Will vs. Trust: Ποια είναι η διαφορά;

«Δεν μπορείτε να το πάρετε μαζί σας όταν πηγαίνετε». Ενώ αυτή η γνωστή δήλωση είναι αληθινή, μπορείτε και πρέπει να κάνετε το καλύτερό σας για να ελέγξετε τα περιουσιακά σας στοιχεία από πέρα ​​από τον τάφο. Αν δεν μπορείτε να το κάνετε, μπορεί να υπάρχουν εμπόδια στη διαχείριση της περιουσίας σας. Τα εμπόδια αυτά μπορούν να μειώσουν σημαντικά τα οφέλη που θα απολάμβαναν οι κληρονόμοι σας.

Οι κατοχές και τα χρήματα που περνούν από έναν σύζυγο στον άλλο δεν είναι γενικά θέμα. Η απεριόριστη διάταξη περί έκπτωσης των οικογενειακών παροχών στο πλαίσιο του νόμου περί περιουσιακών στοιχείων και δωρεών των Ηνωμένων Πολιτειών επιτρέπει τη μεταβίβαση του πλούτου σε έναν επιζώντα σύζυγο χωρίς να επιβαρύνεται με φορολογικές οφειλές. Ωστόσο, η διαδικασία μεταφοράς μεταδίδεται πολύ περισσότερο, όταν ο πλούτος μεταβιβάζεται σε μια επόμενη γενιά. Εάν τα στοιχεία που κατέχονται μεμονωμένα ονομάζονται σωστά, αυτή η διαδικασία πρέπει να είναι απρόσκοπτη. Ωστόσο, οι αρμόδιοι για το σχεδιασμό έχουν δει μερικά σημαντικά λάθη σχετικά με τον τίτλο των περιουσιακών στοιχείων που κατέχονται μεμονωμένα, καθώς και ονομασίες δικαιούχων, οι οποίες θα διαταράσσουν ακόμη και τις πιο ευτυχισμένες κατοικίες.

Για τους σκοπούς του παρόντος άρθρου, θα εξετάσουμε τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων σε μια επόμενη γενιά, δηλαδή παιδιά, εγγόνια κλπ. Από τις διάφορες καταστάσεις στις οποίες μετέχουν οι συνομιλίες μεταβίβασης ακίνητης περιουσίας, μερικές εκκρεμείς περιλαμβάνουν τα εξής: ο πρώην σύζυγος του προσώπου καταχωρήθηκε ως δικαιούχος σε λογαριασμό με σημαντικά περιουσιακά στοιχεία που τηρούνται σε αυτόν · η περίπτωση ενός εκατομμυριούχου που δεν διέθετε σχέδιο μεταβίβασης περιουσίας. και η περίπτωση ενός πολυπληθούς με 23 λογαριασμούς που πραγματοποιήθηκαν σε περισσότερες από επτά μεσιτείες με οκτώ διαφορετικούς συμβούλους με μια εμπιστοσύνη που χρηματοδοτήθηκε μόνο με ακίνητα. Αυτό που είναι βέβαιο είναι ότι μια τεράστια περιουσία θα μπορούσε εύκολα να απειληθεί εάν ο κάτοχος αυτού του πλούτου δεν λάβει υπόψη τη δυναμική μιας μεταβίβασης περιουσίας.

Wills

Μια βούληση είναι ένα νομικά εκτελεστό έγγραφο που δηλώνει τον τρόπο με τον οποίο θέλετε τα πράγματα σας να χειρίζονται και τα περιουσιακά στοιχεία να διανέμονται μετά το θάνατό σας. Είναι ένα σημαντικό στοιχείο του σχεδιασμού ακινήτων.

Εάν έχετε μικρά παιδιά στο σπίτι, σκεφτείτε μια βούληση που ορίζει την κηδεμονία των παιδιών σας. Εάν ένας κηδεμόνας δεν έχει διοριστεί κατά τη στιγμή του θανάτου, η επιζών σας οικογένεια θα πρέπει να ζητήσει βοήθεια σε δικαστήριο που έχει επιβληθεί στο δικαστήριο για να έχει διορισμένο κηδεμόνα για τα παιδιά σας. Το άτομο που διορίζεται δεν μπορεί να είναι αυτό που θα ήθελε να σας ανατεθεί με τα παιδιά σας.

