Είναι οι επενδύσεις σας σωστές για την ηλικία σας;

Η επένδυση για συνταξιοδότηση είναι σημαντική σε οποιαδήποτε ηλικία, αλλά η ίδια στρατηγική δεν θα πρέπει να χρησιμοποιείται σε κάθε στάδιο της ζωής σας.

Όσοι είναι νεότεροι μπορούν να ανεχθούν μεγαλύτερο κίνδυνο ή μπορούν να συνεισφέρουν μικρότερα ποσά, αν αυτό είναι το μόνο που μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Όσοι είναι μεγαλύτεροι πρέπει να επωφελούνται από υψηλότερους μισθούς για να αξιοποιήσουν στο έπακρο τα μέγιστα τους χρόνια.

Διαβάστε παρακάτω για να δείτε τις επενδυτικές μας συστάσεις για διαφορετικές ηλικιακές ομάδες. (Δείτε επίσης: Αλλαγή παλίρροιας της συνταξιοδότησης: Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες. )

Ξεκινώντας Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης: Οι 20 σας

Παρόλο που ίσως έχετε πρόσφατα αποφοιτήσει από το κολέγιο και είναι πιθανό να πληρώνετε ακόμη δάνεια σπουδαστών, χρησιμοποιήστε αυτή τη φορά για να αρχίσετε να επενδύετε. Είτε είστε σε μια εταιρία 401 (k) είτε σε ένα IRA που έχετε δημιουργήσει, επενδύστε ό, τι μπορείτε, ως 20-κάτι, ακόμη και αν δεν μπορείτε να συνεισφέρετε το 10% του συνιστώμενου ποσού.

Έχετε το μεγαλύτερο πλεονέκτημα σε σχέση με όλους στην επένδυση αυτή τη στιγμή: η ώρα. Λόγω σύνθετου ενδιαφέροντος, αυτό που επενδύετε κατά τη διάρκεια αυτής της δεκαετίας έχει τη μεγαλύτερη δυνατή ανάπτυξη. Δεδομένου ότι έχετε περισσότερο χρόνο για να απορροφήσετε τις αλλαγές στην αγορά, θα πρέπει επίσης να επενδύσετε επιθετικά στα αποθέματα και να αποφύγετε τις αργά αναπτυσσόμενες περιουσίες όπως τα ομόλογα.

Σταδιοδρομία-εστιασμένη: Οι 30 σας

Εάν αναβάλλετε την επένδυση στα 20 σας λόγω της εξόφλησης των φοιτητικών δανείων ή των συντάξεων και της έναρξης της σταδιοδρομίας σας, οι 30 σας είναι όταν χρειαστεί να αρχίσετε να βάζετε χρήματα μακριά. Είστε ακόμα αρκετά νέοι για να αποκομίσετε τα οφέλη από το σύνθετο ενδιαφέρον, αλλά αρκετά μεγάλα για να επενδύσετε το 10% στο 15% του εισοδήματός σας.

Ακόμη και αν πληρώνετε τώρα μια υποθήκη ή ξεκινάτε μια οικογένεια, η συμβολή στη συνταξιοδότησή σας θα πρέπει να αποτελεί ύψιστη προτεραιότητα. Εξακολουθείτε να έχετε 30 έως 40 ενεργά έτη εργασίας, επομένως όταν χρειάζεται να μεγιστοποιήσετε αυτή τη συμβολή. Βεβαιωθείτε ότι έχετε θέσει αρκετά για να πάρετε την αντιστοιχία της εταιρείας στο 401 (k) σας και να εξετάσει το maxing αυτό, αν μπορείτε. (Βλέπε επίσης: Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης για 30-Κάτι ) .

Μπορείτε ακόμα να διαθέσετε κάποιο κίνδυνο, αλλά ίσως είναι καιρός να αρχίσετε να προσθέτετε δεσμούς στο μείγμα για να έχετε κάποια ασφάλεια.

Συνταξιοδότηση-Minded: 40 σας

Εάν έχετε χρονοβόρα την αποταμίευση για συνταξιοδότηση μέχρι τα 40 σας, ή αν ήσασταν σε καριέρα χαμηλής αμοιβής και άλλαξατε σε κάτι καλύτερο, τώρα είναι καιρός να ξεπεράσουμε και να γίνουμε σοβαροί. Βρίσκεστε στο μέσο της καριέρας σας και πιθανότατα φτάνετε στα μέγιστα δυνατά κέρδη σας.

