Αποθήκευση του σπιτιού σας από τον αποκλεισμό

Ένα όμορφο σπίτι - γεμάτο με μια αγάπη οικογένεια και υπέροχες αναμνήσεις - είναι μέρος του αμερικανικού ονείρου. Ένα μεγάλο μέρος της ζωής πολλών ανθρώπων δαπανάται για να μετατρέψει ένα σπίτι σε σπίτι ονείρου. Αλλά μόνο επειδή καταφέρνετε να φτάσετε στο σπίτι των ονείρων σας δεν σημαίνει ότι θα είναι ομαλή ιστιοπλοΐα από εκεί επάνω. Το σπίτι των ονείρων σας μπορεί να συνεπάγεται μεγάλες πληρωμές υποθηκών, οι οποίες, σε μια κρίση, θα μπορούσαν να σας βάλουν σε κίνδυνο αποκλεισμού.

Εάν το σπίτι σας κινδυνεύει να αποκλειστεί, το πρόβλημα πρέπει να αντιμετωπιστεί άμεσα και με τη μέγιστη δυνατή προσοχή - μια λανθασμένη κίνηση θα μπορούσε να προκαλέσει καταστροφή. Ωστόσο, με τη λήψη των κατάλληλων μέτρων, αυτή η καταστροφή μπορεί συχνά να αποφευχθεί. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπετε ότι ζείτε πολύ κοντά στην άκρη; )

Αποκλεισμός Τακτικές Αποφυγής

Εάν το σπίτι σας κινδυνεύει να αποκλειστεί, μην αρχίσετε να πακετάρετε! Μερικά από τα βήματα που μπορείτε να κάνετε για να σώσετε το σπίτι σας περιλαμβάνουν:

Αποκατάσταση
Όταν βρίσκεστε πίσω από τις πληρωμές υποθηκών, η επαναφορά σας επιτρέπει να εξοφλήσετε το ποσό με κατ 'αποκοπήν πληρωμή (που μπορεί να περιλαμβάνει τους τόκους και τα έξοδα ποινής) πριν από μια συγκεκριμένη ημερομηνία.

Σύντομη αναχρηματοδότηση
Σε μια σύντομη αναχρηματοδότηση, ο δανειστής μπορεί να συμφωνήσει να συγχωρήσει κάποιο μέρος του χρέους σας και να αναχρηματοδοτήσει το υπόλοιπο χρέος σε ένα εντελώς νέο δάνειο.

Ειδική αντοχή
Μερικές φορές, μια βραχυπρόθεσμη οικονομική αναταραχή, όπως ιατρική έκτακτη ανάγκη ή μείωση του εισοδήματος, μπορεί να μην σας επιτρέψει να κάνετε πληρωμές υποθηκών εγκαίρως. Εάν ο δανειστής σας πιστεύει ότι έχετε έναν έγκυρο λόγο πίσω από τις χαμένες πληρωμές, μπορεί να συμφωνήσει να σας βοηθήσει με μια ειδική ανοχή.

Ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, ο δανειστής σας μπορεί να συναινέσει στην επιστροφή στην οποία θα οφείλετε προσωρινά χαμηλότερες πληρωμές. μπορείτε επίσης να πάρετε μια ενδιάμεση αναστολή πληρωμών. Ωστόσο, για να εξασφαλίσετε αυτή τη συμφωνία, θα πρέπει να διαβεβαιώσετε τον δανειστή σας ότι θα συμμορφωθείτε αποφασιστικά με το νέο σχέδιο αποπληρωμής.

Τροποποίηση υποθηκών
Η τροποποίηση του δανείου σας επιτρέπει να αναχρηματοδοτείτε το ενυπόθηκο δάνειο ή ακόμα και να παρατείνετε τη διάρκεια του δανείου σας. Ο δανειστής μπορεί να εγκατασταθεί για μηνιαίες πληρωμές υποθηκών που είναι μέσα στα οικονομικά σας μέσα. Ωστόσο, για να δικαιούστε αυτήν την εναλλακτική λύση, πρέπει να πείσετε τον δανειστή σας ότι τα νομισματικά σας προβλήματα είναι μόνο προσωρινά και σύντομα θα επιλυθούν.

Αναχρηματοδότηση με δάνειο "σκληρού χρήματος"
Μερικές φορές ο δανειστής σας μπορεί να αρνηθεί να αναχρηματοδοτήσει το δάνειό σας αν σας θεωρεί ως δανειολήπτη υψηλού κινδύνου. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν ιδιωτικό δανειστή για να αναχρηματοδοτήσετε με ένα δάνειο σκληρού χρήματος. Τα δάνεια σκληρού χρήματος έχουν γενικά αστρονομικά επιτόκια και τέλη, αλλά θα μπορούσαν να σας επιτρέψουν να αγοράσετε το χρόνο που χρειάζεστε για να αποφύγετε τον αποκλεισμό.

Αυτές οι επιλογές αποκλεισμού θα πρέπει να είναι εύκολα διαθέσιμες σε οποιονδήποτε έχει ένα δάνειο που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση και ενσωματωμένη ασφάλιση υποθηκών, όπως σε ένα δάνειο FHA.

Όταν ο αποκλεισμός είναι αναπόφευκτος

Εάν η κατάστασή σας κάνει τον αποκλεισμό αναπόφευκτο, εδώ είναι μερικές τακτικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να μειώσετε το οικονομικό χτύπημα.

