Πότε πρέπει οι συνταξιούχοι να μειώσουν τα σπίτια τους;

Όταν εξετάζετε αν θα μειώσετε το σπίτι σας μετά τη συνταξιοδότησή σας, η απάντηση θα βασίζεται σε πολλές μεμονωμένες περιστάσεις. Ορισμένα πράγματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη περιλαμβάνουν το σχετικό κόστος, τα άυλα και τα θέματα υγείας. Τελικά, ανεξάρτητα από το συναίσθημα, θα μπορούσε να είναι πιο λογικό να πουλήσει.

Βασικές τακτικές

• Η μείωση του μεγέθους σε μικρότερο σπίτι μετά τη συνταξιοδότηση μπορεί να έχει τα πλεονεκτήματά της, όπως η αντιμετώπιση προβλημάτων κινητικότητας - όπου τα μικρότερα και λιγότερα βήματα είναι καλύτερα - και σας επιτρέπουν να ταξιδεύετε.
• Σημαντικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε, ωστόσο, πριν από την πώληση περιλαμβάνουν το κόστος της μετακίνησης και την πιθανή απώλεια των φίλων και των οικογενειακών σχέσεων.
• Οι εναλλακτικές λύσεις για την πώληση του σπιτιού σας περιλαμβάνουν τη μίσθωση ή τη μίσθωση μέρους του.

Μείωση των περιστάσεων στο σπίτι

Οι περισσότεροι άνθρωποι νωρίς έξω από το σχολείο, ή νιόπαντροι με λίγα χρήματα, ξεκινούν σε ένα διαμέρισμα γυμνών οστών. Με την πάροδο του χρόνου, καθώς μια οικογένεια αυξάνεται παράλληλα με το εισόδημα, ένα σπίτι με πολλά υπνοδωμάτια γίνεται γενικά η κατοικία της επιλογής. Αργότερα στη ζωή, τα παιδιά μετακινούνται έξω, και το σπίτι είναι γεμάτο με περισσότερες αναμνήσεις από τους ανθρώπους.

Συνήθως, σε αυτό το σημείο, δεν υπάρχει πλέον η ανάγκη να πληρώσετε τα έξοδα που έρχονται με ένα μεγάλο σπίτι. Μόλις ολοκληρωθεί η συνταξιοδότηση και τα άτομα ή τα ζευγάρια ζουν συχνά με λιγότερα εισοδήματα, καθιστώντας τα χρήματά τους τελευταία, μπορεί να αποτελέσει σοβαρή ανησυχία.

"Η μείωση του μεγέθους είναι τόσο οικονομική όσο και συναισθηματική απόφαση", λέει ο Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, πρόεδρος της Comprehensive Wealth Management Group. «Συχνά γίνεται αναγκαιότητα επειδή το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση δεν μπορεί να καλύψει τα έξοδα. Θα είχε επίσης νόημα αν σημαίνει μείωση των εξόδων, τα οποία μπορούν τώρα να χρησιμοποιηθούν για άλλα πράγματα όπως οικογενειακές διακοπές, φροντίδα των εγγονών κ.λπ. "

Η πώληση του σπιτιού μπορεί να είναι ο τέλειος τρόπος να μειωθεί το κόστος, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα.

Home Downsizing: Κόστος πώλησης

Η πώληση του σπιτιού σας έρχεται με αρκετά υψηλό κόστος. Θα χρειαστεί να κάνετε κάποια ανανέωση του προσώπου / στυλ για να πάρετε την καλύτερη τιμή, θα μπορούσατε να έχετε 6% ή περισσότερο στις προμήθειες ακινήτων. Εάν κάνετε αρκετά χρήματα στην πώληση, οι φόροι κεφαλαίου κέρδους θα μπορούσαν να πάρουν ένα μεγάλο δάγκωμα από τα κέρδη σας.

Home Downsizing: Κόστος Μετακίνησης

Στη συνέχεια, πρέπει να αγοράσετε ή να ενοικιάσετε κάπου νέους για να ζήσετε. Εάν ο νέος χώρος είναι πολύ μικρότερος, ίσως καταλήξετε να αγοράσετε μικρότερα έπιπλα αντί να χρησιμοποιήσετε ό, τι έχετε. Στη συνέχεια, υπάρχουν όλες οι δαπάνες που σχετίζονται με τη μετακίνηση: το κλείσιμο του κόστους, τις πραγματικές μετακινήσεις (και αυτή τη φορά, ίσως χρειαστεί βοήθεια με τη συσκευασία για να αποφύγετε την πλάτη σας) και πολλά άλλα παρεπόμενα που δεν θα ξέρετε μέχρι να το κάνετε.

