Επιστροφή Φόρου Προκαταβολής - Ορισμός RAL
Ένα δάνειο αναστολής επιστροφής φόρου είναι ένα δάνειο που προσφέρεται από μια τρίτη εταιρεία έναντι της αναμενόμενης επιστροφής φόρου εισοδήματος του φορολογούμενου.
Πώς λειτουργεί το δάνειο πρόβλεψης επιστροφής φόρου (RAL)
Όταν οι ιδιώτες υποβάλλουν τα έντυπα φόρου εισοδήματος για το έτος, μπορεί να διαπιστώσουν ότι δικαιούνται επιστροφή φόρου. Οι επιστροφές φόρων επιστρέφουν το επιπλέον ποσό του φόρου εισοδήματος που έχει καταβάλει ο φορολογούμενος στην πολιτεία ή την ομοσπονδιακή κυβέρνηση κατά το τελευταίο έτος, συνήθως με παρακράτηση από το paycheck. Στις Ηνωμένες Πολιτείες σήμερα, η πλειοψηφία των φορολογουμένων λαμβάνει επιστροφές φόρου εισοδήματος.
Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ χορηγεί επιστροφές με τη μορφή κυβερνητικών επιταγών, ομολογιών αποταμίευσης των ΗΠΑ ή άμεσων καταθέσεων στον τραπεζικό λογαριασμό του φορολογούμενου, ανάλογα με το τι ζήτησε ο φορολογούμενος. Οι περισσότερες επιστροφές εκδίδονται μέσα σε λίγες εβδομάδες μετά την υποβολή της φορολογικής δήλωσης από τον φορολογούμενο για το έτος στην υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS), το γραφείο του Υπουργείου Οικονομικών που είναι υπεύθυνο για την είσπραξη των φόρων. Η άμεση κατάθεση είναι γενικά η ταχύτερη μέθοδος για την επιστροφή χρημάτων.
Ένα δάνειο αναστολής επιστροφής φόρων (RAL) διατίθεται στο εμπόριο ως τρόπος για τον φορολογούμενο να λάβει τα χρήματά του ακόμη πιο γρήγορα. Αυτά τα δάνεια δεν παρέχονται από το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ ή το IRS, αλλά από τρίτες εταιρείες και υπόκεινται στα επιτόκια και τα τέλη που ορίζει ο δανειστής. Τα δάνεια πρόβλεψης επιστροφής φόρων προσφέρονται συνήθως από μεγάλες εταιρίες φορολογικής προετοιμασίας σε φορολογούμενους που αναμένουν επιστροφές μερικών χιλιάδων δολαρίων ή λιγότερο.
Η κυβέρνηση καταβάλλει τις περισσότερες επιστροφές φόρων μέσα σε λίγες εβδομάδες, οπότε οι φορολογούμενοι που δεν χρειάζονται τα χρήματά τους αμέσως αποκτούν λίγα οφέλη από ένα δάνειο αναστολής επιστροφής χρημάτων.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ενός δανείου πρόβλεψης επιστροφής φόρου
Με ένα δάνειο αναστολής επιστροφής φόρου, ένα άτομο μπορεί να αποκτήσει γρήγορη πρόσβαση σε ένα χρηματικό ποσό με βάση την αναμενόμενη επιστροφή του φόρου. Αλλά επειδή οι φορολογούμενοι θα λάβουν συνήθως τις επιστροφές τους από την κυβέρνηση μέσα σε λίγες εβδομάδες, ούτως ή άλλως, το δανεισμό αυτών των χρημάτων συνήθως δεν έχει οικονομική σημασία, εκτός εάν ο φορολογούμενος έχει άμεση ανάγκη από τα κεφάλαια.
Ένας σημαντικός λόγος είναι ότι τα δάνεια πρόβλεψης επιστροφής χρημάτων μπορεί να είναι μια πολύ δαπανηρή μορφή δανεισμού, ειδικά λαμβάνοντας υπόψη το βραχυπρόθεσμο όφελος που παρέχουν. Εάν ο δανειστής χρεώσει τόκους, ο αναγραφόμενος συντελεστής μπορεί να φαίνεται μικρός, γενικά γύρω στο 3% έως 5% του ποσού της επιστροφής. Ωστόσο, το συνολικό κόστος μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο όταν συμπεριλαμβάνονται πρόσθετα τέλη και τέλη.
Τέλος, ενώ πολλοί άνθρωποι βλέπουν επιστροφή φόρου ως καταναγκαστική εξοικονόμηση ή ωραίο επίδομα σε φορολογικό χρόνο, μπορεί να θέλουν να το δουν με άλλο τρόπο. Δηλαδή, όσο μεγαλύτερη είναι η επιστροφή τους, τόσο περισσότερα χρήματα δανείζουν στην κυβέρνηση, χωρίς φόρο, κατά το παρελθόν έτος.
Ως εναλλακτική λύση, οι φορολογούμενοι θα μπορούσαν να εξετάσουν το ενδεχόμενο προσαρμογής της κρατικής τους φορολογίας, έτσι ώστε οι εργοδότες τους να παρακρατούν αρκετά χρήματα από τις αποδοχές τους για να καλύψουν τις πιθανές φορολογικές τους υποχρεώσεις για το έτος, αλλά όχι τόσο ώστε να αποφέρουν μεγάλη επιστροφή. Με αυτόν τον τρόπο, οι φορολογούμενοι που έχουν την πειθαρχία για να σώσουν αυτά τα έξτρα εισοδήματα μπορούν να τα βγάλουν στην άκρη για μελλοντική χρήση - ενδεχομένως εξαλείφοντας την ανάγκη να σκεφτούμε ακόμη και ένα δάνειο αναστολής επιστροφής φόρου.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.