8 τρόποι να βοηθήσουν τα μέλη της οικογένειας σε οικονομικά προβλήματα

Σε περιόδους δυσπιστίας, μία από τις πρώτες θέσεις που πολλοί άνθρωποι στρέφονται για βοήθεια είναι στο αγαπημένο τους και τα μέλη της οικογένειάς τους. Συχνά οι άνθρωποι πέφτουν σε οικονομικές δυσκολίες αν βιώσουν την απότομη απώλεια μιας εργασίας ή επηρεάζονται από ακριβά ιατρικά έξοδα. Πολλά καλά μέλημα οικογένειας έχουν βρεθεί να αναρροφούνται στην οικονομική άβυσσο από τα προβλήματα ενός αγαπημένου.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές επιλογές που μπορείτε να εξετάσετε για να βοηθήσετε τα μέλη της οικογένειάς σας σε οικονομικό πρόβλημα χωρίς να πληγώσετε τον εαυτό σας στη διαδικασία.

Βασικές τακτικές

• Όταν κάποιος αγαπημένος αγωνίζεται οικονομικά, πάρτε μια παύση πριν αποφασίσετε να βοηθήσετε και να εξετάσετε εάν το πρόβλημα είναι προσωρινό ή διάχυτο και εάν έχουν ένα σχέδιο για την αποφυγή των ίδιων παγίδων στο μέλλον.
• Εάν αποφασίσετε να βοηθήσετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε σαφή συμφωνία μεταξύ εσάς και του ατόμου σχετικά με τη μορφή βοήθειας, όπως δάνειο ή δώρο, καθώς και όποιους όρους επιστροφής.
• Εάν θέλετε να δώσετε στο άτομο κάτι εντελώς, σκεφτείτε να του δώσετε μετρητά, να πληρώσετε έναν από τους λογαριασμούς του απευθείας ή να του παράσχετε μη μετρητά βοήθεια, όπως κάρτες δώρων ή μερικούς πόρους που χρειάζονται.
• Εξετάστε το ενδεχόμενο να τους δώσετε μια δουλειά, εάν είστε σε θέση ή να τους βοηθήσετε να δημιουργήσουν ένα πρόγραμμα πληρωμής λογαριασμού ή να αποκτήσουν πρόσβαση σε τοπικούς πόρους, όπως συμβουλευτική σταδιοδρομίας ή προγράμματα κατάρτισης.
• Εάν θέλετε να τους βοηθήσετε με ένα δάνειο, σκεφτείτε εάν θέλετε να κάνετε ένα προσωπικό δάνειο ή να συνυπογράψετε ένα δάνειο που αναζητούν από μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

1. Δώστε ένα δώρο μετρητών

Εάν ο αγαπημένος σας έχει ένα βραχυπρόθεσμο πρόβλημα ταμειακών ροών, μπορεί να θέλετε να δώσετε ένα οριστικό οικονομικό δώρο. Αποφασίστε πόσα χρήματα μπορείτε να δώσετε χωρίς να θέσετε τον εαυτό σας σε οικονομικό κίνδυνο και στη συνέχεια είτε δώστε το μέγιστο ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ταυτόχρονα (και αφήστε το αγαπημένο σας πρόσωπο να γνωρίζει ότι συμβαίνει αυτό) ή ίσως να δώσει μικρότερα δώρα σε περιοδικό ή τακτικό μέχρις ότου επιλυθεί η κατάσταση. Βεβαιωθείτε ότι είναι σαφές ότι τα χρήματα είναι ένα δώρο, όχι ένα δάνειο που πρέπει να επιστραφεί, έτσι ώστε να μην δημιουργήσετε μια δυσάρεστη κατάσταση για τον παραλήπτη του δώρου.

Εάν σκέφτεστε να τους δώσετε ένα σημαντικό χρηματικό ποσό, θα πρέπει να παρακολουθείτε τον ετήσιο αποκλεισμό του φόρου δώρων που καθορίζεται κάθε χρόνο από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS).

