Χωρίς εισόδημα / χωρίς υποθήκη περιουσιακών στοιχείων (NINA)
Κανένα εισόδημα / όχι Τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια είναι ένας τύπος μειωμένου προγράμματος υποθηκών τεκμηρίωσης όπου ο δανειστής δεν απαιτεί από τον οφειλέτη να αποκαλύψει εισόδημα ή περιουσιακά στοιχεία ως μέρος των υπολογισμών του δανείου. Ωστόσο, ο δανειστής επαληθεύει την κατάσταση απασχόλησης του δανειολήπτη πριν από την έκδοση του δανείου.
Αυτός ο τύπος δανείου μπορεί να έχει την πιο νόημα για σερβιτόρους, αυτοαπασχολούμενους και άλλους επαγγελματίες των οποίων οι πηγές εισοδήματος είναι δύσκολο να επαληθευτούν ή να τεκμηριωθούν με συνέπεια.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΩ ΧΩΡΙΣ ΔΑΝΕΙΟ / ΧΩΡΙΣ ΔΑΝΕΙΟ ΑΚΙΝΗΤΩΝ (NINA)
Τα ενυπόθηκα δάνεια δεν πρέπει να χρησιμοποιούνται από δανειολήπτες που δεν επιθυμούν ή δεν μπορούν να παράσχουν οικονομικές πληροφορίες. Τα δάνεια NINA συνήθως υπάγονται στην κατηγορία Alt-A των δανείων. Τα δάνεια της NINA έχουν υψηλότερο επιτόκιο από μια βασική υποθήκη, δεδομένου ότι οι αγοραστές κατοικιών που δεν αποκαλύπτουν οικονομικά στοιχεία είναι πιο επιρρεπείς σε αδυναμία πληρωμής.
Δεν υπάρχουν έσοδα / καμία υποθήκη υποθήκης έναντι δανείων NINJA
Τα δάνεια NINA είναι επίσης γνωστά ως υποθήκες No Doc. Ωστόσο, ένα πραγματικό δάνειο No Doc δεν απαιτεί από τον οφειλέτη να αποδείξει την κατάστασή του.
Ο όρος slang όρος NINJA δάνειο ισχύει για την πίστωση που χορηγείται σε έναν δανειολήπτη χωρίς εισόδημα, χωρίς δουλειά και χωρίς περιουσιακά στοιχεία. Με αυτό το είδος δανείου, η τράπεζα εγκρίνει την υποθήκη με βάση μόνο το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Σε αντίθεση με ένα δάνειο NINA, ένα δάνειο NINJA μπορεί να εκδοθεί σε ένα άτομο χωρίς εισόδημα καθόλου. Τα δάνεια NINJA έγιναν λιγότερο συχνά μετά την οικονομική κρίση του 2008, καθώς η κυβέρνηση εφάρμοσε νέους κανονισμούς για τη βελτίωση των τυποποιημένων πρακτικών δανεισμού.
Κίνδυνοι μη εισοδήματος / χωρίς υποθήκες περιουσιακών στοιχείων
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας δανειολήπτης μπορεί να προσελκύσει να χρησιμοποιήσει ένα δάνειο NINA για να λάβει μια υποθήκη που είναι εκτός του εισοδήματός τους. Ο δανειολήπτης δεν πρέπει ποτέ να πεισθεί από έναν δανειστή ή έναν μεσίτη υποθηκών να χρησιμοποιήσει ένα δάνειο NINA για να λάβει υποθήκη εάν δεν είναι λογικά σε θέση να εξοφλήσει. Επίσης, οι πιο παραδοσιακές υποθήκες είναι ευλόγως διαθέσιμες με χαμηλότερο επιτόκιο.
Τα δάνεια της NINA διαδραμάτισαν ρόλο στην κρίση των ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων. Οι κακοποιείς δανειστές χρησιμοποίησαν αυτό το είδος δανείου για να εγκρίνουν στεγαστικά δάνεια που διαφορετικά δεν θα πληρούσαν τις προϋποθέσεις. Ως αποτέλεσμα, πολλοί αγοραστές κατοικιών, οι οποίοι έβγαλαν υποθήκες της NINA στα μέσα του τέλους του 2000, εκκαθαρίστηκαν αργοπορημένοι στα δάνειά τους.
Όπως αναφέρθηκε από τους New York Times το Νοέμβριο του 2007, ο Freddie Mac ανακοίνωσε ότι σημείωσε την αξία των πρόσφατα χορηγηθέντων δανείων του κατά συνολικό ποσό ύψους 1, 2 δις δολαρίων. Αυτή η μείωση οφειλόταν εν μέρει στους δανειολήπτες που δεν είχαν πραγματοποιήσει πληρωμές για τα δάνεια NINA τους. Ο οικονομικός διευθυντής του οργανισμού δανεισμού, Anthony S. Piszel, ανέφερε το ζήτημα ως αποτέλεσμα των μειωμένων προτύπων αναδοχής "καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους".