Ποιο είναι το ποσοστό απόδοσης που μπορώ να περιμένω σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης;

Πριν από τη μεγάλη ύφεση, τα επιτόκια των αποταμιευτικών λογαριασμών που προσφέρονται από τις τράπεζες θα μπορούσαν συνήθως να βρίσκονται στο εύρος 4 έως 8%, ανάλογα με τον πληθωρισμό στην οικονομία. Από τότε, η Federal Reserve έχει αναλάβει πρωτοφανή βήματα προς τη δημιουργία ενός περιβάλλοντος χαμηλού επιτοκίου. Η μέση απόδοση των λογαριασμών αποταμίευσης είχε υποχωρήσει σε 0, 06% ετήσια ποσοστιαία απόδοση έως τον Οκτώβριο του 2013.

Όταν προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό, ο πραγματικός ρυθμός απόδοσης που προσφέρονται από τους σημερινούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι συχνά αρνητικός. Αυτό έχει θέσει πολλούς αποταμιευτές σε ένα quandary, που πρέπει να αποφασίσουν μεταξύ της απώλειας της ρευστότητας και της ασφάλειας ή την απώλεια της αγοραστικής δύναμης με τις αποταμιεύσεις τους.

Πώς καθορίζονται τα ποσοστά του λογαριασμού αποταμίευσης

Κατ 'αρχήν, οι τράπεζες δεν πρέπει να προσφέρουν υψηλότερο επιτόκιο στους καταθετικούς τους λογαριασμούς από ό, τι χρεώνουν τα δάνειά τους. Για παράδειγμα, μια τράπεζα θα χάσει χρήματα εάν προσφέρει 5% ενδιαφέρον για τους καταθέτες της αποταμίευσης, αλλά χρεώνει μόνο το 3% των τόκων στα δάνεια υποθηκών ή αυτοκινήτων.

Οι τράπεζες δεν μπορούν απλώς να αυξήσουν τα επιτόκια που προσφέρουν στα δάνεια τους σε ό, τι θέλουν. θα χάσουν τις ανταγωνιστικές τράπεζες ή άλλους παρόχους επενδύσεων.

Τα ποσοστά των λογαριασμών αποταμίευσης είναι χρονικά κατώτερα του 1%, επειδή η Federal Reserve προσφέρει να δανείσει χρήματα στις τράπεζες μέσω του παραθύρου έκπτωσης. Οι τράπεζες μπορούν να δανείσουν το ένα στο άλλο στο επίπεδο επιτοκίου που υπαγορεύεται από το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Όταν τόσο το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων όσο και το προεξοφλητικό επιτόκιο είναι κάτω από το 1%, δεν θα είχε νόημα μια τράπεζα να πληρώσει περισσότερα από αυτά για να λάβει χρήματα από ιδιώτες καταθέτες.

Πραγματικό ποσοστό απόδοσης

Μην επικεντρωθείτε απλώς στο δηλωμένο επιτόκιο του λογαριασμού αποταμιεύσεών σας για να δείτε πόσο πληρώνει. Ακόμη και αν το επιτόκιο του λογαριασμού αποταμιεύσεών σας αυξάνεται κατά 5% το επόμενο έτος, ενδέχεται να εξακολουθείτε να χειροτερεύεστε εάν ο ρυθμός πληθωρισμού αυξηθεί κατά 7% κατά την ίδια χρονική περίοδο.

Επικεντρωθείτε στο πραγματικό ποσοστό απόδοσης για να δείτε πώς η αγοραστική δύναμη των αποταμιεύσεών σας αλλάζει με την πάροδο του χρόνου. Ο ονομαστικός συντελεστής είναι απλά επίδεσμος παραθύρων.