Δηλωμένο Ετήσιο Επιτόκιο

Ποιο είναι το αναγραφόμενο ετήσιο επιτόκιο;

Το δηλωμένο ετήσιο επιτόκιο (SAR) είναι η απόδοση μιας επένδυσης (ROI) που εκφράζεται ως ποσοστό ανά έτος. Πρόκειται για έναν απλό υπολογισμό του επιτοκίου που δεν συνυπολογίζει την ανάμειξη που παρατηρείται καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.

Το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο (ΕΑΚ), από την άλλη πλευρά, συνυπολογίζει την ενοποίηση εντός του έτους, η οποία μπορεί να συμβεί σε ημερήσια, μηνιαία ή τριμηνιαία βάση. Συνήθως, το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο θα οδηγήσει σε υψηλότερες αποδόσεις από το δηλωμένο ετήσιο επιτόκιο λόγω της δύναμης της σύνθεσης. Οι επενδυτές μπορούν να συγκρίνουν τα προϊόντα και να υπολογίσουν ποιο είδος ενδιαφέροντος θα προσφέρει την πιο ευνοϊκή απόδοση.

Βασικές τακτικές

• Η αναφερόμενη ετήσια ισοτιμία περιγράφει ένα ετήσιο επιτόκιο που δεν λαμβάνει υπόψη την επίδραση της σύνθεσης εντός του έτους.
• Οι πραγματικές ετήσιες ισοτιμίες αντιπροσωπεύουν την αύξηση του επιτοκίου εντός του έτους,
• Οι τράπεζες θα δείχνουν συχνά ποια τιμή φαίνεται πιο ευνοϊκή, ανάλογα με το χρηματοοικονομικό προϊόν που πωλούν.

Κατανόηση του δηλωμένου ετήσιου επιτοκίου

Η δηλωμένη ετήσια απόδοση είναι η απλή ετήσια απόδοση που μια τράπεζα σας δίνει ένα δάνειο. Το επιτόκιο αυτό δεν λαμβάνει υπόψη τον σύνθετο τόκο. Ο πραγματικός ετήσιος ρυθμός, από την άλλη πλευρά, είναι ένα βασικό εργαλείο για την αξιολόγηση της πραγματικής απόδοσης μιας επένδυσης ή του πραγματικού επιτοκίου ενός δανείου. Ο πραγματικός ετήσιος ρυθμός χρησιμοποιείται συχνά για την εξεύρεση των καλύτερων χρηματοοικονομικών στρατηγικών για ανθρώπους ή οργανισμούς.

Όταν οι τράπεζες χρεώνουν τόκους, το δηλωμένο επιτόκιο χρησιμοποιείται συχνά αντί του πραγματικού ετήσιου επιτοκίου ώστε οι καταναλωτές να πιστεύουν ότι πληρώνουν χαμηλότερο επιτόκιο. Για παράδειγμα, για ένα δάνειο με δηλωμένο επιτόκιο 30%, που αυξάνεται μηνιαίως, το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο θα ήταν 34, 48%. Σε τέτοια σενάρια, οι τράπεζες τυπικά θα διαφημίζουν το αναγραφόμενο επιτόκιο αντί για το πραγματικό επιτόκιο.

Για το ενδιαφέρον που καταβάλλει μια τράπεζα σε ένα λογαριασμό καταθέσεων, ο πραγματικός ετήσιος ρυθμός διαφημίζεται επειδή φαίνεται πιο ελκυστικός. Για παράδειγμα, για μια προκαταβολή με δηλωμένο επιτόκιο 10% επιμετρημένο μηνιαίως, το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο θα ήταν 10, 47%. Οι τράπεζες θα διαφημίζουν το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο 10, 47% αντί για το αναφερόμενο επιτόκιο 10%.

Παράδειγμα δηλωμένου ετήσιου επιτοκίου

Ένα $ 10, 000, πιστοποιητικό κατάθεσης ενός έτους (CD) με δηλωμένο ετήσιο επιτόκιο 10% θα κερδίσει $ 1.000 στη λήξη. Αν τα χρήματα είχαν τοποθετηθεί σε λογαριασμό αποταμίευσης που καταβάλλει τόκους και καταβάλλεται μηνιαίως 10%, ο λογαριασμός θα κερδίζει τόκο με επιτόκιο 0, 833% κάθε μήνα (10% διαιρούμενος με 12 μήνες, 10/12 = 0, 833). Κατά τη διάρκεια του έτους, ο λογαριασμός αυτός θα κερδίσει 1.047, 13 δολάρια τόκους, με πραγματικό ετήσιο επιτόκιο 10, 47%, το οποίο είναι σημαντικά υψηλότερο από τις αποδόσεις του 10% του ετήσιου επιτοκίου του πιστοποιητικού κατάθεσης.

