Συμβουλές για την καθυστέρηση των οφελών κοινωνικής ασφάλισης

Πολλά έχουν ειπωθεί για την καθυστέρηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης.

Η λήψη παροχών σε ηλικία 62 ετών σε σχέση με την αναμονή μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης έχει σημαντική διαφορά και έτσι περιμένει μέχρι την ηλικία των 70 ετών να αρχίσει να διεκδικεί. Πρέπει να καθυστερήσετε; Όπως και στον πιο οικονομικό προγραμματισμό, εξαρτάται.

Βασικές τακτικές

• Η εκκίνηση των παροχών σε ηλικία 62 ετών σε σχέση με την αναμονή μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης ή μεγαλύτερης διάρκειας κάνει σημαντική διαφορά.
• Η εργασία και η λήψη παροχών πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης θα μπορούσε να ωθήσει το ένα πάνω από το ετήσιο όριο κερδών, οπότε τα οφέλη μειώνονται.
• Το ερώτημα είναι εάν το όφελος από τις ταμειακές ροές υπερτερεί πλέον του μεγαλύτερου οφέλους από την αναμονή.

Ακολουθούν μερικοί από τους παράγοντες που πρέπει να εξεταστούν.

Έχετε μια άμεση ανάγκη για τα χρήματα;

Η αναμονή μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (66 ετών για πολλούς, 67 για εκείνους που γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα) έχει ως αποτέλεσμα ένα όφελος περίπου 30% υψηλότερο από ό, τι η λήψη παροχών σε ηλικία 62 ετών. Η αναμονή μέχρι την ηλικία των 70 ετών οδηγεί σε ένα όφελος περίπου 32% υψηλότερο.

Εάν αποφασίσετε να περιμένετε να διεκδικήσετε μεγαλύτερο όφελος μέσα σε λίγα χρόνια, έχετε άλλους πόρους για να υποστηρίξετε τον εαυτό σας εν τω μεταξύ; Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως ένα σχέδιο 401 (k) ή ένα IRA. Τι γίνεται με τη σύνταξη, τις φορολογητέες επενδύσεις ή τα μετρητά; Το μεγάλο ερώτημα: Ποιο είναι το εισόδημά σας σε αυτό το αρχικό μέρος της συνταξιοδότησης;

Δουλεύεις ακόμα?

Μια εργασία μερικής ή πλήρους απασχόλησης μπορεί να είναι ένα πλεονέκτημα στην πρόωρη συνταξιοδότηση, αλλά η εργασία και η λήψη παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης μπορεί επίσης να σας ωθήσει στο ετήσιο όριο κερδών, το οποίο αποφέρει οφέλη. Για το 2019, το ετήσιο όριο κερδών είναι $ 17.640.

Όσοι λαμβάνουν την Κοινωνική Ασφάλιση στην ηλικία των 62 ετών αντιμετωπίζουν μια σημαντική και μόνιμη μείωση των παροχών σε σχέση με αυτούς που περιμένουν.

Αυτό σημαίνει ότι οι ηλικίες κάτω από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης σε όλο το 2019 χάνουν $ 1 παροχές για κάθε $ 2 που κερδίζουν πάνω από $ 17.640. Όσοι φτάσουν την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια του 2019 χάνουν $ 1 παροχών για κάθε $ 3 που κερδίζουν άνω των $ 46.920 μέχρι το μήνα που φτάνουν στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Σημείωση: Η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης υπολογίζει μόνο τα κέρδη πριν από τον μήνα που φτάνει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης.

Το ετήσιο όριο εισοδήματος παραμένει σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά οι παροχές μπορεί να εξακολουθούν να φορολογούνται έως και 85%. Εάν εργάζεστε και είστε σε φορολογική κατηγορία υψηλού εισοδήματος, μπορεί να θέλετε να καθυστερήσετε τη λήψη παροχών έως ότου τα κέρδη σας είναι χαμηλότερα ή μέχρι να φτάσετε την ηλικία των 70 ετών.

Πάρτε μετρητά τώρα ή ένα μεγαλύτερο όφελος αργότερα;

Όσοι λαμβάνουν την Κοινωνική Ασφάλιση στην ηλικία των 62 ετών αντιμετωπίζουν μια σημαντική και μόνιμη μείωση των παροχών σε σχέση με αυτούς που περιμένουν. Η μείωση αυτή μειώνεται αναλογικά για κάθε έτος που ένας δικαιούχος περιμένει μεταξύ 62 και την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής του. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η αναμονή μέχρι την ηλικία των 70 ετών οδηγεί σε μόνιμο όφελος κατά 32% υψηλότερο από ό, τι εάν τα οφέλη ξεκινούν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Η αύξηση αυτή είναι επίσης ανάλογη, αυξάνεται κάθε χρόνο μεταξύ της ηλικίας πλήρους συνταξιοδότησης και της ηλικίας των 70 ετών.

Μια άλλη άγρια ​​κάρτα είναι το προσδόκιμο ζωής. Το μέσο προσδόκιμο ζωής για έναν Αμερικανό ηλικίας 65 ετών είναι 17, 7 έτη για ένα άνδρα και 20, 3 έτη για μια γυναίκα - για μεγάλο χρονικό διάστημα, για να παράσχει πρόσθετα χρήματα αν τα οφέλη λήφθηκαν πολύ νωρίς.

Οι υπολογιστές μακροζωίας και οι αναλογιστικοί πίνακες μπορούν να βοηθήσουν στον προσδιορισμό της διάρκειας ζωής. Αλλά επίσης να δούμε πιο κοντά στο σπίτι. Για εκείνους των οποίων η οικογένεια δεν είναι ιδιαίτερα μακράς διαρκείας - οι ερευνητές φαίνονται διαχωρισμένοι από το αν το οικογενειακό ιστορικό προβλέπει μια μακρά ζωή - ή που έχουν μια ασθένεια που απειλεί να συντομεύσει τη ζωή τους, παίρνοντας οφέλη νωρίτερα παρά αργότερα θα μπορούσε να έχει νόημα.

Η κατώτατη γραμμή

Πότε πρέπει να λαμβάνετε τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης είναι μια σημαντική απόφαση - και μια περίπλοκη. Πάρτε άφθονο χρόνο και ζητήστε συμβουλές πριν αποφασίσετε ποιος τρόπος να πάτε. Και να παρακολουθείτε την αλλαγή των επιπέδων παροχών και άλλων αλλαγών στην κοινωνική ασφάλιση. αυτά αναθεωρούνται κάθε χρόνο.