Απλή υποθήκη υποθηκών
Τι είναι η υποθήκη απλού ενδιαφέροντος;Μια υποθήκη απλού ενδιαφέροντος είναι ένα στεγαστικό δάνειο με τον υπολογισμό των τόκων σε καθημερινή βάση. Αυτή η υποθήκη είναι διαφορετική από την παραδοσιακή υποθήκη όπου οι υπολογισμοί τόκων συμβαίνουν σε μηνιαία βάση. Σε μια υποθήκη απλού ενδιαφέροντος, ο ημερήσιος τόκος υπολογίζεται διαιρώντας το επιτόκιο κατά 365 ημέρες και στη συνέχεια πολλαπλασιάζοντας τον αριθμό αυτό με το υπόλοιπο υποθηκών. Εάν πολλαπλασιάζετε την ημερήσια χρέωση τόκων με τον αριθμό των ημερών του μήνα, θα λάβετε τη μηνιαία χρέωση τόκων.
Επειδή ο συνολικός αριθμός ημερών που υπολογίζεται σε έναν υπολογισμό υποθηκών απλού ενδιαφέροντος είναι κάτι περισσότερο από έναν παραδοσιακό υπολογισμό ενυπόθηκων δανείων, ο συνολικός τόκος που καταβάλλεται σε απλή υποθήκη ενδιαφέροντος θα είναι ελαφρώς μεγαλύτερος από ό, τι για μια παραδοσιακή υποθήκη.
Κατανόηση της υποθήκης απλού ενδιαφέροντος
Μια υποθήκη απλού ενδιαφέροντος υπολογίζεται καθημερινά, πράγμα που σημαίνει ότι το ποσό που θα πληρωθεί κάθε μήνα θα διαφέρει ελαφρά. Οι δανειολήπτες με δάνεια απλού επιτοκίου μπορούν να τιμωρηθούν με την πληρωμή του συνολικού ενδιαφέροντος κατά τη διάρκεια του δανείου και τη λήψη περισσότερων ημερών για την αποπληρωμή του δανείου παρά με μια παραδοσιακή υποθήκη με το ίδιο επιτόκιο. Ταυτόχρονα, ένα δάνειο απλού επιτοκίου που χρησιμοποιείται μαζί με δύο εβδομαδιαίες πληρωμές ή πρόωρες μηνιαίες πληρωμές μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση της υποθήκης πριν από το τέλος της θητείας. Αυτή η πρόωρη αποπληρωμή μπορεί να μειώσει σημαντικά το συνολικό ποσό των καταβληθέντων τόκων.
Οι διαφορές μεταξύ μιας υποθήκης απλού ενδιαφέροντος και μιας παραδοσιακής υποθήκης είναι πιο κρίσιμες για τις πιο μακροπρόθεσμες σημειώσεις. Για παράδειγμα, σε 30ετή υποθήκη ύψους 200.000 δολλαρίων σταθερού επιτοκίου με επιτόκιο 6%, μια παραδοσιακή υποθήκη χρεώνει 0, 5% το μήνα (τόκος 6% διαιρούμενος με 12 μήνες). Αντιστρόφως, μια υποθήκη απλού ενδιαφέροντος για το τριετές δάνειο σταθερού επιτοκίου ύψους $ 200.000 κοστίζει 6% διαιρούμενο κατά 365 ή 0, 016438 τοις εκατό ημερησίως.
Πρόωρη αποπληρωμή δανείων Οφέλη Απλή-Ενυπόθηκων Υποθηκών Υποθήκη
Σε μια παραδοσιακή υποθήκη, μια πληρωμή που έγινε την πρώτη, ή το δέκατο, ή το δέκατο πέμπτο του μήνα είναι η ίδια. Δεδομένου ότι ο υπολογισμός γίνεται σε μηνιαία βάση, δεν υπάρχουν πλέον τόκοι εκείνου του χρόνου οι οποίοι δεν θα συσσωρεύονταν συνήθως. Ωστόσο, σε ένα απλό ενδιαφέρον ενδιαφέρον στεγαστικό αυξάνεται κάθε μέρα, έτσι ένας δανειολήπτης που πληρώνει ακόμη και μια μέρα αργά θα έχει συγκεντρώσει ακόμη περισσότερο τόκο.
Ένας οφειλέτης που πληρώνει νωρίς ή εγκαίρως κάθε μήνα θα καταβάλει το ποσό πριν από την απόκτηση των τόκων.
Όταν ένας οφειλέτης πληρώνει περισσότερα από ό, τι οφείλεται σε οποιαδήποτε προγραμματισμένη πληρωμή, αυτά τα επιπλέον κεφάλαια πιστώνονται στον κύριο του δανείου, πληρώνοντας επιπλέον την παραδοσιακή υποθήκη, μπορούν να μειώσουν σταθερά το ποσό του κεφαλαίου. Αυτή η συνεπής πληρωμή θα συντομεύσει το χρόνο που απαιτείται για την αποπληρωμή του δανείου και τη μείωση του συνολικού ποσού των καταβληθέντων τόκων κατά τη διάρκεια του δανείου.
Δεν υπάρχει κανένα όφελος για την πραγματοποίηση πρόσθετων πληρωμών σε μια υποθήκη απλού ενδιαφέροντος. Ωστόσο, υπάρχει κίνδυνος για τους δανειολήπτες που δεν σκοπεύουν να αποπληρώσουν το νόμισμα νωρίς. Δεδομένου ότι οι ενώσεις ενδιαφέροντος καθημερινά, ο κύριος ή το ποσό που οφείλεται συνεχίζει να αυξάνεται καθημερινά. Αυτή η συνεχής αύξηση σημαίνει ότι οι υποθήκες απλού ενδιαφέροντος είναι ιδανικοί μόνο για τους δανειολήπτες που γνωρίζουν ότι μπορούν να πληρώσουν νωρίς ή εγκαίρως κάθε μήνα ή δύο φορές την εβδομάδα. Ένας δανειολήπτης που χρειάζεται ακόμη και λίγες ημέρες χάριτος κάθε μήνα, ακόμη και αν μπορούν να κάνουν περιστασιακές επιπλέον πληρωμές, μπορεί να κάνει καλύτερα με μια παραδοσιακή υποθήκη.