Υπολογισμός του πραγματικού ετήσιου συντελεστή

Το σύνθετο συμφέρον είναι μία από τις θεμελιώδεις αρχές της χρηματοδότησης. Η ιδέα λέγεται ότι προέρχεται από την Ιταλία του 17ου αιώνα. Συχνά περιγράφεται ως "τόκος ενδιαφέροντος", ο σύνθετος τόκος κάνει ένα ποσό να αυξάνεται με ταχύτερο ρυθμό από το απλό ενδιαφέρον ή να πηγαίνει με ένα δηλωμένο ετήσιο επιτόκιο - δεδομένου ότι αυτό υπολογίζεται μόνο στο αρχικό ποσό όπως αναφέρεται παραπάνω.

Ο ακριβής τύπος για τον υπολογισμό των σύνθετων τόκων επί του πραγματικού ετήσιου επιτοκίου είναι:

(Όπου i = ονομαστικό ετήσιο επιτόκιο σε ποσοστιαίες μονάδες και n = αριθμός περιόδων σύνθεσης).

Υπολογισμός SAR και EAR στο Excel

Το Excel είναι ένα κοινό εργαλείο για τον υπολογισμό του σύνθετου ενδιαφέροντος. Μια μέθοδος είναι να πολλαπλασιάσουμε το νέο υπόλοιπο κάθε έτους με το επιτόκιο. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι καταθέτετε 1.000 δολάρια σε λογαριασμό αποταμίευσης με επιτόκιο 4% που συντίθεται ετησίως και θέλετε να υπολογίσετε το υπόλοιπο σε πέντε χρόνια.

Στο Microsoft Excel, πληκτρολογήστε "Year" στο κελί A1 και "Balance" στο κελί B1. Εισάγετε τα έτη 0 έως 5 στα κελιά Α2 έως Α7. Το υπόλοιπο για το έτος 0 είναι $ 1.000, οπότε εισάγετε το "1000" στο κελί B2. Στη συνέχεια, εισάγετε "= B2 * 1.05" στο κελί B3. Στη συνέχεια, πληκτρολογήστε "= B3 * 1.05" στο κελί B4 και συνεχίστε να το κάνετε μέχρι να φτάσετε στο κελί B7. Στο κελί B7, ο υπολογισμός είναι "= B6 * 1.05."

Τέλος, η υπολογιζόμενη τιμή στο κελί B7, $ 1.216.65, είναι το υπόλοιπο στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου μετά από πέντε χρόνια. Για να βρείτε την σύνθετη τιμή ενδιαφέροντος, αφαιρέστε $ 1.000 από $ 1.216.65. αυτό σας δίνει μια αξία $ 216.65.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Σύνθετος τόκος Ορισμός Ο σύνθετος τόκος είναι η αριθμητική τιμή που υπολογίζεται επί του αρχικού κεφαλαίου και των συσσωρευμένων τόκων προηγούμενων περιόδων κατάθεσης ή δανείου. Ο σύνθετος τόκος είναι κοινός για τα δάνεια, αλλά χρησιμοποιείται λιγότερο συχνά με λογαριασμούς καταθέσεων. περισσότερα Τι σημαίνει ένα περιοδικό επιτόκιο για τα δάνεια και τις επενδύσεις σας Το περιοδικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο που χρεώνεται ή καταβάλλεται σε δάνειο ή πραγματοποιείται σε μια επένδυση για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Μάθετε πώς να το υπολογίζετε. περισσότερα Τι μας δείχνει το Αποτελεσματικό Ετήσιο Επιτόκιο Το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο είναι το επιτόκιο που πραγματικά κερδίζεται ή καταβάλλεται σε μια επένδυση, δάνειο ή άλλο χρηματοοικονομικό προϊόν λόγω του αποτελέσματος της σύνθεσης σε μια δεδομένη χρονική περίοδο. περισσότερα Πώς παράγεται ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) Η ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) είναι το πραγματικό ποσοστό απόδοσης μιας επένδυσης για ένα έτος, λαμβάνοντας υπόψη την επίδραση των επιτοκίων σύνθεσης. Όσο συχνότερα το ενδιαφέρον επιδεινώνεται, τόσο μεγαλύτερη είναι η απόδοση. περισσότερα Ποιο είναι το ετήσιο ποσοστό ποσοστού - ΣΕΠ σας λέει ΣΕΠΕ ορίζεται ως το ετήσιο επιτόκιο που χρεώνεται για το δανεισμό, εκφρασμένο ως ενιαίο ποσοστό επί τοις εκατό που αντιπροσωπεύει το πραγματικό ετήσιο κόστος κατά τη διάρκεια του δανείου. more Καθορισμός του ετήσιου ισοδύναμου επιτοκίου (AER) Το ετήσιο ισοδύναμο επιτόκιο (AER) είναι το επιτόκιο για λογαριασμό αποταμίευσης ή επενδυτικό προϊόν που έχει περισσότερες από μία περίοδοι σύνθεσης. Δηλαδή, υπολογίζεται με την παραδοχή ότι οι τυχόν καταβληθέντες τόκοι συμπεριλαμβάνονται στο υπόλοιπο των βασικών πληρωμών. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών