3 απλά βήματα για την οικοδόμηση του πλούτου

Ο οικοδόμος του πλούτου είναι ένα καυτό θέμα που πυροδοτεί έντονες συζητήσεις, προωθεί τα ιδιόμορφα συστήματα "get rich" και οδηγεί τους ανθρώπους να διεκπεραιώνουν συναλλαγές που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν ποτέ να λάβουν υπόψη. "Τρία απλά βήματα για την οικοδόμηση πλούτου" μπορεί να φαίνεται σαν παραπλανητικός τίτλος, αλλά δεν είναι. Ενώ αυτά τα βήματα είναι απλά κατανοητά, δεν είναι εύκολο να τα ακολουθήσεις.

Τα βήματα

Βασικά, ο πλούτος κτίριο βράζει κάτω σε αυτό: Για να συσσωρεύσει τον πλούτο με την πάροδο του χρόνου, θα πρέπει να κάνετε τρία πράγματα:

1. Πρέπει να το καταφέρετε . Αυτό σημαίνει ότι πριν να μπορέσετε να αρχίσετε να αποθηκεύετε ή να επενδύετε, πρέπει να έχετε μια μακροπρόθεσμη πηγή εισοδήματος που είναι αρκετή για να απομείνει κάποιο αφού καλύψετε τις ανάγκες σας.
2. Πρέπει να το αποθηκεύσετε. Μόλις έχετε ένα εισόδημα που αρκεί για να καλύψετε τα βασικά σας, πρέπει να αναπτύξετε ένα ενεργητικό σχέδιο αποταμίευσης.
3. Πρέπει να το επενδύσετε. Μόλις ορίσετε ένα μηνιαίο στόχο εξοικονόμησης, θα πρέπει να το επενδύσετε με σύνεση.

Αυτό κάνει μια απλή εξίσωση:

Αποταμίευση = Εισοδήματα-Κόστος \ κείμενο {Αποταμιεύσεις} = \ κείμενο {Έσοδα} - \ κείμενο {Έξοδα} Αποταμιεύσεις = Εισοδήματα

Βήμα 1: Κάνοντας αρκετά χρήματα

Αυτό το βήμα μπορεί να φαίνεται στοιχειώδες, αλλά για όσους μόλις ξεκινούν ή βρίσκονται σε μεταβατικό στάδιο, αυτό είναι το πιο θεμελιώδες βήμα. Οι περισσότεροι από εμάς έχουμε δει πίνακες που δείχνουν ότι μια μικρή ποσότητα που αποθηκεύεται τακτικά και αναμειγνύεται με την πάροδο του χρόνου μπορεί τελικά να φτάσει σε σημαντικό πλούτο. Αλλά αυτά τα τραπέζια δεν καλύπτουν ποτέ τις άλλες πλευρές της ιστορίας - δηλαδή, φτιάχνετε αρκετά για να σώσετε την πρώτη θέση; Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν μόνο πολλά που μπορείτε να μειώσετε το κόστος. Αν το κόστος σας έχει ήδη μειωθεί στα οστά, θα πρέπει να αναζητήσετε τρόπους για να αυξήσετε το εισόδημά σας. Επίσης, είστε αρκετά καλοί σε αυτό που κάνετε και σας αρέσει αρκετά που μπορείτε να το κάνετε για 40 ή 50 χρόνια για να εξοικονομήσετε αυτά τα χρήματα;

Υπάρχουν δύο τύποι εισοδήματος - κερδοφόρα και παθητικά. Τα έσοδα που προέρχονται από το εισόδημα προέρχονται από αυτό που κάνετε για να ζήσετε, ενώ το παθητικό εισόδημα προέρχεται από επενδύσεις. Αυτό το τμήμα ασχολείται με το εισόδημα που κερδίζεται.

Εκείνοι που ξεκινούν τη σταδιοδρομία τους ή εν μέσω αλλαγής σταδιοδρομίας μπορούν να σκεφτούν τις ακόλουθες τέσσερις παραμέτρους για να αποφασίσουν πώς να αντλήσουν το "εισόδημά τους":

1. Εξετάστε τι σας αρέσει. Θα έχετε καλύτερες επιδόσεις και περισσότερες πιθανότητες να πετύχετε οικονομικά κάτι που θα απολαύσετε.
2. Σκεφτείτε τι είστε καλοί στο. Κοιτάξτε τι κάνετε καλά και πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα ταλέντα για να κερδίσετε τα προς το ζην.
3. Εξετάστε τι θα πληρώσει καλά. Κοιτάξτε τη σταδιοδρομία σας χρησιμοποιώντας αυτό που σας αρέσει και το κάνετε καλά που θα καλύψει τις οικονομικές σας προσδοκίες.
4. Σκεφτείτε πώς να φτάσετε εκεί. Καθορίστε τις εκπαιδευτικές απαιτήσεις, κλπ., Που απαιτούνται για να ακολουθήσετε τις επιλογές σας.

Η συνεκτίμηση αυτών των εκτιμήσεων θα σας οδηγήσει στο σωστό δρόμο. Το κλειδί είναι να είναι ανοιχτόχρωμο και ενεργητικό. Θα πρέπει επίσης να αξιολογείτε την κατάσταση εισοδήματός σας ετησίως.

Βήμα 2: Εξοικονόμηση

Κάνετε αρκετά χρήματα, ζείτε αρκετά καλά, αλλά δεν εξοικονομείτε αρκετά. Τι τρέχει? Υπάρχει μόνο ένας λόγος για τον οποίο συμβαίνει αυτό: Το θέλημά σας υπερβαίνει τον προϋπολογισμό σας. Για να αναπτύξετε έναν προϋπολογισμό ή για να επιτύχετε τον τρέχοντα προϋπολογισμό σας, δοκιμάστε αυτά τα βήματα:

1. Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας για τουλάχιστον ένα μήνα. Μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε ένα οικονομικό πακέτο λογισμικού για να το κάνετε αυτό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ταξινομήσει τις δαπάνες σας. Μερικές φορές απλώς γνωρίζοντας πόσα ξοδεύετε θα σας βοηθήσει να ελέγξετε τις συνήθειες των δαπανών σας.
2. Κόψτε το λίπος. Καταρρίψτε τις επιθυμίες σας και τις ανάγκες σας. Η ανάγκη για φαγητό, καταφύγιο και ρουχισμό είναι προφανής, αλλά πρέπει επίσης να αντιμετωπίσετε λιγότερο προφανείς ανάγκες. Για παράδειγμα, μπορεί να συνειδητοποιήσετε ότι τρώτε γεύμα σε ένα εστιατόριο κάθε μέρα. Φέρνοντας το γεύμα σας για δουλειά δύο ή περισσότερες ημέρες την εβδομάδα θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα.
3. Ρυθμίστε ανάλογα με τις μεταβαλλόμενες ανάγκες σας. Καθώς προχωράτε, πιθανότατα θα διαπιστώσετε ότι έχετε υπερβεί ή δεν έχει προϋπολογιστεί ένα συγκεκριμένο στοιχείο και πρέπει να προσαρμόσετε ανάλογα τον προϋπολογισμό σας.
4. Κατασκευάστε το μαξιλάρι σας - ποτέ δεν ξέρετε τι είναι γύρω από τη γωνία. Πρέπει να επιδιώξετε να εξοικονομήσετε περίπου τρία έως έξι μηνιαία έξοδα διαβίωσης. Αυτό σας προετοιμάζει για οικονομικές δυσκολίες, όπως απώλεια θέσεων εργασίας ή προβλήματα υγείας. Εάν η αποθήκευση αυτού του μαξιλαριού φαίνεται τρομακτικό, ξεκινήστε μικρό.
5. Πάρτε ταιριασμένο! Συμβάλλετε στο 401 (k) ή 403 (b) του εργοδότη σας και προσπαθήστε να φτάσετε στο μέγιστο που αντιστοιχεί ο εργοδότης σας.

Δείτε επίσης: 4 καλύτερες εφαρμογές προσωπικών χρηματοδοτήσεων

Το πιο σημαντικό βήμα είναι να διακρίνετε ανάμεσα σε αυτό που πραγματικά χρειάζεστε και αυτό που απλά θέλετε. Βρίσκοντας απλούς τρόπους για να αποθηκεύσετε λίγα επιπλέον δολάρια εδώ και εκεί θα μπορούσατε να περιλάβετε τον προγραμματισμό του θερμοστάτη σας για να γυρίσει κάτω όταν δεν είστε στο σπίτι, χρησιμοποιώντας κανονική αμόλυβδη βενζίνη αντί premium, διατηρώντας τα ελαστικά σας πλήρως φουσκωμένα, αγοράζοντας έπιπλα από ένα ποιοτικό κατάστημα, και μάθηση πώς να μαγειρεύουν. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να είσαι κερδοφόρος όλη την ώρα. Αν συναντάτε στόχους εξοικονόμησης, θα πρέπει να είστε διατεθειμένοι να ανταμείψετε τον εαυτό σας και να πεθάνετε (ένα κατάλληλο ποσό) μία φορά σε μια στιγμή! Θα αισθανθείτε καλύτερα και θα έχετε κίνητρα να κερδίσετε περισσότερα χρήματα.

Βήμα 3: Επένδυση κατάλληλα

Κάνετε αρκετά χρήματα και σώζετε αρκετά, αλλά τα βάζετε όλα σε συντηρητικές επενδύσεις. Αυτό είναι εντάξει, έτσι; Λανθασμένος! Εάν θέλετε να δημιουργήσετε ένα αρκετά μεγάλο χαρτοφυλάκιο, θα πρέπει να αναλάβετε κινδύνους, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να επενδύσετε σε μετοχές. Πώς λοιπόν καθορίζετε ποιο είναι το σωστό επίπεδο έκθεσης για εσάς;

Ξεκινήστε με μια αξιολόγηση της κατάστασής σας. Το Ινστιτούτο CFA συμβουλεύει τους επενδυτές να δημιουργήσουν μια δήλωση επενδυτικής πολιτικής. Για να αρχίσετε, καθορίστε τους στόχους επιστροφής και κινδύνου. Ποσοτικοποιήστε όλα τα στοιχεία που επηρεάζουν την οικονομική σας ζωή, συμπεριλαμβανομένου του εισοδήματος των νοικοκυριών, του χρονικού σας ορίζοντα, των φορολογικών εκτιμήσεων, των αναγκών ταμειακών ροών / ρευστότητας και οποιωνδήποτε άλλων παραγόντων που είναι μοναδικοί για εσάς.

Στη συνέχεια, καθορίστε την κατάλληλη κατανομή ενεργητικού για εσάς. Πιθανότατα θα χρειαστεί να συναντήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο, εκτός αν γνωρίζετε αρκετά για να το κάνετε αυτό από μόνος σας. Αυτή η κατανομή θα βασίζεται στη δήλωση επενδυτικής πολιτικής που έχετε σχεδιάσει. Η κατανομή σας πιθανότατα θα περιλαμβάνει ένα μείγμα μετρητών, σταθερού εισοδήματος, μετοχών και εναλλακτικών επενδύσεων.

Οι επενδυτές που αντιμετωπίζουν κινδύνους πρέπει να λάβουν υπόψη ότι τα χαρτοφυλάκια χρειάζονται τουλάχιστον κάποια μετοχική έκθεση για προστασία από τον πληθωρισμό. Επίσης, οι νεότεροι επενδυτές μπορούν να αντέξουν οικονομικά να διαθέσουν περισσότερα από τα χαρτοφυλάκιά τους σε μετοχές από τους παλαιότερους επενδυτές, δεδομένου ότι έχουν χρόνο από την πλευρά τους.

Τέλος, διαφοροποιήστε. Επενδύστε τα ανοίγματα σε μετοχές και σταθερού εισοδήματος σε μια σειρά κλάσεων και στυλ. Μην προσπαθήσετε να χρονομετρήσετε την αγορά. Όταν ένα στυλ (π.χ. μεγάλης ανάπτυξης) υποβαθμίζει το S & P 500, είναι πολύ πιθανό ότι ένα άλλο ξεπερνάει. Η διαφοροποίηση παίρνει το στοιχείο χρονισμού εκτός του παιχνιδιού. Ένας ειδικός σύμβουλος επενδύσεων μπορεί να σας βοηθήσει να αναπτύξετε μια συνετή στρατηγική διαφοροποίησης.

Για να ξεκινήσετε την επένδυση, θα χρειαστείτε έναν λογαριασμό μεσιτείας. Με το πλήθος των χρηματιστών για να διαλέξετε, η επιλογή ενός μπορεί να είναι μια ενοχλητική διαδικασία. Για να διευκολύνουμε αυτή τη σύγχυση και την απογοήτευση, δημιουργήσαμε εργαλεία για να βοηθήσουμε. Ελέγξτε τον οδηγό μας για το πώς να ανοίξετε ένα λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής καθώς και τον κατάλογο των καλύτερων χρηματιστών μετοχών για να πάρετε μια ιδέα για το πώς να προχωρήσετε με την επένδυση των χρημάτων σας.