Προμήθεια συμβούλου
Το τέλος συμβούλου είναι ένα τέλος που καταβάλλεται για επαγγελματικές συμβουλευτικές υπηρεσίες σε θέματα που σχετίζονται με χρήματα, οικονομικά και επενδύσεις. Μπορεί να χρεωθεί ως ποσοστό του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων ή μπορεί να συνδεθεί με μια συναλλαγή μεσίτη-αντιπρόσωπο με τη μορφή προμήθειας.
Βασικές τακτικές
- Οι αμοιβές συμβούλων καταβάλλονται στους οικονομικούς επαγγελματίες για την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, οι οποίες μπορούν να καλύψουν ένα ευρύ φάσμα δραστηριοτήτων, από τη συμβουλή και τον προγραμματισμό έως τη διάθεση των συναλλαγών στην αγορά.
- Οι δομές τελών με βάση τις συναλλαγές περιλαμβάνουν πληρωμές προμηθειών ή "φορτίων" για την αγορά προϊόντων ή την εμπορία στην αγορά.
- Οι αμοιβές που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού βασίζονται σε απλή ποσοστιαία επιβάρυνση των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση (AUM), συνήθως 1% ή περισσότερο ετησίως.
- Οι σύμβουλοι με βάση τα τέλη χρεώνουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή ή ωριαίο επιτόκιο που δεν περιλαμβάνουν ούτε προμήθειες ούτε αμοιβές βάσει στοιχείων.
Κατανόηση των αμοιβών συμβούλου
Οι αμοιβές συμβούλων μπορούν να χρεώνονται για μια σειρά προσωπικών οικονομικών συμβουλευτικών υπηρεσιών. Συχνά τα τέλη συμβούλων αποτελούν βασικό παράγοντα για την πραγματοποίηση κατευθυνόμενων επενδύσεων σε επαγγελματικά διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να επιβαρυνθούν με συμβουλές όταν ζητούν την υποστήριξη των μεσίτων-αντιπροσώπων πλήρων υπηρεσιών κατά την εκτέλεση συναλλαγών. Γενικά, οι αμοιβές συμβούλων θα βασίζονται είτε σε στοιχεία ενεργητικού είτε σε προμήθειες.
Χρέωση μόνο
Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι κινούνται σε μια διαφανή σταθερή διάρθρωση τελών που δεν περιλαμβάνει προμήθειες πωλήσεων, αμοιβές εντοπιστών ή ποσοστό AUM.
Αμοιβές που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού
Η καινοτομία στις χρηματοπιστωτικές τεχνολογίες έχει αυξήσει τον αριθμό των επιλογών διαχείρισης περιουσιακών συμβουλών για τους επενδυτές. Οι σύμβουλοι του Robo ανταγωνίζονται τώρα με τους λογαριασμούς περιτύλιξης για τις επιχειρήσεις διαχείρισης περιουσίας. Οι επενδυτές που ζητούν συμβουλές για τη διαχείριση προσωπικών χαρτοφυλακίων μπορούν επίσης να απευθύνονται σε παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους Συνολικά, ο κλάδος των χρηματοοικονομικών συμβουλών αναπτύσσεται όλο και περισσότερο ανταγωνιστικά, γεγονός που έχει επηρεάσει τα τέλη.
Όλες αυτές οι πλατφόρμες θα χρεώνουν τους επενδυτές με αμοιβή που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού για τις οικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες τους. Τα τέλη στους συμβούλους ρομπότ και οι λογαριασμοί περιτύλιξης θα είναι συνήθως χαμηλότεροι, καθώς αυτές οι υπηρεσίες παρέχουν λιγότερη προσωπική προσοχή και συμβουλές από έναν προσωπικό οικονομικό σύμβουλο.
Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι έχουν εμπιστευτική ευθύνη για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων πελατών προς το καλύτερο συμφέρον των πελατών τους. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να πάει πέρα και πέρα για να εξασφαλίσει ότι μια επένδυση δεν ταιριάζει μόνο σε έναν επενδυτή αλλά ότι είναι επίσης μια καλή επένδυση για τους στόχους τους. Αυτοί οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι θα χρεώσουν μερικές από τις υψηλότερες αμοιβές βασισμένες σε περιουσιακά στοιχεία του κλάδου, συνήθως κατά μέσο όρο περίπου 1% -1, 25% ανά έτος ενεργητικού υπό διαχείριση (AUM).
Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών και παρέχουν τη βάση για σύγκριση με τους συμβούλους robo και τους λογαριασμούς περιτύλιξης. Τόσο οι αμοιβές των συμβούλων ρομπότ όσο και τα περιουσιακά στοιχεία που αφορούν τα περιουσιακά στοιχεία θα είναι συνήθως σημαντικά χαμηλότερα. Στη robo συμβούλου Betterment, οι επενδυτές θα πληρώσουν ένα τυπικό ετήσιο τέλος 0, 25% ή 0, 40% για τις υπηρεσίες υψηλής ποιότητας. Ο λογαριασμός αμοιβαίων κεφαλαίων Schwab επιβαρύνει ελαφρώς υψηλότερα από το 0, 90% για τα πρώτα 100.000 δολάρια. Οι επενδυτές θα πρέπει να προσέχουν τα τέλη συναλλαγής, τα οποία μπορεί ή δεν μπορούν να συμπεριληφθούν σε τιμολόγια αμοιβής που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού.
Τέλη που βασίζονται σε συναλλαγές
Οι προμήθειες ή οι αμοιβές που βασίζονται σε συναλλαγές αποτελούν το δεύτερο είδος συμβούλου που θα συναντήσουν οι επενδυτές. Αυτά τα τέλη συνδέονται με συναλλαγές broker-dealer με πλήρεις υπηρεσίες. Οι έμποροι με έδρα στην Επιτροπή έχουν ρυθμιστική υποχρέωση να διασφαλίζουν ότι οι επενδύσεις πληρούν τα πρότυπα καταλληλότητας. Τόσο τα μεμονωμένα χρεόγραφα όσο και τα διαχειριζόμενα κεφάλαια απαιτούν προμήθεια με βάση την προμήθεια Η ατομική διαπραγμάτευση χρεογράφων περιλαμβάνει συνήθως μια κατ 'αποκοπή αμοιβή ανά συναλλαγή, ενώ τα διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια καθορίζονται από την εταιρεία του αμοιβαίου κεφαλαίου
Φορτία πωλήσεων
Τα φορτία πωλήσεων μπορούν να θεωρηθούν ως τέλη συμβούλου, εφόσον προκύπτουν μέσω συμβουλών και αλληλεπίδρασης με έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο πλήρων υπηρεσιών. Τα αμοιβαία κεφάλαια ανοικτού τύπου θα χρεώνουν ένα φορτίο πωλήσεων που έχει διαρθρωθεί από την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων και θα συμφωνηθεί από τον ενδιάμεσο φορέα. Αυτά τα τέλη είναι ξεχωριστά από τα έξοδα διαχείρισης και τα έξοδα ενός ταμείου.
Τα φορτία πωλήσεων περιγράφονται σε ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων. Μπορεί να περιλαμβάνουν τέλη front-end, back-end ή load-level. Τα μερίδια Α έχουν συνήθως φορτία εμπρός. Οι μετοχές Β θα έχουν συχνά εξαρτημένα καθυστερημένα φορτία back-end τα οποία λήγουν με την πάροδο του χρόνου. Τα μερίδια C συνδέονται συνήθως με αμοιβές στάθμισης που καταβάλλονται ετησίως καθ 'όλη τη διάρκεια της περιόδου συμμετοχής. Τα εμπρόσθια φορτία είναι συνήθως τα υψηλότερα τέλη για τους επενδυτές, που κυμαίνονται από 4% έως 5%. Τα φορτία στο πίσω μέρος και στο επίπεδο είναι γενικά χαμηλότερα, κυμαινόμενα από περίπου 1% έως 2%. Τα σημεία διακοπής μπορεί επίσης να είναι παράγοντας φόρτου πωλήσεων για επενδυτές με υψηλές επενδύσεις ή συσσώρευση μετοχών. (Δείτε επίσης: Τα ABC των Αμοιβαίων Κεφαλαίων Αμοιβαίων Κεφαλαίων ).
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις αμοιβές συμβούλων, δείτε: Πώς να μειώσετε τα έξοδα του χρηματοοικονομικού συμβούλου και να πληρώσετε τον σύμβουλό σας για επενδύσεις - Τέλη ή προμήθειες;
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.