Αθόρυβο Δεύτερο Δανείου Καθορισμένο
Μια σιωπηρή δεύτερη υποθήκη είναι μια δεύτερη υποθήκη που τοποθετείται σε ένα περιουσιακό στοιχείο για τα κεφάλαια προκαταβολής που δεν γνωστοποιούνται στον αρχικό δανειστή για την πρώτη υποθήκη.
Σπάζοντας μια σιωπηλή Δευτέρα υποθήκη
Τα αθόρυβα δεύτερα ενυπόθηκα δάνεια χρησιμοποιούνται όταν ο αγοραστής δεν μπορεί να αντέξει την προκαταβολή που απαιτείται από την πρώτη υποθήκη. Επιτρέπουν σε έναν δανειολήπτη να αγοράσει ένα σπίτι που διαφορετικά δεν θα ήταν σε θέση να αντέξει οικονομικά. Οι σιωπηλές δεύτερες υποθήκες από μη ανακοινωμένες πηγές είναι παράνομες. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα προγράμματα βοήθειας προκαταβολών που χρηματοδοτούνται από κυβερνητικούς οργανισμούς για την παροχή προκαταβολικών κονδυλίων από αποδεκτές πηγές.
Όταν ένας αγοραστής αγοράζει ένα σπίτι, η ρύθμιση απαιτεί από τον οφειλέτη να παρέχει προκαταβολή. Ένας δανειστής συνήθως ζητά από τον οφειλέτη να αποκαλύψει πλήρως τις πηγές των κεφαλαίων προκαταβολής όταν ολοκληρώνει μια συμφωνία υποθηκών. Απάτη ή παράνομες ενέργειες μπορεί να συμβεί όταν μια δεύτερη υποθήκη χρησιμοποιείται για την εκπλήρωση της υποχρέωσης της προκαταβολής χωρίς να αναφερθεί στον δανειστή. Σε αυτή την περίπτωση, η σιωπή αναφέρεται στην έλλειψη διαφάνειας και αποκάλυψης.
Για παράδειγμα, ας πούμε ότι επιθυμείτε να αγοράσετε ένα σπίτι για $ 250.000. Έχετε εξασφαλίσει μια υποθήκη για $ 200.000, η οποία απαιτεί προκαταβολή $ 50.000. Δεν έχετε τα 50.000 δολάρια σε μετρητά ή ρευστά διαθέσιμα για την προκαταβολή, οπότε αποφασίζετε να πάρετε μια σιωπηρή δεύτερη υποθήκη ύψους $ 40.000. Ο αρχικός δανειστής πιστεύει ότι η προκαταβολή σας είναι $ 50.000 όταν είναι στην πραγματικότητα μόνο $ 10.000 ($ 50.000 - $ 40.000).
Σιωπηλοί Δευτερεύοντες Κινδύνες
Ένας οφειλέτης υποχρεούται να αναφέρει μία δεύτερη δόση υποθήκης σε δανειστή, δεδομένου ότι η δεύτερη υποθήκη ασφαλίζεται επίσης έναντι της συγκεκριμένης εξασφάλισης. Οι δανειστές απαιτούν γενικά μετρητά για την προκαταβολή που λαμβάνεται υπόψη στους συνολικούς όρους του πρώτου ενυπόθηκου δανείου. Εάν ένας δανειολήπτης επρόκειτο να λάβει μια δεύτερη υποθήκη έναντι της εξασφάλισης, θα επηρέαζε τους κινδύνους και τη διάρκεια δανείου για τον πρώτο δανειστή ενυπόθηκων δανείων. Η δεύτερη υποθήκη θα αυξήσει τον κίνδυνο, καθώς προσθέτει μια πρόσθετη μορφή χρέους, περιλαμβανομένων και νέων πληρωμών τόκων. Επιπλέον, ο πρώτος δανειστής ενυπόθηκων δανείων ζητά πλήρη δικαιώματα εξασφάλισης σε συγκεκριμένο κομμάτι ασφάλειας και μια δεύτερη υποθήκη θα έρχεται σε σύγκρουση με τα εξασφαλισμένα δικαιώματα εξασφάλισης πρώτης παραγγελίας που δόθηκαν στον αρχικό δανειστή ενυπόθηκων δανείων.
Προγράμματα Βοήθειας Down Payment
Οι δανειολήπτες έχουν τη δυνατότητα να προσδιορίσουν ένα πρόγραμμα βοήθειας προκαταβολών για βοήθεια σχετικά με την πληρωμή των προκαταβολών τους. Ένα πρόγραμμα βοήθειας προκαταβολών μπορεί να παρέχει κεφάλαια στον δανειολήπτη και επιτρέπεται για νομική αποκάλυψη στον δανειστή μιας πρώτης υποθήκης. Τα προγράμματα βοήθειας που καταβάλλονται από τα κατώφλια δεν είναι τόσο εύκολα αναγνωρίσιμα ως δάνεια. Ωστόσο, υπάρχουν πάνω από 2.000 προγράμματα στις Ηνωμένες Πολιτείες. Τα προγράμματα αυτά χρηματοδοτούνται και προσφέρονται από κυβερνητικούς οργανισμούς όπως το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης. Οι υπό την ηγεσία της κυβέρνησης οντότητες υποστηρίζουν τα προγράμματα βοήθειας πληρωμών στο πλαίσιο της ανάπτυξης της κοινότητας.
Ένας οφειλέτης μπορεί να μπορεί να παραπέμπεται σε ένα πρόγραμμα από τον υπάλληλο δανείου του. Τα κονδύλια του προγράμματος βοηθού πληρωμών μπορούν επίσης να ερευνηθούν επικοινωνώντας με μια τοπική αντιπροσωπεία στέγασης. Για παράδειγμα, η αναχώρηση της στέγασης και της αστικής ανάπτυξης έχει πολυάριθμα τοπικά γραφεία στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι απαιτήσεις για προγράμματα συνδρομής σε προκαθορισμένες πληρωμές είναι ελαφρώς χαμηλότερες από εκείνες των τυποποιημένων δανείων. Οι οφειλέτες ακολουθούν παρόμοιες διαδικασίες δανεισμού, δεδομένου ότι απαιτείται μια αίτηση με προσωπικές πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένων των εισοδημάτων, της απασχόλησης και του πιστωτικού ιστορικού.
Το πρόγραμμα υποβοηθούμενης πληρωμής μπορεί να προσφέρει από $ 1.000 έως περίπου το 20% της αξίας αξιολόγησης μιας ιδιοκτησίας. Οι χρηματικές συνδρομές σε προκαταβολή απαιτούν αποπληρωμή με τόκους. Ωστόσο, γενικά, το ενδιαφέρον δεν είναι σύνθετο και είναι συνήθως χαμηλότερο από ένα τυποποιημένο δάνειο.