Κάτι άλλο που πρέπει να εξετάσετε είναι πώς θα περάσετε ένα τμήμα της περιουσίας σας σε ένα μικρό παιδί μέσω μιας θέλησης. A θα τοποθετήσει τις αποφάσεις σας στα χέρια του δικαστή που προεδρεύει της μεταφοράς ακινήτου σας. Η διαθήκη σας θα κάνει τις επιθυμίες σας πέρα ​​από τον τάφο. Το Α θα σας επιτρέψει επίσης να δώσετε διορατικότητα και καθοδήγηση σχετικά με το χειρισμό των περιουσιακών στοιχείων που θα λάβουν οι δικαιούχοι σας.

Εντός του λόγου, μπορείτε να αναφέρετε πώς θα θέλατε να χρησιμοποιούν αυτά που τους έχετε αφήσει. Ενώ τα παιδιά, φυσικά ή υιοθετημένα, έχουν το νόμιμο δικαίωμα να κληρονομήσουν, μια βούληση σάς επιτρέπει να αποβάλλετε ένα παιδί, αν είναι απαραίτητο (ελέγξτε τους νόμους σας για τις συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με αυτό). Ένα άτομο μπορεί επίσης να αποβάλει έναν σύζυγο, υπό ορισμένες συνθήκες. Ωστόσο, θα πρέπει να γνωρίζετε τους νόμους που διέπουν το κράτος σας, είτε πρόκειται για ένα κοινό νόμο, για κράτος ιδιοκτησίας της κοινότητας, είτε για ένα δίκαιο κράτος διανομής. ένα άτομο μπορεί μόνο να αποβάλει έναν σύζυγο σε μια κοινοτική περιουσία. Καθένα από αυτά έχει διαφορετική σειρά διατάξεων σχετικά με το τι και πόσο μπορεί να αποδιαρθρωθεί. Πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι ένα άτομο μπορεί μόνο να εξαφανίσει έναν σύζυγο ή ένα παιδί με βούληση.

Ζητήστε νομική συμβουλή στη δημιουργία θέλησης. Μια βούληση μπορεί να είναι αποτελεσματική στη μεταβίβαση περιουσίας και σε άλλες νομικές διαδικασίες μετά το θάνατο, αλλά υπάρχουν μειονεκτήματα που πρέπει να γνωρίζετε. Για παράδειγμα, η περιουσία σας θα γίνει μέρος δημόσιου ρεκόρ, και οτιδήποτε απομένει από μια βούληση ΠΡΕΠΕΙ να περάσει από το δικαστήριο τελετών. Επίσης, οι πληρεξούσιοι δικηγόροι μπορεί να είναι ακριβοί και δεν μπορούν να αποφευχθούν, με εξαίρεση την Καλιφόρνια και το Ουισκόνσιν.

Εμπιστοσύνη

Μια εμπιστοσύνη είναι μια εμπιστευτική σχέση στην οποία δίνετε μια άλλη εξουσία του κόμματος να χειρίζεται τα περιουσιακά σας στοιχεία προς όφελος τρίτου, των δικαιούχων σας.

Μια εμπιστοσύνη είναι μια άλλη μέθοδος μεταφοράς περιουσίας. Μια εμπιστοσύνη δημιουργείται για μια ποικιλία λειτουργιών και υπάρχουν πολλοί τύποι εμπιστοσύνης. γενικά, ωστόσο, υπάρχουν δύο κατηγορίες: ζωντανή και διαθήκη. Μια βούληση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να δημιουργηθεί μια διαδοχική εμπιστοσύνη. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε μια εμπιστοσύνη για τον πρωταρχικό σκοπό της αποφυγής του δικαιοδοτικού δικαστηρίου, που ονομάζεται ζωντανή ανακλητή εμπιστοσύνη.

Τώρα, ας επικεντρωθούμε σε μια ζωντανή ανακλητή εμπιστοσύνη για τους σκοπούς της μεταφοράς ακινήτων. Όπως μια διαθήκη, μια εμπιστοσύνη θα απαιτήσει από εσάς να μεταβιβάσετε την περιουσία μετά το θάνατο στους αγαπημένους σας. Ονομάζεται ζωντανή εμπιστοσύνη επειδή δημιουργείται ενώ ο ιδιοκτήτης της ιδιοκτησίας ή ο αξιόπιστος είναι ζωντανός. Είναι ανακλητή, καθώς μπορεί να αλλάξει κατά τη διάρκεια της ζωής του εμπιστευματοδόχου. Ο διανομέας διατηρεί την κυριότητα του ακινήτου που κατέχει το trust, ενώ ο μάρτυρας είναι ζωντανός. Η εμπιστοσύνη γίνεται λειτουργική με το θάνατο του εμπιστευματοδόχου. Σε αντίθεση με μια θέληση, ένα ζωντανό καταπίστευμα περνάει από την ιδιοκτησία έξω από το δικαστήριο των εξεταστών. Δεν υπάρχουν τέλη δικαστηρίου ή δικηγόρου μετά την ίδρυση του καταπιστεύματος. Η ιδιοκτησία σας μπορεί να μεταβιβαστεί άμεσα και απευθείας στους δικαιούχους που έχετε ορίσει.