2. Κάντε ένα προσωπικό δάνειο

Το μέλος της οικογένειάς σας μπορεί να σας προσεγγίσει και να ζητήσει βραχυπρόθεσμο δάνειο. Μιλήστε ειλικρινά, γράψτε σαφώς τους όρους του δανείου σε χαρτί και υπογράψτε και τα δύο μέρη. Αυτό θα βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι κάθε συμβαλλόμενο μέρος είναι σαφές σχετικά με τη χρηματοοικονομική ρύθμιση στην οποία εισέρχονται. Ορισμένες λεπτομέρειες δανείου που θα θέλετε να συμπεριλάβετε είναι:

• Το ποσό του δανείου
• Το αν το δάνειο θα είναι εφάπαξ ή εάν θα διαιρεθεί και θα καταβληθεί σε δόσεις εφόσον πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις (π.χ. εξασφάλιση άλλης εργασίας ή εξόφληση υφιστάμενου χρέους)
• Το επιτόκιο που θα χρεώσετε για την πραγματοποίηση του δανείου και πώς θα υπολογιστεί (σύνθετος ή απλός τόκος)
• Ημερομηνίες πληρωμής πληρωμών (συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας πλήρους αποπληρωμής ή λήξης της τελικής δόσης)
• Η προσφυγή σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν καταβάλλει εγκαίρως ή εξ ολοκλήρου τις πληρωμές του δανείου (π.χ. αύξηση των χρεωστικών τόκων, διακοπή οποιασδήποτε περαιτέρω πληρωμής δανείου ή λήψη νομικών μέτρων)

Εάν πρόκειται να δανείσετε περισσότερα από 10.000 δολάρια και / ή πρόκειται να χρεώσετε ένα επιτόκιο που είναι ουσιαστικά διαφορετικό από το επιτόκιο που ισχύει για τους περισσότερους δανειολήπτες, μπορεί να θέλετε να μιλήσετε με έναν φοροτεχνικό. Μπορεί να υπάρχουν μοναδικές φορολογικές επιπτώσεις για δάνεια χαμηλού επιτοκίου μεταξύ των μελών της οικογένειας.

3. Συνυπογράψτε ένα δάνειο

Το αγαπημένο σας πρόσωπο μπορεί να ενδιαφέρεται για την απόκτηση δανείου ή γραμμής πίστωσης (LOC) για να βοηθήσει με τις βραχυπρόθεσμες οικονομικές ανάγκες, αλλά τι γίνεται αν η πίστωσή του / της απαιτεί την υπογραφή; Θα ήσαστε πρόθυμοι να συνυπογράψετε ένα δάνειο ή ένα LOC ​​από μια τράπεζα, πιστωτική ένωση ή απευθείας δανειστή;

Πριν απλά να λέτε "ναι" και να δανείζετε ουσιαστικά σε ένα μέλος της οικογένειάς σας την καλή πίστη σας, είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσετε ότι υπάρχουν νομικές και οικονομικές επιπτώσεις στην συν-υπογραφή ενός δανείου. Το πιο κρίσιμο πράγμα που πρέπει να καταλάβετε είναι ότι είστε νομικά δεσμευτικός για να επιστρέψετε το δάνειο αν ο άλλος δανειολήπτης δεν το κάνει. Ο δανειστής μπορεί να κάνει νομικές ενέργειες εναντίον σας και να απαιτήσει να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό, ακόμη και αν είχατε συμφωνία μεταξύ εσάς και του μέλους της οικογένειάς σας ότι δεν θα χρειαστεί να κάνετε πληρωμές.

Αυτός ο δανεισμός θα επηρεάσει επίσης την προσωπική σας πίστωση. Έτσι εάν η αδελφή / αδελφός / θείος σας δεν πραγματοποιήσει πληρωμές για το δάνειο έγκαιρα και εξ ολοκλήρου, ο δανειστής μπορεί να αναφέρει την αρνητική δραστηριότητα λογαριασμού στα πιστωτικά γραφεία για να υποβάλει στην πιστωτική έκθεσή σας η οποία, με τη σειρά του, μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Η υπογραφή δανείου είναι σοβαρή υπόθεση. Το γεγονός ότι το μέλος της οικογένειάς σας χρειάζεται υποψήφιο δανείου σημαίνει ότι ο δανειστής θεωρεί ότι είναι υπερβολικά μεγάλος κίνδυνος για την τράπεζα να πάρει μόνη της. Εάν η τράπεζα δεν είναι σίγουρη ότι θα επιστρέψει το δάνειο, ποιες εγγυήσεις έχετε ότι θα το κάνουν; Μπορεί επίσης να σημαίνει ότι θα μπορούσατε να έχετε περισσότερες δυσκολίες να πάρει ένα δάνειο για τον εαυτό σας κάτω από το δρόμο από τότε που παίρνετε τεχνικά το δάνειο αυτό και την πληρωμή του επίσης.

Πριν υπογράψετε για δάνειο, βεβαιωθείτε ότι:

• Ζητήστε ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσης του μέλους της οικογένειάς σας, πιστωτικού αποτελέσματος και μηνιαίου προϋπολογισμού, ώστε να έχετε μια ακριβή εικόνα των οικονομικών του και της ικανότητάς του να εξοφλήσει το δάνειο.
• Γνωρίστε με τον δανειστή προσωπικά (αν είναι δυνατόν) και βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε όλους τους όρους του δανείου.
• Αποκτήστε αντίγραφα όλων των εγγράφων που σχετίζονται με το δάνειο, συμπεριλαμβανομένου του χρονοδιαγράμματος αποπληρωμής.
• Ζητήστε από τον δανειστή να σας ειδοποιήσει γραπτώς αν το μέλος της οικογένειάς σας χάνει μια πληρωμή ή κάνει καθυστέρηση πληρωμής. Η εύρεση πιθανών προβλημάτων αποπληρωμής νωρίτερα παρά αργότερα μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε γρήγορη δράση και να προστατέψετε το δικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα.

Όταν βοηθάτε έναν αγαπημένο που βρίσκεται σε οικονομική δυσπραγία, υπάρχει ο κίνδυνος να απορροφηθεί σε ένα βρόχο δανείων και πληρωμών. για να αποφευχθεί αυτό, βεβαιωθείτε ότι οι όροι και η δομή του δανείου ή του δώρου είναι σαφώς καθορισμένα εκ των προτέρων.

4. Δημιουργήστε ένα σχέδιο πληρωμής λογαριασμού

Συχνά, οι άνθρωποι σε μια οικονομική κρίση απλά δεν γνωρίζουν πού πηγαίνουν τα χρήματά τους. Εάν έχετε εμπειρία χρησιμοποιώντας έναν προϋπολογισμό για τη διαχείριση των δικών σας χρημάτων, ίσως μπορείτε να βοηθήσετε την οικογένειά σας στη δημιουργία και τη χρήση ενός προϋπολογισμού επίσης. Για να σπάσετε τον πάγο, μπορεί να θέλετε να προσφέρετε για να τους δείξετε τον προϋπολογισμό σας και το σύστημα πληρωμής λογαριασμών σας και να εξηγήσετε πώς σας βοηθά να λαμβάνετε οικονομικές αποφάσεις.

Καθώς εργάζεστε μαζί για να τους βοηθήσετε να χειριστούν την οικονομική τους κατάσταση, η διαδικασία θα επισημάνει χώρους όπου μπορούν να μειώσουν τα έξοδα ή να προσπαθήσουν να αυξήσουν το εισόδημά τους για να ανταποκριθούν καλύτερα στις οικονομικές τους υποχρεώσεις.

5. Παροχή απασχόλησης

Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι να κάνετε ένα δάνειο ή να δώσετε ένα δώρο μετρητών, σκεφτείτε να προσλάβετε το μέλος της οικογένειάς σας για να βοηθήσετε με τα απαιτούμενα καθήκοντα με συμφωνημένο επιτόκιο. Αυτή η δευτερεύουσα δουλειά μπορεί να προχωρήσει αρκετά προς την κατεύθυνση της βοήθειας για να κερδίσουν τα χρήματα που χρειάζονται για να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους και να σας βοηθήσουν να ολοκληρώσετε τις εργασίες που έχετε αναβάλει. Αντιμετωπίστε τη διευθέτηση όπως θα κάνατε οποιοσδήποτε άλλος υπάλληλος - διευκρινίστε σαφώς το έργο που πρέπει να γίνει, τις προθεσμίες και το ύψος της αμοιβής. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει μια διάταξη σχετικά με το πώς θα αντιμετωπίσετε την κακή ή ελλιπή εργασία.

