Αποταμιευτικό δάνειο
Ο δανεισμός αποθήκης είναι μια γραμμή πίστωσης που δίνεται σε έναν εκδότη δανείου. Τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για την πληρωμή μιας υποθήκης που ο δανειολήπτης χρησιμοποιεί για την αγορά ακινήτου. Η διάρκεια ζωής του δανείου γενικά εκτείνεται από την έναρξή του έως τη στιγμή που πωλείται στη δευτερογενή αγορά είτε απευθείας είτε μέσω τιτλοποίησης.
Η αποπληρωμή των γραμμών πίστωσης αποθήκης εξασφαλίζεται από τους δανειστές μέσω χρεώσεων για κάθε συναλλαγή, επιπλέον των χρεώσεων όταν οι δανειζόμενοι δανείζονται μετά την εξασφάλιση.
Αποκλεισμός δανείων αποθήκης
Μια πιστωτική γραμμή αποθήκης παρέχεται στους δανειστές ενυπόθηκων δανείων από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι δανειστές εξαρτώνται από την ενδεχόμενη πώληση στεγαστικών δανείων για την αποπληρωμή του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και την πραγματοποίηση κέρδους. Για το λόγο αυτό, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει τη γραμμή πίστωσης αποθήκης παρακολουθεί προσεκτικά τον τρόπο με τον οποίο κάθε δάνειο προχωράει με τον δανειστή υποθηκών έως ότου πωληθεί.
Ο δανεισμός αποθήκης δεν είναι ενυπόθηκος δανεισμός. Μια πιστωτική γραμμή αποθήκης επιτρέπει σε μια τράπεζα να χρηματοδοτεί ένα δάνειο χωρίς να χρησιμοποιεί το δικό της κεφάλαιο.
Πώς δουλεύει η αποθήκη
Ο δανεισμός των αποθηκών μπορεί κατά πολύ να κατανοηθεί ως μέσο για μια τράπεζα ή παρόμοιο ίδρυμα να παρέχει κεφάλαια σε έναν δανειολήπτη χωρίς να χρησιμοποιεί το κεφάλαιό του. Μια τράπεζα μικρού ή μεσαίου μεγέθους μπορεί να προτιμήσει να χρησιμοποιήσει δανεισμό αποθήκης και να κερδίσει χρήματα από τα τέλη προέλευσης και την πώληση του δανείου και όχι να κερδίσει τόκους και τέλη σε ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών.
Στο δανεισμό αποθήκης, μια τράπεζα χειρίζεται την αίτηση και την έγκριση ενός δανείου, αλλά λαμβάνει τα κεφάλαια για το δάνειο από έναν δανειστή αποθήκης. Όταν η τράπεζα πωλεί την υποθήκη σε άλλον πιστωτή στη δευτερογενή αγορά, λαμβάνει τα κεφάλαια που χρησιμοποιεί στη συνέχεια για να εξοφλήσει τον δανειστή της αποθήκης. Η τράπεζα κερδίζει μέσω αυτής της διαδικασίας κερδίζοντας πόντους και τέλη προέλευσης.
Ο δανεισμός αποθήκης είναι δανεισμός βάσει εμπορικών περιουσιακών στοιχείων. Σύμφωνα με τον Barry Epstein, σύμβουλο στεγαστικών δανείων, οι ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών συνήθως αντιμετωπίζουν τα δάνεια αποθήκης ως πιστωτικές γραμμές δίνοντάς τους μια κατά 100% σταθμισμένη ταξινόμηση. Ο Epstein υποδεικνύει ότι οι πιστωτικές γραμμές αποθήκης ταξινομούνται με αυτόν τον τρόπο εν μέρει επειδή η έκθεση χρόνου / κινδύνου είναι ημέρες, ενώ η έκθεση χρόνου / κινδύνου για στεγαστικά δάνεια σε έτη.
Βασικές τακτικές
- Ο δανεισμός αποθήκης είναι ένας τρόπος για μια τράπεζα να παρέχει δάνεια χωρίς να χρησιμοποιεί το δικό της κεφάλαιο.
- Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν γραμμές πίστωσης αποθήκης στους δανειστές ενυπόθηκων δανείων. οι δανειστές πρέπει να επιστρέψουν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
- Μια τράπεζα χειρίζεται την αίτηση και την έγκριση ενός δανείου και μεταφέρει τα κεφάλαια από τον δανειστή αποθήκης σε έναν πιστωτή στη δευτερογενή αγορά. Η τράπεζα λαμβάνει κονδύλια από τον πιστωτικό φορέα για να εξοφλήσει τον δανειστή της αποθήκης και τα κέρδη κερδίζοντας πόντους και αρχικά τέλη.
Βασικές αρχές
Ο δανεισμός αποθήκης είναι παρόμοιος με τη χρηματοδότηση από εισπρακτέους λογαριασμούς για τους κλάδους της βιομηχανίας, αν και η ασφάλεια είναι κατά κανόνα πολύ πιο σημαντική στην περίπτωση των δανείων σε αποθήκες. Η ομοιότητα έγκειται στο βραχυπρόθεσμο χαρακτήρα του δανείου. Οι ενυπόθηκοι δανειστές λαμβάνουν βραχυπρόθεσμη, ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή για να κλείσουν στεγαστικά δάνεια που στη συνέχεια πωλούνται στη δευτερογενή αγορά ενυπόθηκων δανείων.
Γρήγορο γεγονός: Η συντριβή της αγοράς κατοικιών από το 2007 έως το 2008 επηρέασε δραστικά τον δανεισμό αποθήκης. Η αγορά ενυπόθηκων δανείων στερήθηκε καθώς οι άνθρωποι δεν μπορούσαν πλέον να αντέξουν οικονομικά το σπίτι τους. Καθώς η οικονομία έχει ανακάμψει, η απόκτηση στεγαστικών δανείων έχει αυξηθεί όπως έχει και ο δανεισμός αποθήκης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.