Οι εμπιστοσύνη είναι αρκετά φθηνές για τη δημιουργία. Ένα πρόσωπο που ονομάζεται διαχειριστής θα κατονομαστεί στο έγγραφο για τον έλεγχο της διανομής περιουσιακών στοιχείων σύμφωνα με τις επιθυμίες του διαχειριστή σύμφωνα με το έγγραφο εμπιστοσύνης και τις εντολές του. Αυτός είναι επίσης ένας αποτελεσματικός τρόπος για να ελέγξετε το πέρασμα της περιουσίας σας πέρα ​​από τον τάφο.

Για να είναι έγκυρη, ένα trust πρέπει να προσδιορίσει τα εξής: τον εμπιστευματοδόχο, τον διαχειριστή, τον διάδοχο διαχειριστή και τους δικαιούχους εμπιστοσύνης.

Μια δήλωση εμπιστοσύνης θα παράσχει επίσης τους βασικούς όρους της εμπιστοσύνης. Το ακίνητό σας παραμένει ιδιωτικό και περνά απευθείας στους κληρονόμους σας, δεν πληρώνετε δικηγόρο ή δικαστική δαπάνη, και οι αγαπημένοι σας δεν θα είναι πιθανώς συνδεδεμένοι στο δικαστήριο των δικαστηρίων για όσα μπορεί να είναι ένα έτος ή περισσότερα. Από την πλευρά του σχεδιαστή, ένα trust μπορεί να είναι μια φανταστική επιλογή για τη μεταφορά ακινήτων.

Ειδικές εκτιμήσεις

Μια στάση που πρέπει να αποφύγετε στο τρένο μεταβίβασης περιουσίας είναι το δικαστήριο του εξεταστή. Αυτό είναι όπου οι κληρονόμοι σας θα μπορούσαν να περάσουν μήνες ταξινομούν την περιουσία σας εάν τα σχέδιά σας για τη μεταφορά δεν είναι αποτελεσματικά χαράσσονται. Θα μπορούσατε εύκολα να χάσετε επιπλέον 2 με 4 τοις εκατό της περιουσίας σας λόγω δικηγορικών αμοιβών και δικαστικών εξόδων.

Το δοκιμαστικό δικαστήριο είναι το τμήμα του δικαστικού συστήματος που είναι υπεύθυνο για τη διευθέτηση διαθηκών, εμπιστοσύνης, συντηρητικών και κηδεμονίας. Μέρος αυτής της διαδικασίας μπορεί να περιλαμβάνει την εξέταση διαθήκης, η οποία είναι ένα νομικό έγγραφο που χρησιμοποιείται για τη μεταφορά της περιουσίας σας, διορίζει κηδεμόνες για ανήλικα τέκνα, επιλέγει εκτελεστές διαθηκών και δημιουργεί καταπιστεύματα για τους επιζώντες σας.

Ο εκτελεστής σας θα εξακολουθεί να είναι υπεύθυνος για τη διαλογή της περιουσίας, η οποία θα μπορούσε να διαρκέσει έξι έως 18 μήνες ανάλογα με τις περιπλοκές. Φανταστείτε ότι το μεγαλύτερο παιδί σας ξοδεύει το επόμενο έτος και το μισό ταξιδεύοντας μπροστά και πίσω στις ακροαματικές εκδηλώσεις όταν αυτός ή αυτή θα πρέπει να πένει το πέρασμα σας. Δεν ακούγεται διασκεδαστικό, αλλά είναι πιθανό εάν δεν είστε προετοιμασμένοι για αυτή τη στιγμή.

Βασικές τακτικές

• Είτε επιλέγετε μια βούληση είτε μια εμπιστοσύνη, θα πρέπει να ζητήσετε τη συμβουλή των αξιόπιστων επαγγελματικών σας συμβούλων (φορολογικά, επενδυτικά και νομικά).
• Τα καταπιστεύματα προσφέρουν μεγαλύτερο έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων, αλλά είναι πιο ακριβά, μπορεί να είναι κουραστικά για τη δημιουργία και πρέπει να διαχειρίζονται ενεργά.
• Αν δεν έχετε σχέδιο μεταφοράς ακινήτων, το κράτος στο οποίο ζείτε και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση θα έχουν ένα για εσάς. Κάνοντας αυτό τώρα μια προτεραιότητα μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα και πολύτιμο χρόνο αργότερα.