασικές τακτικές

• Οι χρεωστικοί τόκοι υπολογίζονται χρησιμοποιώντας το συνολικό οφειλόμενο ποσό στο τέλος κάθε ημέρας.
• Το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο πιστώνει έναν λογαριασμό πελάτη από την ημέρα που η εταιρεία της πιστωτικής κάρτας λαμβάνει μια πληρωμή.
• Οι χρεωστικοί τόκοι με τη μέθοδο του μέσου ημερήσιου υπολοίπου πρέπει να είναι χαμηλότεροι από τη μέθοδο του προηγούμενου υπολοίπου και να είναι υψηλότεροι από τη μέθοδο του λιγότερο προσαρμοσμένου υπολοίπου.

Κατανόηση της Μέσης Μέσης ημερήσιας ισορροπίας

Ο ομοσπονδιακός Νόμος για την Αειφορία (TILA) απαιτεί από τους δανειστές να γνωστοποιούν στη δήλωση των όρων και προϋποθέσεων τη μέθοδο υπολογισμού των χρηματικών τους επιβαρύνσεων, καθώς και τα ετήσια ποσοστά (APR), τα τέλη και τους άλλους όρους. Η παροχή αυτών των λεπτομερειών καθιστά ευκολότερη τη σύγκριση διαφορετικών πιστωτικών καρτών.

Η TILA επιτρέπει τον υπολογισμό των οφειλόμενων τόκων επί των υπολοίπων πιστωτικών καρτών με διάφορους τρόπους. Οι πιο συνηθισμένες μέθοδοι είναι:

• Μέση μέθοδος ημερήσιου υπολοίπου: Χρησιμοποιεί το υπόλοιπο κάθε ημέρας του κύκλου χρέωσης και όχι ένα μέσο υπόλοιπο σε όλο τον κύκλο χρέωσης, για να υπολογίσει τα έξοδα χρηματοδότησης.
• Μέθοδος προηγούμενου υπολοίπου: Οι χρεωστικοί τόκοι βασίζονται στο οφειλόμενο ποσό στο τέλος της έναρξης του κύκλου χρέωσης.
• Μέθοδος προσαρμοσμένου υπολοίπου: Οι βάσεις χρηματοδοτούν τα ποσά που οφείλονται στο τέλος του τρέχοντος κύκλου χρέωσης μετά την καταχώρηση των πιστώσεων και των πληρωμών.

Σπουδαίος

Ο επενδυτής πρέπει να κατανοεί πώς η επιλογή των θεσμικών οργάνων για τις λογιστικές μεθόδους που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του ενδιαφέροντος επηρεάζει το ποσό των τόκων που κατατίθενται στο λογαριασμό του.

Πώς λειτουργεί η μέση μέθοδος ημερήσιας ισορροπίας

Το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο αντιστοιχεί στο υπόλοιπο κάθε ημέρας για τον κύκλο χρέωσης και διαιρείται με τον συνολικό αριθμό ημερών στον κύκλο χρέωσης. Στη συνέχεια, το υπόλοιπο πολλαπλασιάζεται με το μηνιαίο επιτόκιο για να εκτιμηθεί η οικονομική επιβάρυνση του πελάτη - η κατανομή του APR του κατόχου της κάρτας κατά 12 υπολογίζει το μηνιαίο επιτόκιο.

Το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο πιστώνει έναν λογαριασμό πελάτη από την ημέρα που η εταιρεία της πιστωτικής κάρτας λαμβάνει μια πληρωμή. Για να αξιολογήσει το οφειλόμενο υπόλοιπο, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας αθροίζει το αρχικό υπόλοιπο για κάθε ημέρα κατά την περίοδο χρέωσης και αφαιρεί τις πληρωμές κατά την άφιξή τους και τις τυχόν πιστώσεις που γίνονται στον λογαριασμό του πελάτη εκείνη την ημέρα.

Οι προκαταβολές σε μετρητά συνήθως περιλαμβάνονται στο μέσο ημερήσιο υπόλοιπο. Το συνολικό οφειλόμενο υπόλοιπο μπορεί να κυμαίνεται καθημερινά λόγω πληρωμών και αγορών.

Μέση μέθοδος ημερήσιας ισορροπίας Παράδειγμα

Μια πιστωτική κάρτα έχει ένα μηνιαίο επιτόκιο 1, 5 τοις εκατό, και το προηγούμενο υπόλοιπο είναι $ 500. Την 15η ημέρα ενός κύκλου χρέωσης, η εταιρεία πιστωτικών καρτών λαμβάνει και πιστώνει την πληρωμή ενός πελάτη ύψους $ 300. Την 18η ημέρα, ο πελάτης κάνει μια αγορά $ 100.

Το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο είναι (14 x 500) + (16 x 200) = / 30 = (7.000 + 3.200) / 30 = 340 $. Όσο μεγαλύτερη είναι η πληρωμή που πληρώνει ένας πελάτης και όσο το νωρίτερο στον κύκλο χρέωσης ο πελάτης πραγματοποιεί μια πληρωμή, τόσο χαμηλότερα υπολογίζονται τα χρηματικά τέλη.

Μέση ημερήσια ζυγοστάθμιση μέθοδος Vs. Προσαρμοσμένη μέθοδος ζυγοστάθμισης Vs. Μέθοδος προηγούμενης ισορροπίας

Τόκοι με τη μέθοδο μέσου ημερήσιου υπολοίπου θα πρέπει να είναι χαμηλότερο από το προηγούμενη μέθοδο υπολοίπου , η οποία χρεώνει τόκο με βάση το ποσό του χρέους που μεταφέρθηκε από τον προηγούμενο κύκλο χρέωσης στον νέο κύκλο χρέωσης. Από την άλλη πλευρά, η μέθοδος μέσου ημερήσιου υπολοίπου πιθανότατα θα έχει υψηλότερα τέλη τόκων από τη μέθοδο του προσαρμοσμένου υπολοίπου, επειδή η τελευταία βασίζει τα έξοδα χρηματοδότησης για το υπόλοιπο της περιόδου.

Οι εκδότες καρτών χρησιμοποιούν τη μέθοδο του προσαρμοσμένου υπολοίπου πολύ λιγότερο συχνά από τη μέθοδο μέσου ημερήσιου υπολοίπου ή τη μέθοδο του προηγούμενου υπολοίπου.

Ειδικές εκτιμήσεις

Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούσαν προηγουμένως τη μέθοδο χρέωσης διπλού κύκλου, αξιολογώντας το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο του πελάτη κατά τους τελευταίους δύο κύκλους χρέωσης.

Η τιμολόγηση με διπλό κύκλο μπορεί να προσθέσει ένα σημαντικό ποσό τόκων στους πελάτες των οποίων το μέσο υπόλοιπο ποικίλλει σημαντικά από μήνα σε μήνα. Ο νόμος περί πιστωτικών καρτών του 2009 απαγόρευσε την τιμολόγηση διπλών κύκλων σε πιστωτικές κάρτες.

Σχετικοί όροι

Συνολική χρέωση χρηματοδότησης Μια συνολική χρέωση χρηματοδότησης είναι ένα τέλος που ο καταναλωτής πρέπει να πληρώσει για τη χρήση της πίστωσης. μέθοδος διορθωμένου υπολοίπου Η μέθοδος του προσαρμοσμένου υπολοίπου είναι μέθοδος υπολογισμού του κόστους χρηματοδότησης βάσει του υπολοίπου που οφείλεται στο τέλος της τρέχουσας περιόδου. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζει ο καθένας για το μέσο υπόλοιπο του υπολοίπου Ο μέσος όρος του υπολοίπου είναι το μη καταβληθέν υπόλοιπο ενός δανείου ή ενός δανειακού χαρτοφυλακίου με μέση τιμή για ένα χρονικό διάστημα, συνήθως ένα μήνα. Περισσότερες μέθοδοι προηγούμενου υπολοίπου Η μέθοδος του προηγούμενου υπολοίπου είναι μια λογιστική μέθοδος όπου οι χρεωστικοί τόκοι βασίζονται στο οφειλόμενο ποσό στο τέλος της έναρξης του κύκλου χρέωσης. περισσότερες χρεώσεις διπλού κύκλου Μια μέθοδος που χρησιμοποιούν οι πιστωτές, συνήθως εταιρείες πιστωτικών καρτών, για τον υπολογισμό του ενδιαφέροντος χρησιμοποιώντας το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο των δύο προηγούμενων κύκλων χρέωσης. Μέθοδος προηγούμενης ισορροπίας προηγούμενης οφειλής Η μέθοδος του υπολοίπου του υπολοίπου υπολογίζει τις χρεώσεις επιτοκίου με βάση τα υπόλοιπα δανείων ή τις πιστωτικές χρεώσεις που παραμένουν αχρεωστήτως μετά από μια συγκεκριμένη ημερομηνία. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών