Αμερικανικά δάνεια αποταμίευσης
Ένα αμερικανικό δάνειο εξοικονόμησης είναι ένα κρατικό ομόλογο που προσφέρει ένα σταθερό επιτόκιο για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα. Πολλοί άνθρωποι βρίσκουν αυτά τα ομόλογα ελκυστικά επειδή δεν υπόκεινται σε κρατικούς ή τοπικούς φόρους εισοδήματος. Αυτά τα ομόλογα δεν μπορούν εύκολα να μεταφερθούν και δεν είναι διαπραγματεύσιμα.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΩΝ Ομολογιών Αποταμίευσης των ΗΠΑ
Ένα αμερικανικό δάνειο εξοικονόμησης είναι ένα κοινό είδος κρατικού ομολόγου, το οποίο είναι ένα ομολογιακό δάνειο που εκδίδεται από κυβερνητικό οργανισμό για την άντληση κεφαλαίων από το κοινό για τη χρηματοδότηση των κεφαλαιακών του έργων και άλλων πράξεων που είναι απαραίτητες για τη διαχείριση της οικονομίας. Όταν η κυβέρνηση πωλεί ομόλογα, παίρνει στην πραγματικότητα ένα δάνειο από το κοινό, το οποίο υπόσχεται να επιστρέψει σε κάποια προκαθορισμένη ημερομηνία στο μέλλον. Ως αποζημίωση για την παροχή κεφαλαίου, η κυβέρνηση καταβάλλει τόκους στους ομολογιούχους της.
Ιστορία του Αμερικανικού Ταμιευτηρίου
Το 1935, κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης, ο Πρόεδρος Franklin D. Roosevelt υπέγραψε νομοθεσία που επέτρεψε στο αμερικανικό υπουργείο Οικονομικών να εκδώσει ομοσπονδιακά εγγυημένα ομόλογα εξοικονόμησης, Σειρά Α. Το 1941, το ομόλογο Σειράς Ε εκδόθηκε για πρώτη φορά για να χρηματοδοτήσει τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο ονομάστηκαν αμυντικά ομόλογα. Μετά την επίθεση στο Περλ Χάρμπορ, αποκαλούνταν ομόλογα εξοικονόμησης πολέμου και τα χρήματα που επενδύθηκαν σε αυτά πήγαν κατευθείαν προς την πολεμική προσπάθεια.
Μετά το τέλος του πολέμου, οι Αμερικανοί ενθαρρύνθηκαν να αγοράσουν ομόλογα εξοικονόμησης, τα οποία παρείχαν στους ιδιώτες και τις οικογένειες τη δυνατότητα να αποκομίσουν κέρδη από τις επενδύσεις τους, απολαμβάνοντας την απόλυτη εγγύηση της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών.
Χαρακτηριστικά των αμερικανικών αποταμιευτικών ομολόγων
- Μη εμπορεύσιμοι: Το αμερικανικό δάνειο αποταμίευσης σχεδιάστηκε για να μην είναι εμπορεύσιμο, πράγμα που σημαίνει ότι ένας επενδυτής μπορεί μόνο να αγοράσει το ομόλογο απευθείας από την αμερικανική κυβέρνηση και δεν μπορεί να το πουλήσει σε οποιονδήποτε άλλο επενδυτή. Το ομόλογο, στην πραγματικότητα, δεν μπορεί να μεταφερθεί, καθώς αποτελεί σύμβαση μεταξύ του επενδυτή και της αμερικανικής κυβέρνησης. Αυτή η άμεση σχέση εξασφαλίζει ότι το αμερικανικό δάνειο εξοικονόμησης δεν κυμαίνεται σε αξία. Επομένως, ένας επενδυτής θα λάβει την αρχική του επένδυση εάν εξαργυρώσει το ομόλογο. Επιπλέον, κάθε πιστοποιητικό ομολογιών απολεσθέντων ή ζημιωθέντων μπορεί να επανεκδοθεί ή να αντικατασταθεί, καθώς το ομόλογο είναι καταχωρημένο στην κυβέρνηση.
- Αγορά: Ένας επενδυτής μπορεί να αγοράσει τα ομόλογα σε προσαυξήσεις με ελάχιστη επενδυτική αξία $ 25 και μέγιστη αξία $ 10.000. Ένας επενδυτής ομολόγων δεν μπορεί να αγοράσει πάνω από 10.000 δολάρια ονομαστική αξία των αμερικανικών ομολογιών εξοικονόμησης σε ένα ημερολογιακό έτος. Τα αμερικανικά ομόλογα αποταμίευσης μπορούν να αγοραστούν και να εξαργυρωθούν ηλεκτρονικά μέσω της ιστοσελίδας TreasuryDirect που διαχειρίζεται η κυβέρνηση. Ο επενδυτής πρέπει να ανοίξει λογαριασμό TreasuryDirect και να παράσχει έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης (SSN), λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης και διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.
- Πληρωμή τόκων: Τα ομόλογα αμερικανικής αποταμίευσης είναι ομόλογα μηδενικού τοκομεριδίου τα οποία δεν καταβάλλουν τόκους μέχρι την εξόφλησή τους ή μέχρι την ημερομηνία λήξης τους. Τα επιτόκια ενώνονται ετησίως και συγκεντρώνονται κάθε χρόνο για 30 χρόνια. Μετά την κατοχή ενός ομολόγου για 30 χρόνια, δεν θα παράγει πλέον τόκους στον επενδυτή. Ένας επενδυτής που αγοράζει το ομόλογο στο τέλος του μήνα θα εξακολουθεί να λαμβάνει τους τόκους που έχουν συγκεντρωθεί για ολόκληρο το μήνα. Κάθε τόκος που καταβάλλεται κατά την ημερομηνία εξαγοράς ή λήξης εκδίδεται ηλεκτρονικά στον καθορισμένο τραπεζικό λογαριασμό του ομόλογου.
- Πρώιμη εξόφληση: Ο χρόνος που χρειάζεται για να ωριμάσει ένας δεσμός ποικίλλει, αλλά είναι συχνά μεταξύ 15 και 30 ετών. Ο κάτοχος ομολογιών πρέπει να περιμένει τουλάχιστον 12 μήνες από την αρχική αγορά πριν από την εξόφληση της αποταμίευσης, οπότε θα λάβει την ονομαστική αξία συν τους τόκους. Επιπλέον, οι επενδυτές που εξαγοράζουν τα ομόλογα εντός των πρώτων πέντε ετών απόκτησης θα χάσουν το επιτόκιο των τελευταίων τριών μηνών ως ποινή. Ωστόσο, η εξόφληση ενός ομολόγου μετά από πέντε χρόνια δεν συνεπάγεται ποινή.
- Φορολογικές συνέπειες: Οι τόκοι που προέρχονται από ομόλογα αποταμίευσης απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος. Ωστόσο, ισχύουν ομοσπονδιακοί φόροι, αλλά μόνο στο έτος κατά το οποίο το ομολογιακό δάνειο ωριμάζει, εξαγοράζεται ή μετά από 30 χρόνια, όταν το δάνειο σταματά να κερδίζει τόκους. Εάν ο επενδυτής χρησιμοποιεί τα έσοδα από την εξόφληση των ομολόγων για να πληρώσει τα δίδακτρα για την τριτοβάθμια εκπαίδευση, μπορεί να απαλλαγεί από υψηλότερους φόρους.
Τύποι ομολογιών αποταμίευσης στις ΗΠΑ
Οι δύο τύποι αμερικανικών ομολόγων αποταμίευσης που μπορούν να αγοραστούν ηλεκτρονικά είναι τα ομόλογα Series EE και Series I.
- Σειρά EE US Savings Bond: Ο δεσμός εξοικονόμησης EE της Σειράς αντικατέστησε το ομολόγων της σειράς E το 1980. Αυτά τα ομόλογα πωλούνται στην ονομαστική τους αξία και αξίζουν την πλήρη αξία τους κατά την εξαγορά. Αυτά τα ομόλογα προσφέρουν ένα σταθερό επιτόκιο, το οποίο καταβάλλεται κατά τη λήξη ή την εξαγορά.
- Σειρά I US Savings Bond: Ο δεσμός εξοικονόμησης Series I εισήχθη το 1998. Όπως και ο δεσμός Series EE, η σειρά I πωλείται στην ονομαστική αξία. Αυτά τα ομόλογα προσφέρουν ένα επιτόκιο προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό, κάνοντας το επιτόκιο κάπως μεταβλητό. Εάν αυξηθεί ο πληθωρισμός, το επιτόκιο της αποταμίευσης θα προσαρμοστεί προς τα πάνω. Κατά τη διάρκεια περιόδων αποπληθωρισμού, οι δεσμοί είναι εγγυημένοι ότι δεν θα πέσουν ποτέ κάτω από το 0, 00%.
Για να αγοράσει ή να εξαργυρώσει ένα αμερικανικό δάνειο αποταμίευσης, ένας επενδυτής πρέπει να είναι Αμερικανός πολίτης, επίσημη κάτοικος των ΗΠΑ ή υπάλληλος της αμερικανικής κυβέρνησης (ανεξάρτητα από την ιδιότητα του πολίτη).
Τα αμερικανικά ομόλογα εξοικονόμησης είναι μεταξύ των ασφαλέστερων τύπων επενδύσεων, δεδομένου ότι επικυρώνονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και συνεπώς είναι άνευ κινδύνου. Αν και αυτά τα ομόλογα δεν κερδίζουν μεγάλο ενδιαφέρον σε σχέση με το χρηματιστήριο, προσφέρουν λιγότερο πτητική πηγή εισοδήματος. Προσφέρουν έναν τρόπο εξοικονόμησης για μελλοντικές δαπάνες, καθώς δεν μπορούν να εξαργυρωθούν έως και 12 μήνες μετά την αγορά και όσο περισσότερο περιμένετε να εξοφλήσετε το ομόλογο, τόσο μεγαλύτερο είναι το ενδιαφέρον που θα προκύψει. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. "Πώς φορολογούνται τα ομόλογα αποταμίευσης;")
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.