Διαχωρισμένο Ταμείο
Ένα διαχωρισμένο ταμείο είναι ένας τύπος επενδυτικού οχήματος που χρησιμοποιείται συνήθως από τις καναδικές ασφαλιστικές εταιρείες για τη διαχείριση ατομικών, μεταβλητών ασφαλιστικών προϊόντων. Ένα διαχωρισμένο ταμείο προσφέρει ανατίμηση των επενδύσεων κεφαλαίου και παροχές ασφάλισης ζωής.
Οι επενδυτές μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν έναν ελαφρώς υψηλότερο δείκτη συνολικών εξόδων για τα διαχωρισμένα κεφάλαια λόγω της πιο σύνθετης δομής τους. Επιπλέον, αυτές οι προσφορές κεφαλαίων συνήθως δεν έχουν επιθετικούς στόχους κεφαλαίου. Ως εκ τούτου, οι αποδόσεις από τα κεφάλαια τείνουν να είναι πιο μετριοπαθείς.
Βασικές τακτικές
- Ένα διαχωρισμένο ταμείο είναι μια επενδυτική δεξαμενή δομημένη ως αναβαλλόμενη μεταβλητή προσόδου και χρησιμοποιείται από τις ασφαλιστικές εταιρείες για να προσφέρουν στους ασφαλισμένους τόσο αποζημιώσεις κεφαλαίου όσο και παροχές θανάτου.
- Συνήθως βρίσκονται στον Καναδά, τα διαχωρισμένα κεφάλαια είναι ιδιωτικές συμβάσεις μεταξύ ασφαλιστών και πελατών, οι οποίες πρέπει να διατηρηθούν μέχρι τη λήξη της σύμβασης.
- Επειδή αυτά τα προϊόντα προσφέρουν καλύτερες εγγυήσεις από τα παραδοσιακά προϊόντα ασφάλισης ή προσόδου, έρχονται με υψηλότερα τέλη και έξοδα.
Κατανόηση των διαχωρισμένων κεφαλαίων
Τα διαχωρισμένα κεφάλαια είναι δομημένα ως αναβαλλόμενες συμβάσεις μεταβλητής πρόσοδος με παροχές ασφάλισης ζωής. Διαχειρίζονται σε ξεχωριστούς λογαριασμούς από την ασφαλιστική εταιρεία. Τα προϊόντα αυτά είναι παρόμοια με άλλα προϊόντα μεταβλητής προσόδου που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Εκδίδονται κυρίως από καναδικές ασφαλιστικές εταιρείες για καναδούς. Τα προϊόντα δεν διαπραγματεύονται στη δημόσια αγορά. Διαρθρώνονται ως συμβάσεις και δεν λογοδοτούν για την κυριότητα με μετοχές ή μερίδια.
Τα διαχωρισμένα κεφάλαια πρέπει να κρατούνται μέχρι τη λήξη τους. Ένας επενδυτής μπορεί να επιλέξει να επενδύσει σε ένα διαχωρισμένο ταμείο βάσει του επενδυτικού του στόχου και των όρων του προϊόντος. Οι προσφορές διαχωρισμένων κεφαλαίων ποικίλλουν σε μεγάλο βαθμό από αντικειμενικές και υποκείμενες επενδυτικές επιλογές. Προσφέρουν επίσης στους επενδυτές διαφορετικούς όρους για τις αποζημιώσεις από τις προσόδους και το όφελος της ασφάλισης ζωής.
Πώς λειτουργούν τα Διαχωρισμένα Αμοιβαία Κεφάλαια
Τα κεφάλαια προσφέρουν κεφαλαιακή ανατίμηση μέσω επενδύσεων μέχρι καθορισμένη ημερομηνία λήξης. Παρέχουν επίσης ένα όφελος θανάτου από την ασφάλιση ζωής, εάν ο ιδιοκτήτης πεθάνει πριν λήξει η σύμβαση. Τα περισσότερα διαχωρισμένα κεφάλαια προσφέρουν εγγυημένη αποπληρωμή ύψους τουλάχιστον 75% έως 100% των καταβληθέντων ασφαλίστρων, γεγονός που αποτελεί πλεονέκτημα έναντι των τυποποιημένων αμοιβαίων κεφαλαίων όπου ο επενδυτής κινδυνεύει να χάσει όλη την επένδυσή του. Η διάταξη αυτή ισχύει συνήθως τόσο για τις παροχές θανάτου όσο και για τις αποζημιώσεις από τις προσόδους.
Τα διαχωρισμένα κεφάλαια ξεκινούν πληρωμές στους επενδυτές μετά την καθορισμένη ημερομηνία λήξης. Οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν από διάφορες επιλογές για ένα πρόγραμμα πληρωμών που προσφέρεται από το προϊόν όταν ωριμάσει το διαχωρισμένο ταμείο.
Τα διαχωρισμένα κεφάλαια θεωρούνται ασφαλιστικά προϊόντα που πωλούνται από ασφαλιστικές εταιρείες και ως εκ τούτου τα διοικητικά όργανα και οι κανονισμοί που είναι υπεύθυνοι για την εποπτεία διαχωρισμένων κεφαλαίων είναι συνήθως αυτοί που καλύπτουν ασφαλιστικές εταιρείες.
Παραδείγματα επενδύσεων σε διαχωρισμένα κεφάλαια
Η Sun Life και η Βασιλική Τράπεζα του Καναδά είναι δύο εταιρείες με διανεμημένες προσφορές προϊόντων κεφαλαίων για καναδούς.
Sun Life
Η Sun Life προσφέρει μερικές διαφορετικές επιλογές για τα αμοιβαία κεφάλαια. Οι επιλογές από τη Sun Life περιλαμβάνουν λύσεις Sun GIF, Sun Lifetime Advantage GIF και Sun Protect GIF. Η Sun Life προσφέρει επίσης διαχωρισμένα κεφάλαια μέσω οικονομικών συμβούλων.
Βασιλική Τράπεζα του Καναδά (RBC)
Η Royal Bank of Canada προσφέρει μια ποικιλία επιλογών αμοιβαίων κεφαλαίων για επενδυτές. Οι διαχωρισμένες επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων διατίθενται σε τρεις κατηγορίες: Invest Series, Σειρά 1 και Σειρά 2. Οι κατανομές, οι υποκείμενες επενδύσεις και οι όροι διαφέρουν ανάλογα με την προσφορά προϊόντων.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.