Αρχική μείωση: Άυλα στοιχεία

Ίσως η μετάβαση σε ένα ηλιόλουστο κλίμα μοιάζει με ένα όνειρο, αλλά αφήνετε τους φίλους, την οικογένεια, την κοινότητα και τους γιατρούς με τη ζωή, με τους οποίους έχετε δημιουργήσει σχέσεις με την πάροδο του χρόνου. Η παραλία είναι ωραία, αλλά η κατοχή φίλων και οικογενειών για να περνούν το χρόνο τους θα μπορούσε να είναι καλύτερη.

"Οι σχέσεις είναι σημαντικές και δεν είναι τόσο εύκολο να αναπτυχθούν όσο θα θέλαμε να υποθέσουμε. Εξαιτίας αυτού του γεγονότος, μην αντιμετωπίζετε πολύ εύκολα αυτό το ζήτημα. Δεν μπορείτε να κάνετε νέες φιλίες στο νέο σας σπίτι τόσο εύκολα όπως κάνατε και στο παλιό σας ... δεδομένου ότι είστε τώρα σε διαφορετικό στάδιο της ζωής », λέει ο Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, πρόεδρος της στρατηγικής Πλούτος.

Παρεμπιπτόντως, νομίζετε ότι το σπίτι σας αξίζει περισσότερο από ό, τι είναι στην πραγματικότητα, οπότε φροντίστε να ελέγξετε την πιθανή τιμή πώλησης με μερικούς κτηματομεσίτες και ίσως να πληρώσετε για μια αξιολόγηση ακινήτων, προτού δεσμευθείτε για την αλλαγή.

Όλα αυτά σημαίνει ένα πράγμα: Πρέπει να εξαντλήσετε όλα τα έξοδα που σχετίζονται με τη μετακίνηση για να δείτε αν έχει νόημα. "Η σύνταξη μιας σύγκρισης των παλαιών δαπανών στο σπίτι έναντι του νέου κόστους κατοικίας είναι επίσης σημαντική. Το νέο σπίτι θα έχει υψηλότερα ή χαμηλότερα βοηθητικά προγράμματα, για παράδειγμα; Το νέο σπίτι θα έχει περισσότερα ή λιγότερα έξοδα μετακίνησης ή μετακίνησης για να επισκεφτεί τους αγαπημένους σας, να τρέξει εμπόδια, να φτάσει στη δουλειά; Εξετάστε τα ασφαλιστικά έξοδα, τους φόρους ιδιοκτησίας, τα HOA και τα έξοδα πριν μετακινηθείτε. Οι διαφορές μπορεί να είναι τεράστιες και εκπληκτικές με βάση την περιοχή ", λέει ο Elyse Foster, CFP®, κύριος, λιμενικός χρηματοοικονομικός όμιλος.

Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν θα καταλήξετε να κερδίζετε: Μια μελέτη από το Κολλέγιο Έρευνας της Boston College για έρευνα συνταξιοδότησης διαπίστωσε ότι η μείωση του μεγέθους από ένα σπίτι 250.000 δολάρια σε ένα σπίτι $ 150.000 είναι πιθανό να σας καθαρίσει περίπου 6.250 δολάρια επιπλέον ανά έτος ή 520 δολάρια το μήνα είναι ένα αρκετά μεγάλο ποσό για τον μέσο συνταξιούχο. Ωστόσο, αριθμοί όπως αυτοί είναι καθαρά υποθετικοί. Θα πρέπει να υπολογίσετε τους αριθμούς σας για να κάνετε μια εκπαιδευμένη επιλογή. Και αυτό είναι όλο πριν αρχίσετε να σκεφτόμαστε την υγεία.

Ανησυχίες για την υγεία

Καθώς μεγαλώνεις, η υγεία σου θα γίνει πιο καθοριστικός παράγοντας σε όλες τις αποφάσεις. Εάν εσείς (ή ο / η σύζυγός σας) έχετε προβλήματα κινητικότητας, ένα διώροφο σπίτι ίσως δεν είναι το καλύτερο μέρος για να ζήσετε. Μπορείτε να κάνετε καταλύματα προσβασιμότητας, αλλά το κόστος μπορεί να είναι υψηλό.

Από την άλλη πλευρά, αν η σημερινή σας διάταξη έχει λιγότερες σκάλες ή είναι όλοι σε έναν όροφο, η διεύρυνση μερικών πόρτων για περιπατητές δεν είναι τόσο πολύ σε σύγκριση με το κόστος πώλησης και κίνησης. Αν είστε νεότεροι και σκέφτεστε τους γονείς που γηράσκουν (ή κοιτάζοντας μπροστά τους), κάντε μια αναβάθμιση του σπιτιού σας χρησιμοποιώντας αυτά που ονομάζονται καθολικά πρότυπα σχεδίασης - σχεδιασμένα για ανθρώπους σε όλα τα στάδια της ζωής. Αυτό θα σας επιτρέψει να παραμείνετε στο σπίτι σας όσο θέλετε, χωρίς να χρειάζεται να κάνετε τροποποιήσεις για τα επόμενα χρόνια.

Οι πιο σοβαρές ανησυχίες για την υγεία μπορεί να είναι ένας λόγος για τη μετάβαση σε κάποια μορφή ανώτερης στέγασης, φυσικά, αλλά αυτό δεν είναι θέμα συρρίκνωσης.

Το Μέσο Γήπεδο

Εάν δεν είστε σίγουροι τι να κάνετε, υπάρχει ένα μεσαίο έδαφος για να εξερευνήσετε. Αντί να πουλήσετε, θα μπορούσατε να νοικιάσετε το σπίτι σας και να μετακομίσετε σε κάτι μικρότερο, χρησιμοποιώντας τα έσοδα από μίσθωση και τράπεζα τα επιπλέον χρήματα.

"Η απευθείας πώληση του σπιτιού σας μπορεί να προκαλέσει σημαντικές διαταραχές στην οικονομική σας στρατηγική. Σκεφτείτε πάντα την εναλλακτική λύση της μίσθωσης του σπιτιού σας σε καλούς ενοικιαστές οι οποίοι θα πληρώσουν ένα ασφάλιστρο για το περιουσιακό σας στοιχείο. Αυτό σας επιτρέπει να είστε ευέλικτοι με τον τρόπο ζωής συνταξιοδότησης σας. Είτε επιλέξετε να μετακινηθείτε σε ένα διαμέρισμα είτε να ταξιδέψετε στον κόσμο, τώρα έχετε μια νέα μορφή εισοδήματος ", λέει ο Timothy W. Hooker, AIF®, εταίρος της Dynamic Wealth Solutions.

Θα χρειαστεί πιθανώς μια εταιρεία διαχείρισης, ειδικά αν δεν έχετε εμπειρία ως ιδιοκτήτης. Αλλά ακόμα και η προσθήκη σε αυτό το έξοδο εξοικονομεί όλο το κόστος της πώλησης και σας επιτρέπει να συνεχίσετε να εισπράτετε την αυξανόμενη αξία του σπιτιού σας. Προφανώς, μην το κάνετε αυτό, αν δεν αυξήσει αρκετά επιπλέον μετρητά εκτός αν ο άλλος στόχος σας είναι να δοκιμάσετε μια νέα πόλη ή την ανάγκη να ζήσετε σε ένα ενιαίο πάτωμα.

Θα μπορούσατε επίσης να ενοικιάσετε ένα δωμάτιο ή μέρος του σπιτιού σας, αλλά θα πρέπει να περπατήσετε ελαφρά, ειδικά αν είναι κάποιος που δεν ξέρετε. Και να μελετήσετε τις τοπικές διατάξεις σχετικά με τους συγκάτοικους, όχι μόνο αν μπορείτε να έχετε κάποιον στη γειτονιά σας, αλλά τι συμβαίνει εάν θέλετε να εκδιώξετε ένα.

Άλλοι λόγοι για να πουλήσουν

Εάν έχετε πληρώσει μακριά από το σπίτι σας, προσπαθώντας να το κρατήσετε χωρίς να επιβαρύνετε τον εαυτό σας έχει νόημα. Ωστόσο, μερικές φορές η πώληση είναι ακόμα η καλύτερη ιδέα. Αν σκοπεύετε να ταξιδέψετε πολύ, ίσως χρειαστεί μόνο ένα μικρό μέρος για να καλέσετε στο σπίτι. Εάν χρειάζεστε εκτεταμένη, συνεχή ιατρική φροντίδα που το τοπικό ή περιφερειακό νοσοκομείο σας δεν μπορεί να υποστηρίξει, ενδέχεται να σας συμβουλεύσει και η μετεγκατάσταση.

Η κατώτατη γραμμή

Ως συνταξιούχος, ελπίζετε να είστε σε θέση να κάνετε κάποιες επιλογές σχετικά με το πώς ζείτε, που δεν επικεντρώνεται στα χρήματα. Αν αγαπάτε το σπίτι σας και όλες τις αναμνήσεις που κατέχει, μπορείτε να μείνετε ακόμα κι αν δεν έχει οικονομική σημασία. Γιατί; Επειδή μπορείς.

Πώς ξέρετε αν πρέπει να το πουλήσετε; Κρατήστε τους αριθμούς. Υπολογίστε το προκαταβολικό κόστος της μετακίνησης και συγκρίνετε τις με τις ετήσιες εξοικονομήσεις που θα πραγματοποιήσετε. Ένα μικρό κέρδος πιθανώς δεν αξίζει τον κόπο σας, αλλά ουσιαστική εξοικονόμηση μπορεί να έχει νόημα.