Ταχεία απόσβεση

ΤΙ ΕΙΝΑΙ Η Ταχεία Απόσβεση

Η ταχεία απόσβεση είναι μια διαδικασία με την οποία ένας ενυπόθηκος δανειστής πραγματοποιεί επιπλέον πληρωμές προς το κεφάλαιο υποθήκης. Με την επιταχυνόμενη απόσβεση, ο δανειολήπτης του δανείου μπορεί να προσθέσει επιπλέον πληρωμές στον ενυπόθηκο λογαριασμό, προκειμένου να εξοφλήσει υποθήκη πριν από την ημερομηνία διακανονισμού του δανείου. Το όφελος από αυτό είναι η μείωση των συνολικών πληρωμών τόκων.

ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΑΡΤΙΣΜΕΝΗΣ ΑΠΟΜΟΝΩΣΗΣ

Ακολουθεί ένα παράδειγμα επιτάχυνσης της απόσβεσης. Ας υποθέσουμε ότι μια υποθήκη προέρχεται από 200.000 δολάρια με 7% επιτόκιο για 30 χρόνια. Το μηνιαίο ποσό κεφαλαίου και τόκων είναι $ 1330.60. Η αύξηση της πληρωμής κατά 100 δολάρια το μήνα θα έχει ως αποτέλεσμα μια περίοδο αποπληρωμής δανείου 24 ετών αντί για τα αρχικά 30 χρόνια, εξοικονομώντας τον οφειλέτη έξι χρόνια ενδιαφέροντος. Η πληρωμή μιας υποθήκης με επιτάχυνση μειώνει το τίμημα του δανείου γρηγορότερα και μειώνει το ποσό των πρόσθετων τόκων που ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει για το δάνειο. Ο δανειολήπτης μπορεί επίσης να επιταχύνει την απόσβεση του δανείου του κάνοντας περισσότερες από μία πληρωμές ανά μήνα. Η επιπλέον πληρωμή πηγαίνει απευθείας προς την αποπληρωμή του βασικού δανείου.

Ταχεία απόσβεση στις Ηνωμένες Πολιτείες

Οι δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων στις Ηνωμένες Πολιτείες συνήθως λαμβάνουν δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών, εξασφαλισμένο από το ίδιο το ακίνητο. Η διάρκεια του δανείου και το γεγονός ότι το επιτόκιο δεν είναι μεταβλητό σημαίνει ότι οι δανειολήπτες στις Ηνωμένες Πολιτείες πληρώνουν συνήθως υψηλότερο επιτόκιο για τα δάνειά τους σε σχέση με τους δανειολήπτες σε άλλες χώρες, όπως ο Καναδάς, όπου το επιτόκιο σε μια υποθήκη συνήθως επαναφέρονται κάθε πέντε χρόνια. Αυτό το υψηλότερο επιτόκιο μπορεί να ενθαρρύνει τους δανειολήπτες να χρησιμοποιούν στρατηγικές επιταχυνόμενης απόσβεσης προκειμένου να πληρώσουν το δάνειό τους πιο γρήγορα για να μειώσουν τις συνολικές πληρωμές τόκων.

Αλλά υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι για τους οποίους μπορεί να μην έχει νόημα νωρίτερα να πληρώσετε ένα στεγαστικό δάνειο. Ο πιο σημαντικός λόγος είναι ότι ο τόκος για τα πρώτα $ 750.000 δολάρια σε χρεόγραφα ενυπόθηκων δανείων είναι εκπεστέος σύμφωνα με τον αμερικανικό φορολογικό κώδικα. Με την αποπληρωμή μιας υποθήκης νωρίς, οι ιδιοκτήτες ακινήτων θα αυξήσουν το φόρο εισοδήματος που οφείλουν, όλα ισοδύναμα. Σε ένα τέτοιο σενάριο, μπορεί να έχει νόημα για τους ιδιοκτήτες σπιτιού να χρησιμοποιούν τα κεφάλαια που θα χρησιμοποιούσαν για επιταχυνόμενη απόσβεση για να επενδύσουν σε ένα ταμείο συνταξιοδότησης ή κολέγιο. Ένα τέτοιο ταμείο θα κερδίσει απόδοση, διατηρώντας παράλληλα το φορολογικό πλεονέκτημα της έκπτωσης των ενυπόθηκων δανείων. Πολύ εύποροι αγοραστές, ωστόσο, που έχουν ήδη επαρκή κεφάλαια συνταξιοδότησης και επαρκές κεφάλαιο για να κάνουν άλλες επενδύσεις, μπορεί να θέλουν να πληρώσουν τις υποθήκες τους νωρίς.

Σχετικοί όροι

Ταχείες πληρωμές Οι ταχείες πληρωμές είναι ένας όρος που συνδέεται γενικά με την πραγματοποίηση πρόσθετων μη προγραμματισμένων πληρωμών σε τιμολόγιο ή σε μη ανανεωμένο δάνειο. περισσότεροι Επιταχυντής Δανείου Τα δάνεια επιταχυντών υποθηκών μοιάζουν με ένα συνδυασμένο δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης και ένα λογαριασμό ελέγχου και έχουν σχεδιαστεί για να αποπληρώσουν τα στεγαστικά δάνεια πιο γρήγορα από άλλα δάνεια. περισσότερα Μάθετε για το χρονοδιάγραμμα χρεολυσίων Το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης είναι ένα πλήρες πρόγραμμα των περιοδικών πληρωμών ανάμειξης, που δείχνει το ποσό του κεφαλαίου και το ποσό των τόκων. πιο αξιόπιστο υποθήκη Μια αξιόπιστη υποθήκη είναι ένας τύπος στεγαστικού δανείου που επιτρέπει στον οφειλέτη να πακετάρει μια πίστωση στο δάνειο. περισσότερα Δυνατότητα Προσαρμογής Δικαιώματος Προαίρεσης (Option ARM) Ένας οφειλέτης έχει επιλογές πληρωμής με μια επιλογή ARM που επιτρέπει μικρότερες τακτικές πληρωμές αλλά μπορεί να αυξήσει το τελικό τους υπόλοιπο. περισσότερες υποθήκες απλού επιτοκίου Μια υποθήκη απλού ενδιαφέροντος είναι ένα στεγαστικό δάνειο όπου ο τόκος υπολογίζεται σε ημερήσια βάση αντί σε μηνιαία βάση. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών