Τίτλος Ασφάλισης

Τι είναι η ασφάλεια τίτλου;

Η ασφάλεια τίτλου είναι μια μορφή ασφάλισης αποζημίωσης που προστατεύει τον κάτοχο από την οικονομική ζημία που υπέστη από ελαττώματα ενός τίτλου ιδιοκτησίας. Ο πιο συνηθισμένος τύπος ασφάλισης τίτλου είναι η ασφάλεια τίτλου δανειστή, στην οποία ο δανειολήπτης αγοράζει κάλυψη μόνο για την προστασία του δανειστή. Η ασφάλεια του τίτλου του ιδιοκτήτη πληρώνεται συχνά από τον πωλητή για την προστασία των ιδίων κεφαλαίων του αγοραστή στην ιδιοκτησία και διατίθεται ξεχωριστά.

Βασικές τακτικές

• Η ασφάλεια τίτλου είναι μια μορφή ασφάλισης αποζημίωσης που προστατεύει τον κάτοχο από την οικονομική ζημία που υπέστη από ελαττώματα ενός τίτλου ιδιοκτησίας.
• Οι πιο συνηθισμένοι ισχυρισμοί που έχουν κατατεθεί εναντίον ενός τίτλου είναι οι πίσω φόροι που είχαν χαθεί από μια εταιρεία τίτλου, τα εμπράγματα βάρη (από τα ενυπόθηκα δάνεια, τις πιστώσεις εγχώριας δικαιοσύνης, τις χρηματιστηριακές πράξεις) και τις αντίθετες διαθήκες.
• Ένα εφάπαξ τέλος που καταβάλλεται για την ασφάλιση τίτλου καλύπτει τα ακριβά διοικητικά τέλη για βαθιά αναζήτηση δεδομένων τίτλου που θα μπορούσαν να επιστρέψουν στις αρχές του 1800.

Πώς Τίτλος ασφαλιστικές εργασίες

Ένας σαφής τίτλος είναι απαραίτητος σε οποιαδήποτε συναλλαγή ακινήτων. Οι εταιρείες τίτλων πρέπει να πραγματοποιήσουν αναζήτηση σε κάθε τίτλο προκειμένου να ελέγξουν για αξιώσεις ή ενέχυρα οποιουδήποτε είδους εναντίον τους πριν να μπορούν να εκδοθούν.

Μια αναζήτηση τίτλου είναι η εξέταση των δημόσιων αρχείων για να προσδιοριστεί και να επιβεβαιωθεί η νομική ιδιοκτησία μιας ιδιοκτησίας και να διαπιστωθεί εάν υπάρχουν αξιώσεις σχετικά με την ιδιοκτησία. Εσφαλμένες έρευνες και παραβιάσεις κώδικα οικοδόμησης είναι δύο παραδείγματα κηλίδων που μπορούν να κάνουν έναν τίτλο «βρώμικο».

Η ασφάλεια τίτλου προστατεύει τόσο τους ιδιοκτήτες ακινήτων όσο και τους δανειστές έναντι ζημιών που προκύπτουν από εμπράγματες ασφάλειες, εμπράγματα βάρη ή ελαττώματα στον τίτλο ή στην πραγματική ιδιοκτησία ενός ακινήτου. Σε αντίθεση με την παραδοσιακή ασφάλιση, η οποία προστατεύει από μελλοντικά γεγονότα, η ασφάλεια τίτλου προστατεύει από απαιτήσεις για παρελθόντα γεγονότα.

Η ασφαλιστική πολιτική βασικού τίτλου βασικού κατόχου καλύπτει συνήθως τους ακόλουθους κινδύνους:

• Ιδιοκτησία από άλλο μέρος
• Εσφαλμένες υπογραφές σε έγγραφα, καθώς και πλαστογραφία και απάτη σχετικά με τα έγγραφα τίτλου
• Ελαττωματική καταγραφή (λανθασμένες εγγραφές ή τήρηση αρχείων)
• Περιοριστικές συμφωνίες (όροι που μειώνουν την αξία ή την απόλαυση), όπως μη καταγεγραμμένα χρηματικά ποσά
• Εμπιστοσύνη ή κρίση κατά περιουσίας, όπως εκκρεμείς δίκες ή υποθέσεις

Αντί για την ασφάλιση τίτλου, ορισμένες ιδιωτικές συναλλαγές μπορούν να περιλαμβάνουν εγγύηση τίτλου, η οποία αποτελεί εγγύηση από έναν πωλητή σε έναν αγοραστή ότι ο πωλητής έχει το δικαίωμα να μεταβιβάσει την κυριότητα και κανείς άλλος δεν έχει δικαιώματα επί του ακινήτου.

Τίτλος Ασφάλισης Προμηθειών

Ένας πράκτορας μεσεγγύησης ή κλεισίματος κινεί την ασφαλιστική διαδικασία μετά την ολοκλήρωση της συμφωνίας αγοράς ακινήτου. Υπάρχουν πέντε σημαντικοί ασφαλιστές ασφαλιστικών τίτλων των ΗΠΑ, εκ των οποίων ο πράκτορας ή ο πληρεξούσιος συνήθως συνιστούν έναν:

• Fidelity National Financial
• Πρώτη Αμερικανική Corp.
• Old Republic Εθνική Τίτλος Ασφαλιστική ΣΙΑ
• Stewart Τίτλος Guaranty Co.
• Διάφορες περιφερειακές ανεξάρτητες εταιρείες

Η ασφάλιση τίτλου ιδιοκτήτη συνήθως κοστίζει περίπου το 1% της τιμής αγοράς του ακινήτου, αν και αυτό μπορεί να διαφέρει από κράτος σε κράτος. Για παράδειγμα, η εγγύηση τίτλου ιδιοκτησίας για ένα ακίνητο αξίας 500.000 δολαρίων στην Καλιφόρνια θα πρέπει να κοστίζει μεταξύ 1.200 και 2.000 δολαρίων.

Είδη Ασφάλισης Τίτλου

Υπάρχουν δύο τύποι ασφάλισης τίτλου: η ασφάλεια των δανειστών και η ασφάλιση των ιδιοκτητών (συμπεριλαμβανομένων των εκτεταμένων πολιτικών). Σχεδόν όλοι οι δανειστές απαιτούν από τον δανειολήπτη να αγοράσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο τίτλου του δανειστή για την προστασία του δανειστή σε περίπτωση που ο πωλητής δεν ήταν νόμιμα σε θέση να μεταβιβάσει τον τίτλο των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας. Η πολιτική του δανειστή προστατεύει μόνο τον δανειστή έναντι απώλειας. Μια εκδομένη πολιτική σημαίνει την ολοκλήρωση μιας αναζήτησης τίτλου, προσφέροντας κάποια εγγύηση στον αγοραστή.

Δεδομένου ότι οι αναζητήσεις τίτλων δεν είναι αλάνθαστες (ορισμένες σύντομες αναζητήσεις σε οικιακές συναλλαγές επιστρέφουν μόνο μία πράξη) και ο ιδιοκτήτης παραμένει σε κίνδυνο απώλειας, υπάρχει ανάγκη για πρόσθετη προστασία με τη μορφή ασφαλιστηρίου συμβολαίου ιδιοκτησίας ενός ιδιοκτήτη. Η ασφαλιστική κάλυψη του ιδιοκτήτη, που συχνά αγοράζεται από τον πωλητή για να προστατεύσει τον αγοραστή από ελαττώματα στον τίτλο, είναι προαιρετική.

Ο συνηθέστερος τύπος ασφάλισης τίτλου είναι μια βασική πολιτική του δανειστή, η οποία αγοράζεται από τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για να καλύψει τις δεσμεύσεις της μηχανικής και άλλες μη καταγεγραμμένες εμπράγματες ασφάλειες, μη καταγεγραμμένα χρηματικά δικαιώματα / δικαιώματα πρόσβασης και ελαττώματα / άλλα μη καταγεγραμμένα έγγραφα.

Συχνά, η πολιτική του δανειστή και η πολιτική του κατόχου απαιτούνται από κοινού για να εξασφαλιστεί ότι όλοι προστατεύονται επαρκώς. Κατά το κλείσιμο, τα μέρη αγοράζουν ασφάλιση τίτλου για ένα εφάπαξ τέλος. Για να αποφευχθεί η κατάχρηση, ο νόμος για τις διαδικασίες διακανονισμού ακινήτων (RESPA) απαγορεύει στους πωλητές να απαιτούν την αγορά από έναν συγκεκριμένο φορέα ασφάλισης τίτλου.

Κίνδυνοι για μη ασφαλιστική κάλυψη τίτλου

Η κατοχή ασφάλισης τίτλου αποκαλύπτει τη συναλλαγή των μερών σε σημαντικό κίνδυνο σε περίπτωση που υπάρχει ένα ελάττωμα τίτλου. Σκεφτείτε έναν αγοραστή σπίτι που ψάχνει για το σπίτι των ονείρων τους μόνο για να βρουν, μετά το κλείσιμο, τους απλήρωτους φόρους ιδιοκτησίας από τον προηγούμενο ιδιοκτήτη. Χωρίς την ασφάλιση τίτλου, το οικονομικό βάρος αυτής της απαίτησης για επιστροφή φόρων βαρύνει αποκλειστικά τον αγοραστή. Θα πληρώσουν είτε τους εκκρεμούς φόρους ακίνητης περιουσίας είτε τον κίνδυνο να χάσουν το σπίτι στην φορολογούμενη οντότητα.

Σύμφωνα με το ίδιο σενάριο με ασφάλιση τίτλου, η κάλυψη προστατεύει τον αγοραστή για όσο διάστημα κατέχουν ή έχουν συμφέρον στην ιδιοκτησία.

Ομοίως, η ασφάλεια τίτλου του δανειστή καλύπτει τις τράπεζες και άλλους δανειστές ενυπόθηκων δανείων από μη καταγεγραμμένα εμπράγματα βάρη, μη καταχωρημένα δικαιώματα πρόσβασης και άλλα ελαττώματα. Σε περίπτωση αθέτησης του δανειολήπτη, εάν υπάρχουν προβλήματα με τον τίτλο της περιουσίας, ένας δανειστής θα καλυφθεί μέχρι το ποσό της υποθήκης.

Οι επενδυτές σε ακίνητα πρέπει να βεβαιωθούν ότι ένα ακίνητο δεν έχει κακό τίτλο πριν προχωρήσει σε οποιαδήποτε αγορά. Τα σπίτια στον αποκλεισμό, για παράδειγμα, μπορεί να έχουν ορισμένα εκκρεμή ζητήματα. Οι αγοραστές μπορούν να εξετάσουν την αγορά του τίτλου ιδιοκτησίας του ιδιοκτήτη για να προστατευθούν από απρόβλεπτες αξιώσεις κατά του τίτλου.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ορισμός τίτλου αναζήτησης Μια αναζήτηση τίτλου είναι έρευνα δημόσιων αρχείων για τον προσδιορισμό της ιδιοκτησίας της νομικής ιδιοκτησίας, και να μάθετε ποιες αξιώσεις είναι σχετικά με την ιδιοκτησία. περισσότερα Πιστοποιητικό τίτλου: Τι πρέπει να γνωρίζετε Πιστοποιητικό τίτλου είναι ένα κρατικό ή δημοτικό έγγραφο που αναγνωρίζει τον ιδιοκτήτη ή τους ιδιοκτήτες προσωπικών ή ακινήτων. Ένα πιστοποιητικό τίτλου παρέχει τεκμηρίωση του δικαιώματος κυριότητας κυρίως για ακίνητα. περισσότερη πράξη ειδικής εγγύησης Μια ειδική πράξη εγγύησης είναι πράξη στην οποία ο πωλητής ενός περιουσιακού στοιχείου εγγυάται μόνο τα προβλήματα ή τα βάρη στον τίτλο ιδιοκτησίας που συνέβησαν κατά τη διάρκεια της κυριότητάς του. Είναι πιο κοινό με τα εμπορικά ακίνητα. περισσότερα Κατανόηση του σύννεφου στον τίτλο Ένα σύννεφο στον τίτλο είναι οποιοδήποτε έγγραφο ή εμπράγματο βάρος που μπορεί να ακυρώσει έναν τίτλο σε ακίνητη περιουσία ή να κάνει τον τίτλο αμφισβητήσιμο. περισσότερα Τι είναι η πράξη εγγύησης; Μια πράξη εγγύησης είναι μια μεταβίβαση τίτλου όταν ο πωλητής δεσμεύεται στον αγοραστή ότι το ακίνητο είναι ιδιοκτησία ελεύθερης και απαλλαγμένης από όλες τις εμπράγματες ασφάλειες. περισσότερος ελαττωματικός τίτλος Ένας ελαττωματικός τίτλος είναι ένα κομμάτι ιδιοκτησίας ή περιουσιακού στοιχείου που έχει δημόσια εγγραφή επιβάρυνσης, καθιστώντας τη νόμιμη μεταφορά σε άλλο μέρος δύσκολο να επιτευχθεί. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών