Όλοι οι τραπεζικοί λογαριασμοί είναι ασφαλισμένοι από το FDIC;
Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) είναι μια ανεξάρτητη υπηρεσία της αμερικανικής κυβέρνησης που σας προστατεύει από την απώλεια της κατάθεσης αν η τράπεζα ή το λιτό σου ίδρυμα είναι ασφαλισμένο στο FDIC. Οι τράπεζες δεν έχουν την εντολή να είναι ασφαλισμένοι στο FDIC, αλλά η ασφάλιση έχει γίνει σημείο ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζικών ιδρυμάτων. Με άλλα λόγια, μια τράπεζα που δεν είναι ασφαλισμένη στο FDIC δεν μπορεί να ανταγωνιστεί αποτελεσματικά σε μια βιομηχανία όπου οι καταναλωτές έχουν περιμένει να προστατεύσουν τα χρήματά τους. Για να δείτε εάν η τράπεζά σας είναι ασφαλισμένη στο FDIC, μπορείτε να μεταβείτε στη σελίδα FDIC Bank Find.
Βασικές τακτικές
- Δεν είναι όλες οι τράπεζες ή τα λιτότατα ιδρύματα ασφαλισμένα από το FDIC.
- Οι αποδεκτοί τραπεζικοί λογαριασμοί είναι ασφαλισμένοι μέχρι $ 250.000 για το κεφάλαιο και το ενδιαφέρον.
- Το FDIC δεν ασφαλίζει λογαριασμούς μετοχών σε πιστωτικές ενώσεις.
Το FDIC δεν ασφαλίζει όλους τους λογαριασμούς που τηρούνται σε ασφαλισμένη τράπεζα. Οι τύποι τραπεζικών λογαριασμών που ασφαλίζονται από το FDIC περιλαμβάνουν διαπραγματεύσιμες εντολές ανάληψης (NOW), λογαριασμούς καταθέσεων χρηματαγοράς (MMDA), έλεγχοι, αποταμιεύσεις και πιστοποιητικά καταθέσεων (CD). Αυτοί οι λογαριασμοί είναι ασφαλισμένοι για έως και 250.000 δολάρια ανά λογαριασμό. Τα χρηματοπιστωτικά μέσα, όπως τα αποθέματα, τα ομόλογα και τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς, οι τίτλοι δημοσίου χρέους των ΗΠΑ, οι ασφαλιστικές θυρίδες, οι προσόδους και τα ασφαλιστικά προϊόντα δεν είναι ασφαλισμένα από το FDIC. Επιπλέον, η FDIC δεν ασφαλίζει τακτικές μετοχές και δεν μοιράζεται τα σχέδια λογαριασμών των πιστωτικών ενώσεων. Παρόμοια με το FDIC, το Εθνικό Ταμείο Ασφάλισης Μετοχών της Ένωσης Πιστωτικών Ιδρυμάτων, το οποίο διαχειρίζεται η Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης (NCUA), ασφαλίζει λογαριασμούς σε πιστωτικές ενώσεις.
Τι καλύπτεται;
Το FDIC ασφαλίζει πολλούς τύπους λογαριασμών σε τραπεζικούς και λιτότητας ιδρύματα. Η ασφάλιση καλύπτει το κεφάλαιο και τους τόκους ενός λογαριασμού, που δεν υπερβαίνει το όριο των 250.000 δολαρίων. Για μια λίστα με τους τύπους λογαριασμών και τον τρόπο με τον οποίο καλύπτονται, δείτε το παρακάτω διάγραμμα:
| Τι και πόσο καλύπτεται; | |
|---|---|
| Ενιαίος λογαριασμός | 250.000 δολάρια ανά ιδιοκτήτη |
| Ορισμένος λογαριασμός συνταξιοδότησης | 250.000 δολάρια ανά ιδιοκτήτη |
| Κοινός λογαριασμός | 250.000 δολάρια ανά συνιδιοκτήτη |
| Ανακλητή εμπιστοσύνη | Ο ιδιοκτήτης είναι ασφαλισμένος 250.000 δολάρια ανά δικαιούχο |
| Ανέκκλητη εμπιστοσύνη | 250.000 δολάρια για την εμπιστοσύνη. υπάρχει πρόσθετη κάλυψη υπό συγκεκριμένες συνθήκες. |
| Σχέδιο Παροχών Εργαζομένων | 250.000 δολάρια για το μη ενδεχόμενο ενδιαφέρον των συμμετεχόντων |
| Εταιρικού λογαριασμού, εταιρικής σχέσης ή μη συνδεδεμένης εταιρείας | 250.000 δολάρια ανά οντότητα |
| Κυβερνητικός λογαριασμός | 250.000 δολάρια ανά θεματοφύλακα |
Η συμβουλή του συμβούλου
Jeff Rose, CFP®
Alliance Wealth Management, Carbondale, IL
Σε γενικές γραμμές, σχεδόν όλες οι τράπεζες φέρουν ασφάλιση FDIC για τους καταθέτες τους. Ωστόσο, υπάρχουν δύο περιορισμοί στην κάλυψη αυτή. Το πρώτο είναι ότι καλύπτονται μόνο λογαριασμοί αποθετηρίων, όπως έλεγχοι, αποταμιεύσεις, λογαριασμοί της τράπεζας χρηματαγοράς και CD.
Το δεύτερο είναι ότι η ασφάλεια FDIC περιορίζεται στα 250.000 δολάρια ανά καταθέτη, ανά τράπεζα. Αυτό σημαίνει ότι αν έχετε 500.000 δολάρια σε μια τράπεζα, μόνο το ήμισυ των χρημάτων θα είναι ασφαλισμένο.
Ο τρόπος για να παρακάμψετε αυτόν τον περιορισμό είναι να διαδώσετε τα χρήματά σας σε περισσότερες από μία τράπεζες. Αν έχετε 500.000 δολάρια που θέλετε να κρατηθείτε σε τραπεζικό λογαριασμό, μπορείτε να τοποθετήσετε 250.000 δολάρια σε μία τράπεζα και 250.000 δολάρια σε άλλη τράπεζα. Απλά θυμηθείτε ότι πρέπει να είναι εντελώς ανεξάρτητες τράπεζες. Η κάλυψη δεν διαχωρίζεται από υποκαταστήματα εντός του ιδίου τραπεζικού ιδρύματος.