Ακόμη και αν εξοικονομείτε χρήματα για τα πανεπιστήμια των παιδιών σας ή συνεχίζετε να πληρώνετε την υποθήκη σας, οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης πρέπει να βρίσκονται στην πρώτη γραμμή κάθε οικονομικής απόφασης. Έχετε αρκετό χρόνο για να παίξετε προλάβετε εάν είστε προσεκτικοί, αλλά όχι αρκετός χρόνος για να σας χαλάσει. Γνωρίστε με έναν οικονομικό σύμβουλο αν δεν είστε βέβαιοι για το ποια κεφάλαια θα επιλέξετε. Θα χρειαστεί να αποθηκεύσετε σε επιθετικά περιουσιακά στοιχεία όπως τα αποθέματα, ώστε τα κεφάλαιά σας να κερδίσετε τον πληθωρισμό.

Ωστόσο, η "επιθετική" δεν σημαίνει απρόσεκτη. Παρακολουθήστε επενδύσεις που έχουν ιστορικό παραγωγής αποδόσεων και αποφύγετε προσφορές που είναι "πολύ καλές για να είναι αληθινές".

Σχεδόν συνταξιοδότηση: τα 50 και τα 60 σας

Δεδομένου ότι πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, τώρα δεν είναι η στιγμή να χάσετε την εστίαση. Εάν έχετε περάσει τα νεότερα χρόνια σας βάζοντας χρήματα στα πιο πρόσφατα ζεστά αποθέματα, θα πρέπει να είστε πιο συντηρητικοί όσο πιο κοντά φτάσετε στην πραγματικότητα που χρειάζεστε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σας. (Δείτε επίσης: Γιατί το Maxing Out 401 (k) είναι κερδοφόρο. )

Η αλλαγή των επενδύσεών σας σε πιο σταθερά, χαμηλά κερδοφόρα κεφάλαια, όπως τα ομόλογα και οι χρηματαγορές, μπορεί να είναι μια καλή επιλογή εάν δεν θέλετε να διακινδυνεύσετε να έχετε όλα τα χρήματά σας στο τραπέζι. Τώρα είναι επίσης καιρός να λάβετε υπόψη τι έχετε και πότε θα ήταν μια καλή στιγμή για να αποσυρθείτε πραγματικά. Η λήψη επαγγελματικών συμβουλών μπορεί να είναι ένα καλό βήμα για να αισθανθείτε ασφαλείς στην επιλογή του σωστού χρόνου για να φύγετε. (Δείτε επίσης: Συμβουλές για τους Savers Gen X σε ηλικία 50 ετών ).

Μια άλλη προσέγγιση είναι να παίξετε το catch-up με την αποκόμιση περισσότερων χρημάτων μακριά. Το IRS επιτρέπει στους ανθρώπους που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση να βάζουν μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους σε επενδυτικούς λογαριασμούς. Οι εργαζόμενοι άνω των 50 ετών με 401 (k) μπορούν να προσθέσουν $ 6.000 πάνω από το όριο των $ 18.500 και οι επενδυτές των IRA πάνω από 50 μπορούν να βγάλουν 6.500 δολάρια αντί για το συνηθισμένο όριο των 5.500 δολαρίων.

Η κατώτατη γραμμή

Μια κινεζική παροιμία λέει: «Η καλύτερη εποχή για να φυτευτεί ένα δέντρο πριν από 20 χρόνια. Η δεύτερη καλύτερη στιγμή είναι τώρα. "

Αυτή η στάση βρίσκεται στο επίκεντρο της επένδυσης. Ανεξαρτήτως της ηλικίας σας, ο καλύτερος χρόνος για να αρχίσετε να επενδύετε ήταν πριν από 20 χρόνια και η δεύτερη καλύτερη στιγμή είναι τώρα. Δεν είναι ποτέ αργά για να κάνεις κάτι.

Ακριβώς σιγουρευτείτε ότι οι αποφάσεις που κάνετε είναι οι σωστές για την ηλικία σας - η επενδυτική σας προσέγγιση θα πρέπει να γερνά μαζί σας. Είναι επίσης καλή ιδέα να συναντήσετε έναν εξειδικευμένο επαγγελματία ο οποίος μπορεί να σας πει πού βρίσκεστε και πού πρέπει να πάτε. (Δείτε επίσης: Top Hack Hack - Ξεκινήστε με μια αλλαγή του τρόπου ζωής. )