Αν δεν έχετε μετρητά είστε σε θέση να δώσετε ή να δανειστείτε στο οικογενειακά συνδεδεμένο μέλος της οικογένειάς σας, συνειδητοποιήστε ότι ο χρόνος σας, η υπομονή και η ικανότητά του να βοηθήσετε τους εαυτούς σας και την επίλυση προβλημάτων είναι επίσης πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να παρέχετε.

6. Δώστε βοήθεια χωρίς μετρητά

Εάν δεν αισθάνεστε ή δεν θέλετε να δώσετε σε μετρητά το μέλος της οικογένειάς σας, σκεφτείτε να χορηγήσετε μη χρηματική οικονομική βοήθεια, όπως κάρτες δώρων ή πιστοποιητικά δώρων. Θα έχετε μεγαλύτερο έλεγχο σε ό, τι θα χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας και μπορείτε εύκολα να αγοράσετε κάρτες δώρων σε διαφορετικά ποσά στα περισσότερα καταστήματα.

7. Προπληρωμή λογαριασμών

Μπορεί να θέλετε να εξετάσετε την προκαταβολή ενός ή περισσότερων τακτικών λογαριασμών που λαμβάνει ο αγαπημένος σας (ενοικίαση / υποθήκη, λογαριασμοί κοινής ωφέλειας ή ασφάλιστρα) για να τους βοηθήσει κατά τη διάρκεια της τρέχουσας οικονομικής τους κρίσης. Προσφέροντας κάτι, όπως η πληρωμή των αυτοκινήτων, μπορεί να τους βοηθήσει να αποφύγουν μια βραχυπρόθεσμη κρίση και να τους δώσουν το λίγο επιπλέον χρόνο που χρειάζονται για να βρουν τη δική τους κατάσταση.

8. Βοηθήστε να βρείτε τοπικούς πόρους

Απλά μπορεί να μην επιθυμείτε ή να είστε σε θέση να παρέχετε στο μέλος της οικογένειάς σας οικονομική βοήθεια ή βοήθεια. Αλλά μπορείτε ακόμα να διαδραματίσετε σημαντικό ρόλο βοηθώντας τους να βρουν τοπικούς επαγγελματίες που θα τους οδηγήσουν προς τη σωστή κατεύθυνση, όπως:

• Σύμβουλος καριέρας και πρακτορεία απασχόλησης
• Υπηρεσίες κοινωνικής πρόνοιας και παρόμοιες υπηρεσίες
• Σύμβουλοι πίστωσης και χρέους
• Οι δανειστές που μπορούν να παρέχουν βραχυπρόθεσμες λύσεις

Η κατώτατη γραμμή

Το πιο σημαντικό βήμα είναι να καθίσετε με το αγαπημένο σας πρόσωπο και να ρωτήσετε συγκεκριμένα ποια βοήθεια χρειάζονται για να ξεφύγουν από την τρέχουσα κατάσταση. Από εκεί θα έχετε καλύτερη ιδέα για το είδος των πληροφοριών και της βοήθειας που χρειάζονται. Για παράδειγμα, αν χρειάζονται περισσότερα χρήματα, θα μπορούσατε να τα βοηθήσετε να αναζητήσουν θέσεις εργασίας και να ενημερώσουν το βιογραφικό τους σημείωμα. Αν χρειάζονται βοήθεια για την εξόφληση χρέους πιστωτικών καρτών, μπορείτε να καλέσετε τοπικές υπηρεσίες συμβουλευτικής πίστωσης για να μάθετε ποιες υπηρεσίες προσφέρουν, πόσο κοστίζει και πώς μπορεί να ωφελήσει το μέλος της οικογένειάς σας.

Τα μέλη της οικογένειας και τα χρήματα δεν είναι πάντα ένας καλός συνδυασμός. Αλλά, σε δύσκολες οικονομικές περιόδους ή όταν αντιμετωπίζετε απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, οι αγαπημένοι σας μπορεί να χρειάζονται πραγματικά την οικονομική σας βοήθεια. Πριν δεσμευθείτε να βοηθήσετε, φροντίστε να σκεφτείτε τι μπορείτε και δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Θυμηθείτε, αν οι πόροι σας είναι περιορισμένοι, υπάρχουν σημαντικοί, αποτελεσματικοί και δημιουργικοί τρόποι για να βοηθήσετε τα μέλη της οικογένειάς σας.