Ευχαριστιών: Ένας καλός χρόνος για να μιλήσετε Σχεδιασμός περιουσίας

Σε μεγάλες συγκεντρώσεις φίλων και οικογενειών, ο κανόνας είναι ότι δεν μιλάτε για πολιτική, θρησκεία ή προσωπικά οικονομικά. Έτσι, ποιος θέλει να συζητήσει το σχεδιασμό κτημάτων στην ημέρα των ευχαριστιών; Μετά από όλα, είναι καιρός να επιβραδύνετε και να απολαύσετε την οικογένειά σας προτού αρχίσει η πραγματική βόλτα των διακοπών. Το 70% των Αμερικανών λέει ότι η οικογένειά τους είναι αυτό που είναι πιο ευγνώμονες καθώς συγκεντρώνονται γύρω από το δείπνο.

Παρόλα αυτά, επειδή η ημέρα των ευχαριστιών προσφέρει την ευκαιρία να παγιδευτείτε με αυτά που αγαπάτε, μπορεί επίσης να ανοίξει την πόρτα για συζητήσεις για το μέλλον, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου διανομής των περιουσιακών στοιχείων μεταξύ των μελών της οικογένειας και άλλων. Με την οικογένεια που συγκεντρώθηκε, μπορεί να έχετε μια εξαιρετική ευκαιρία να συζητήσετε το θέμα.

Μην παραμελούν τον σχεδιασμό ακινήτων

Ο σχεδιασμός κτημάτων μπορεί να είναι ένα ευαίσθητο θέμα. Ενώ δημιουργείται ένα στοχαστικό σχέδιο διαδοχής γενικά ωφελεί τις οικογένειες, είναι συχνά παραμελημένο και η πλειοψηφία των Αμερικανών δεν έχουν ακόμη ένα έγγραφο σχεδιασμού περιουσίας, όπως μια θέληση ή ζωντανό εμπιστοσύνη. Αλλά με πλούτο 30 τρισεκατομμυρίων δολαρίων που θέλουν να αλλάξουν τα χέρια μεταξύ των Baby Boomers και των κληρονόμων τους τις επόμενες δεκαετίες, είναι απαραίτητο οι οικογένειες να ξεκινήσουν - ιδανικά, πολύ πριν από την έκτασή τους και ενώ τα παλαιότερα μέλη της οικογένειας βρίσκονται ακόμα σε καλή σωματική ή ψυχική υγεία.

Βασικές τακτικές

• Ο προγραμματισμός περιουσιών είναι συχνά ένα ευαίσθητο θέμα, αλλά η ημέρα των ευχαριστιών είναι η κατάλληλη στιγμή για να συζητήσουμε τα σχέδια γιατί η οικογένεια συγκεντρώνεται μαζί.
• Ένα σχέδιο περιουσίας μπορεί να περιλαμβάνει μια βούληση, μια εμπιστοσύνη, ή και μια διαθήκη και μια εμπιστοσύνη.
• Αν το θέμα είναι σημαντικό για εσάς, αφιερώστε λίγο χρόνο για να συζητήσετε τον προγραμματισμό ακινήτων όταν όλοι είναι μαζί.
• Δεν βλάπτει να κάνετε μια λίστα ελέγχου για να βεβαιωθείτε ότι η συνομιλία παραμένει στο θέμα.
• Η συζήτηση θα πρέπει πιθανώς να επικεντρωθεί στα επόμενα βήματα παρά στην προσπάθεια επίλυσης όλων των ζητημάτων ταυτόχρονα.

Μεταξύ του παιχνιδιού ποδοσφαίρου, ύπνου από το δείπνο της γαλοπούλας σας ή το ψώνισμα της μαύρης Παρασκευής, μπορεί να θέλετε να κάνετε μολύβι εγκαίρως για μια συνομιλία σχεδίου περιουσίας. Εδώ είναι πώς να το κάνουμε με χαριτωμένο-και με διακριτικότητα-αυτή την ημέρα των ευχαριστιών.

Αποκτήστε το σωστό χρονοδιάγραμμα

Ο σχεδιασμός κτημάτων δεν είναι κάτι που γενικά έρχεται σε καθημερινή συζήτηση, πολύ λιγότερο στο δείπνο των Ευχαριστιών. Δεν θα ζητούσατε από ένα από τα παιδιά σας να περάσουν τα κυλίνδρους και στη συνέχεια να ρωτήσετε ποιος από αυτούς θα ήθελε να κληρονομήσει τα ασημένια σκεύη της μεγάλης γιαγιάς τους. Και αν είστε παιδί ενήλικος που θέλει να συζητήσει τον προγραμματισμό κτηματομεσιτών με τους γονείς σας, αμφισβητεί εάν έχει δώσει οποιαδήποτε σκέψη για μακροχρόνια ασφάλιση περιθάλψεων πιθανώς δεν είναι ιδανική αν βρίσκονται στη μέση της χαράξεως της γαλοπούλας.

Η Jennifer Guimond-Quigley, δικηγόρος σχεδιασμού κτημάτων με δικηγορικό γραφείο στο Σικάγο, λέει ότι εάν θέλετε να αναδείξετε τον προγραμματισμό ακινήτων κατά τη διάρκεια του σαββατοκύριακου των διακοπών των Ευχαριστιών, διαλέξτε μια στιγμή που εσείς και τα μέλη της οικογένειάς σας μπορείτε να περάσετε το χρόνο μαζί. Στη συνέχεια, βρείτε ένα ήρεμο, άνετο και ιδιωτικό περιβάλλον. Ο στόχος είναι να βεβαιωθείτε ότι όλοι είναι χαλαροί, χωρίς περισπασμούς που θα μπορούσαν να στείλουν τη συνομιλία από την πορεία.

Στην ιδανική περίπτωση, οι γονείς θα έδιναν πρώτα το θέμα. Είναι η περιουσία τους, μετά από όλα, και είναι πολύ πιο εύκολο για τα ενήλικα παιδιά αν οι γονείς τους αναλάβουν το προβάδισμα. Αλλά μερικές φορές οι γονείς δεν - ή όχι - και αυτό μπορεί να αφήσει όλη την οικογένεια στον αέρα, ειδικά καθώς οι γονείς μεγαλώνουν και, ενδεχομένως, λιγότερο μπορούν να οργανώσουν τη διαδικασία. Τότε πρέπει τα παιδιά να βρουν έναν τρόπο να συζητήσουν το θέμα.

Μια πιθανή προσέγγιση, ειδικά αν βρίσκεστε στο σπίτι των γονέων, είναι να μιλήσετε για το πού φυλάσσονται τα χαρτιά και τα αρχεία και τα πράγματα όπως οι κωδικοί πρόσβασης ηλεκτρονικού υπολογιστή. (Αυτό είναι κάτι που και τα ζευγάρια πρέπει να λένε ο ένας στον άλλο - γνωρίζετε τους κωδικούς πρόσβασης του συζύγου σας;) Και στη συνέχεια κατευθύνετε τη συζήτηση σε τι είδους σχέδια πρέπει να κάνει η οικογένεια μαζί.

Ορίστε όρια

Μόλις συντονίσετε ένα χρόνο και χώρο για να μιλήσετε ο καθένας, καθορίστε μερικούς βασικούς κανόνες για τη συζήτηση. Για παράδειγμα, ο Guimond-Quigley προτείνει να διατηρούνται τα πράγματα όσο το δυνατόν πιο διαφανή. "Καθένα από τα μέλη της οικογένειας να γράψει τις επιθυμίες, τις σκέψεις ή τις ερωτήσεις τους και να συζητήσει ως ομάδα", συμβουλεύει.

Έχοντας μια λίστα με τα πράγματα που θέλετε να συζητήσετε μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε τη συζήτηση σχετικά με το θέμα. Για παράδειγμα, εάν είστε γονέας, μερικά από τα πράγματα που μπορεί να θέλετε να ολοκληρώσετε και να προσθέσετε στη λίστα υποχρεώσεων περιλαμβάνουν:

• Γράψτε μια βούληση για να διευκρινίσετε πώς τα περιουσιακά σας στοιχεία θα διαιρεθούν όταν περάσετε.
• Δημιουργήστε ένα ζωντανό καταπίστευμα, εάν διαθέτετε σημαντικό ποσό περιουσιακών στοιχείων, για να απομονώσετε τους κληρονόμους σας από τους φόρους ακίνητης περιουσίας.
• Αποφασίστε ποιος θα ενεργήσει ως εκτελεστής της βούλησής σας ή, εάν δημιουργήσετε μια εμπιστοσύνη, ο διαχειριστής σας.
• Συζητήστε πώς τα παιδιά σας θα χειριστούν μια κατάσταση μακροχρόνιας περίθαλψης εάν χρειαστεί, όπως ενεργώντας ως φροντιστές ή κάνοντας ρυθμίσεις για την κατ 'οίκον περίθαλψη ή την υποβοηθούμενη διαβίωση.
• Ορίστε την οικονομική εξουσιοδότηση και σχεδιάστε μια οδηγία για την υγειονομική περίθαλψη (τα ενήλικα παιδιά θα πρέπει επίσης να έχουν αυτά επειδή οι καταστάσεις έκτακτης ανάγκης δεν χτυπάνε μόνο τους πρεσβυτέρους).

Εάν είστε παιδί ενήλικας που οδηγεί τη συζήτηση, πιθανώς θέλετε να αγγίξετε αυτά τα ίδια θέματα. Ο στόχος και από τις δύο πλευρές είναι να κάνουμε όλοι άνετα και να δημιουργήσουμε ένα πλαίσιο για έναν συνεχή διάλογο που ξεπερνά τις διακοπές των Ευχαριστιών. Μια συλλογή Σαββατοκύριακου δεν είναι η ώρα για τελικές αποφάσεις, αλλά μπορείτε να δημιουργήσετε μια λίστα ελέγχου και να περιγράψετε τα σχέδια για την ολοκλήρωσή της.

Οι γονείς μπορούν να δουν τις ανάγκες προγραμματισμού της περιουσίας τους να αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου, καθώς αποκτούν νέα περιουσιακά στοιχεία, απαλλάσσονται από άλλους ή αντιμετωπίζουν σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως διαζύγιο ή θάνατο ενός συζύγου. Μια ασθένεια μπορεί να αλλάξει την οικονομική κατάσταση ενός ατόμου, οπότε είναι σοφό να μην δημιουργηθούν προσδοκίες για το πόσο, αν μη τι άλλο, θα είναι διαθέσιμο για να κληρονομήσει. Εάν ένα παιδί στην οικογένεια έχει χρόνια προβλήματα υγείας ή μια αναπηρία, μπορεί να θέλετε να συζητήσετε αν πρέπει να γίνουν ειδικές ρυθμίσεις για τους κληρονόμους.

Η συζήτηση για το Σαββατοκύριακο των διακοπών μπορεί να αποτελέσει κοινό έδαφος για να μιλήσουμε για προγραμματισμό περιουσίας που διευκολύνει τα παιδιά των ενηλίκων να πλοηγηθούν σε αυτά τα θέματα με ελάχιστες συγκρούσεις. Προφανώς, είναι καλύτερο να μπορούν όλα τα ενήλικα παιδιά να συμμετέχουν στη συζήτηση από την αρχή. Σε ορισμένες οικογένειες, αυτό θα μπορούσε να απαιτήσει ατομικές συζητήσεις με κάθε παιδί - ή μαζί με τα παιδιά - πριν από την οικογενειακή συνάντηση.

Η κατώτατη γραμμή

Η συζήτηση σχετικά με τον προγραμματισμό περιουσίας μπορεί να είναι απλή και απλή, αλλά μπορεί να γίνει σύντομα σύντομη όταν τα συναισθήματα παρεμποδίζουν τη σύγκρουση προσωπικοτήτων. Μια συζήτηση σχεδιασμού περιουσίας ευχαριστιών μπορεί να πάρει την μπάλα τροχαίο. Όταν αρχίζετε να προχωράτε, ωστόσο, έχοντας έναν δικηγόρο προγραμματισμού περιουσίας ή έναν επαγγελματία οικονομικό σύμβουλο που εμπλέκεται, μπορεί να μειώσει τις εντάσεις αν προκύψουν. Ακόμη πιο κρίσιμο, ένας προγραμματιστής περιουσίας μπορεί να βοηθήσει τους γονείς και τα παιδιά να έρθουν μαζί για να αναπτύξουν τις κατάλληλες λύσεις σε βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες ανάγκες σχεδιασμού ακινήτων.