Γιατί ένα Ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι σημαντικό
Οι άνθρωποι που είχαν μεγάλες και απρόβλεπτες δαπάνες μπορούν πιθανότατα να σας πω πόσο ευτυχείς ήταν ότι είχαν κεφάλαια έκτακτης ανάγκης ή πόσο δύσκολο ήταν να βρουν τα χρήματα για να καλύψουν τα έξοδα. Όπως συμβαίνει με τα περισσότερα θέματα που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση, ο προγραμματισμός αποτελεί βασικό παράγοντα επιτυχούς αντιμετώπισης των καταιγίδων που όλοι βρισκόμαστε αντιμέτωποι με τη ζωή, αν και τα πρόσφατα στατιστικά στοιχεία δείχνουν κάποια μάλλον ανησυχητικά αποτελέσματα. Εκτιμάται ότι το 28% των Αμερικανών δεν έχουν εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης και μια πρόσφατη δημοσκόπηση δείχνει ότι ένα επιβλητικό 49% των Καναδών ηλικίας μεταξύ 18 και 44 ετών δεν έχει αφαιρέσει χρήματα για την κάλυψη έκτακτων περιστατικών.
Το τι και γιατί
Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ουσιαστικά χρήματα που έχουν διατεθεί για την κάλυψη οποιωνδήποτε απροσδόκητων γεγονότων της ζωής. Αυτά τα χρήματα θα σας επιτρέψουν να ζήσετε για λίγους μήνες αν τυχαίνει να χάσετε τη δουλειά σας ή αν έρχεται κάτι αναπάντεχο που θα κοστίσει ένα δίκαιο κομμάτι χρημάτων για να καλύψει. Σκεφτείτε το ως ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αντί να πληρώνετε ασφάλιστρα σε μια ασφαλιστική εταιρεία, μπορείτε να αφαιρέσετε χρήματα για τον εαυτό σας, τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν αργότερα. Αυτά τα χρήματα μπορούν στη συνέχεια να προσπελαστούν γρήγορα και εύκολα αν συμβεί κάποιο ατυχές συμβάν.
Προσδιορισμός ποσού
Πολλές τράπεζες και οικονομικοί εμπειρογνώμονες υποδεικνύουν ότι θα πρέπει να εξοικονομήσετε μισθό τουλάχιστον τριών μηνών στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Με αυτόν τον τρόπο, εάν χάσετε μια δουλειά, θα έχετε αρκετά χρήματα για να περάσετε για μερικούς μήνες μέχρι να βρείτε την εργασία αντικατάστασης. Ωστόσο, ανάλογα με τις προτιμήσεις σας και το επίπεδο εισοδήματος, το ποσό μπορεί να ποικίλει. Θα πρέπει πρώτα να υπολογίσετε ποια είναι τα έξοδα διαβίωσής σας. Συγκεντρώστε το ποσό που δαπανούνται κάθε μήνα για υποθήκες ή ενοίκια, λογαριασμούς κοινής ωφελείας, είδη παντοπωλείου και έξοδα οχημάτων. Θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον αρκετό για να καλύψετε τα έξοδα διαμονής σας για τρεις μήνες, και ίσως ακόμη περισσότερο.
Εάν βρίσκεστε σε ένα νοικοκυριό με διπλό εισόδημα και είναι απίθανο να βρείτε τους μισθωτούς που είναι άνεργοι ταυτόχρονα, μπορείτε να βασιστείτε στη βοήθεια οικονομικά σταθερών μελών της οικογένειας. Εάν έχετε ασφαλιστήρια συμβόλαια που θα σας καλύψουν για απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, ίσως έχετε τη δυνατότητα να περάσετε με το ελάχιστο. Ωστόσο, κάθε πρόσωπο πρέπει να κάνει ένα σημείο να θέσει κατά μέρος τουλάχιστον κάτι για απρόβλεπτα έξοδα.
Ακολουθώντας τους στόχους σας
Με τους περισσότερους στόχους, ο καθορισμός ενός σχεδίου και η προσκόλλησή του είναι ο πιο σίγουρος τρόπος για να πετύχετε. Κοιτάξτε το άνοιγμα ενός λογαριασμού στον οποίο δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση με τη χρεωστική σας κάρτα, όπως ένας λογαριασμός ηλεκτρονικής αποταμίευσης. Αυτοματοποιήστε τις μεταφορές σε αυτόν τον καθορισμένο λογαριασμό από τον κύριο τραπεζικό σας λογαριασμό, για να ταιριάζει με τις ημέρες πληρωμής σας, έτσι ώστε να μην δείτε τα χρήματα στο λογαριασμό σας. Δεν μπορείτε να χάσετε αυτό που δεν υπήρχε και δεν θα αισθανθείτε την επιθυμία να το περάσετε. Μόλις αποθηκεύσετε ένα αρκετά μεγάλο ποσό σε αυτόν τον λογαριασμό ρευστών λογαριασμών, μπορείτε να μεταφέρετε μερικά σε βραχυπρόθεσμα ομόλογα ή σε λογαριασμούς υψηλής αποταμίευσης που μπορείτε ακόμα να έχετε εύκολα πρόσβαση σε περιόδους ανάγκης.