Πώληση προ-αποκλεισμού
Αν είστε απόλυτα πεπεισμένοι για την επιδείνωση των οικονομικών σας, τότε η μόνη επιλογή που αφήσατε για εσάς είναι να πουλήσετε το σπίτι σας για λιγότερο από το ποσό που απαιτείται για την πληρωμή του ενυπόθηκου δανείου. Ενδεχομένως να δικαιούστε αυτή την εναλλακτική λύση μόνο εάν δεν πληρώσετε τις υποθήκες σας με μερικούς μήνες ή όπως καθορίζεται από τον δανειστή σας. Επίσης, μπορεί να χρειαστεί να πουλήσετε το σπίτι σας σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε να μετακομίσετε έξω, θα μπορούσατε να πουλήσετε το σπίτι σας σε έναν φίλο ή έναν επενδυτή που θα μισθώσει στη συνέχεια το σπίτι σας. Ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να υπογράψετε μίσθωση (ή σύμβαση) που περιλαμβάνει μια ρήτρα "επιλογής για αγορά", η οποία σας δίνει το δικαίωμα να αγοράσετε πίσω το σπίτι σας μόλις βελτιωθούν τα οικονομικά σας. Ωστόσο, αυτή η εναλλακτική λύση έχει σημαντικούς κινδύνους, καθώς μερικές φορές ο επενδυτής μπορεί να δανειστεί έναντι της ιδιοκτησίας σας ή μπορεί ακόμη και να πουλήσει το σπίτι σας χωρίς την έγκρισή σας.

Πράξη στον τόπο αποκλεισμού
Μια άλλη διέξοδος είναι να δώσετε πρόθυμα το ακίνητό σας στον δανειστή, οπότε ο δανειστής θα χάσει το χρέος σας. Θα δικαιούστε μια πράξη αντί του αποκλεισμού μόνο εάν δεν είστε σε θέση να πωλήσετε το σπίτι σας πριν από τον αποκλεισμό. Το μόνο πλεονέκτημα αυτής της επιλογής είναι ότι είστε διασωθεί από έναν αποκλεισμό καθώς και ένα κακό πιστωτικό αρχείο. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Αναφορά καταναλωτικής πίστης: Τι είναι σε αυτήν την κατάσταση .)

Πτώχευση
Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η υποβολή για πτώχευση είναι μια εξαιρετική λύση για τον αποκλεισμό. Στην πραγματικότητα, όλα τα πτώχευση μπορεί να κάνει είναι να καθυστερήσει η διαδικασία αποκλεισμού και να σας αγοράσει κάποιο χρόνο για να καλύψουν τις πληρωμές σας. Μόλις ανασταλεί η αναστολή της πτώχευσης, ο δανειστής μπορεί να ζητήσει πλήρη πληρωμή, η οποία μπορεί να απαιτεί την υποβολή αίτησης για αναχρηματοδότηση δανείου. Ωστόσο, οι πιθανότητες να λάβετε ένα δάνειο αναχρηματοδότησης είναι σχεδόν μηδενικές στο σημείο αυτό, επειδή η δήλωση πτώχευσης θα σας άφηνε αρνητικό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Η κατώτατη γραμμή

Η αποφυγή αποκλεισμού είναι εύκολη, αν μείνετε μακριά από καταστάσεις που την προκαλούν. Το υπερβολικό χρέος, το ρυθμιζόμενο επιτόκιο ή τα εξωτικά στεγαστικά δάνεια, η έλλειψη πόρων έκτακτης ανάγκης, η έλλειψη ασφάλισης και ακόμη και η αγορά δαπανηρών σπιτιών θα αυξήσουν όλους τους κινδύνους ενός ιδιοκτήτη σπιτιού από αποκλεισμό. Είναι σημαντικό να διερευνήσουμε σχολαστικά τα καλύτερα διαθέσιμα επιτόκια και να επιλέξετε τον όρο υποθήκης που είναι κατάλληλος για εσάς. Για παράδειγμα, οι υποθήκες 40 ετών θα σας επιτρέπουν συνήθως να κάνετε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές από τις παραδοσιακές 30ετές σταθερές υποθήκες. Τούτου λεχθέντος, τα επιτόκια των εν λόγω υποθηκών τείνουν να είναι υψηλότερα. Χρησιμοποιήστε ένα εργαλείο όπως έναν αριθμομηχανή υποθηκών για να εκτιμήσετε καλύτερα το συνολικό κόστος υποθηκών σας και να σχεδιάσετε μπροστά.

Περιστασιακά, οι οικονομικές δυσχέρειες μπορούν να αποτρέψουν την τακτική πληρωμή υποθηκών. Όταν συμβεί αυτό, το μόνο σοφό πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ενημερώσετε αμέσως τον δανειστή σας για αυτή την καθυστέρηση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δανειστής σας θα είναι πρόθυμος να συνεργαστεί μαζί σας και να σας βοηθήσει να καλύψετε τη διαφορά. Συχνά, οι δανειστές δεν ενδιαφέρονται για αποκλεισμό του σπιτιού σας εκτός από την τελευταία λύση λόγω του κόστους και του χρόνου που εμπλέκονται στη διαδικασία.

Ως ιδιοκτήτης σπιτιού, εναπόκειται σε εσάς να λάβετε όλα τα απαραίτητα μέτρα για να εξοικονομήσετε το σπίτι σας από αποκλεισμό.

Για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα, δείτε Αποφυγή απάτης αποκλεισμού .