Πότε να το χρησιμοποιήσετε
Μπορεί να υπάρχουν στιγμές που θα είναι δελεαστικό να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα προς διακοπές, να εξοφλήσετε σημαντικά χρέη, να καταβάλετε μια προκαταβολή σε μια νέα κατοικία ή οποιαδήποτε άλλη σημαντική δαπάνη που θα προκύψει. Θα πρέπει πάντα να δημιουργείτε μια λίστα αποδεκτών εξόδων για τα οποία έχουν διατεθεί αυτά τα χρήματα. Βεβαιωθείτε ότι πρόκειται για πραγματικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης - όπως κάλυψη του κόστους διαβίωσής σας κατά τη διάρκεια περιόδων ανεργίας, ιατρικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, πληρωμή για επισκευές στο σπίτι σας που συμβαίνουν λόγω φυσικής καταστροφής ή πυρκαγιάς, λογαριασμοί κτηνιάτρων έκτακτης ανάγκης, απρόβλεπτες επισκευές οχημάτων, λογαριασμούς που ήταν απροσδόκητες. Το όλο θέμα αυτού του ταμείου είναι να σας αποτρέψει από το να χρειαστεί να προσθέσετε στο χρέος σας σε περιόδους ανάγκης ή περιπλάνησης για να διασκεδάσετε τα χρήματα την τελευταία στιγμή. Σίγουρα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα αυτά αποθηκεύονται με ασφάλεια στον λογαριασμό σας για τις περιπτώσεις που το χρειάζεστε.
Εξοικονόμηση Vs. Πληρωμή κάτω χρέους
Υπάρχει πολλή συζήτηση σχετικά με την προσέγγιση που είναι καλύτερη όταν πρόκειται να επιλέξετε εάν θα επικεντρωθείτε πρώτα στην εξόφληση των χρεών ή στην αύξηση της εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα σε κάθε προσέγγιση. Η εξόφληση του χρέους υψηλού επιτοκίου θα πρέπει να είναι πάντα η πρώτη σας προτεραιότητα όταν πρόκειται να δοθεί προτεραιότητα στην αποπληρωμή του χρέους, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να τοποθετείτε κάποια χρήματα κατά μέρος κάθε μήνα. Η επίτευξη ισορροπίας είναι η καλύτερη προσέγγιση. Αυτό βοηθάει στην οικοδόμηση καλών συνηθειών χρήματος και θα σας αποτρέψει από το να δανειστείτε χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Αν βρίσκεστε σε μια κατάσταση όπου εξοφλείτε χρέη, δείτε πόσο λογικά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να συνεισφέρετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ακόμα κι αν είναι μόνο 25 δολάρια, αυτή είναι η αρχή μιας καλής οικονομικής συνήθειας, και αυτά τα χρήματα θα συνεχίσουν να αυξάνονται καθώς το χρέος σας μειώνεται.
Η κατώτατη γραμμή
Παρόλο που μπορεί να φαίνεται δύσκολο ή ίσως ακόμη και άσκοπο να ζήσετε κάτω από τα μέσα σας, πιθανότατα θα είστε ευτυχείς που κάνατε όταν έφτασε αυτή η βροχερή μέρα και ο συνολικός αντίκτυπος στην οικονομική ευημερία σας είναι ελάχιστος. Εστιάστε στην αλλαγή της νοοτροπίας σας. Το μόνο άτομο που εξαρτάται πραγματικά από το να σας βγάλει από το πρόβλημα είναι ο ίδιος. Μην βασίζεστε σε οικογένεια, φίλους, κυβερνητικά δίχτυα ασφαλείας, ασφαλιστήρια συμβόλαια ή απλά τύχη. Τα κακά πράγματα μπορούν να ευχαριστηθούν σε όλους, και η εργασία για την οικονομική υγεία πρέπει να είναι εξίσου σημαντική προτεραιότητα με τη φροντίδα της σωματικής σας υγείας.