Ορισμός αναλογίας αποθεμάτων

Ποιος είναι ο λόγος αποθεματικού;

Ο συντελεστής αποθεματικών είναι το τμήμα των δεσμευμένων υποχρεώσεων που πρέπει να διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες αντί να δανείζουν ή επενδύουν. Αυτή είναι μια απαίτηση που καθορίζεται από την κεντρική τράπεζα της χώρας, η οποία στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι η Federal Reserve. Είναι επίσης γνωστό ως το ποσοστό των ταμειακών αποθεματικών.

Οι αμερικανικές εμπορικές τράπεζες υποχρεούνται να διατηρούν αποθεματικά έναντι των συνολικών υποχρεώσεων τους (καταθέσεις) που δεν μπορούν να δανεισθούν από την τράπεζα. Οι διαθέσιμες υποχρεώσεις περιλαμβάνουν τους λογαριασμούς καθαρών συναλλαγών, τις μη προσωπικές προθεσμιακές καταθέσεις και τις υποχρεώσεις σε ευρώ.

Το ύψος του αποθεματικού αναφέρεται ως απαίτηση ελάχιστων αποθεματικών και εκφράζεται ως ποσοστό γνωστό ως συντελεστής αποθεματικών. Ο συντελεστής αποθεματικών καθορίζεται από τον Κανονισμό Δ του Διοικητικού Συμβουλίου της Ομοσπονδιακής Τράπεζας. Ο Κανονισμός Δ δημιούργησε ένα σύνολο ενιαίων υποχρεωτικών ελάχιστων αποθεματικών για όλα τα καταθετικά ιδρύματα με λογαριασμούς συναλλαγών και απαιτεί από τις τράπεζες να υποβάλλουν τακτικά εκθέσεις στην Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ.

Ο τύπος για τον δείκτη αποθεμάτων

Αναλογία αποθεματικών = Καταθέσεις x Αποθεματική απαίτηση \ κείμενο {Αναλογία αποθεματικών} = \ text {Καταθέσεις x Αποθεματικό Αποθεμάτων} Αναλογία Εφεδρειών = Καταθέσεις x Αποθεματικό Αποθεμάτων

1:29

Δείκτης Αποθεμάτων

Πώς να υπολογίσετε τον συντελεστή αντιστάθμισης

Ως απλουστευτικό παράδειγμα, υποθέστε ότι η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ έχει καθορίσει το ποσοστό των αποθεματικών να είναι 11%. Αυτό σημαίνει ότι εάν μια τράπεζα έχει καταθέσεις ύψους 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων, απαιτείται να διαθέτει 110 εκατομμύρια δολάρια σε αποθεματικό (1 δισεκατομμύριο δολάρια x .11 = 110 εκατομμύρια δολάρια).

Τι σας λέει ο δείκτης αποθεμάτων;

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ χρησιμοποιεί το συντελεστή των αποθεματικών ως ένα από τα βασικά εργαλεία της νομισματικής πολιτικής. Η Fed μπορεί να επιλέξει να μειώσει τον συντελεστή των αποθεματικών για να αυξήσει την προσφορά χρήματος στην οικονομία. Μια χαμηλότερη απαίτηση αναλογίας των αποθεματικών δίνει στις τράπεζες περισσότερα χρήματα για δανεισμό, με χαμηλότερα επιτόκια, γεγονός που καθιστά τον δανεισμό πιο ελκυστικό για τους πελάτες.

Αντιστρόφως, η Fed αυξάνει την απαίτηση αναλογίας των αποθεματικών για να μειώσει το ποσό των κεφαλαίων που πρέπει να δανείσουν οι τράπεζες. Η Fed χρησιμοποιεί αυτόν τον μηχανισμό για να μειώσει την προσφορά χρήματος στην οικονομία και να ελέγξει τον πληθωρισμό επιβραδύνοντας την οικονομία κάτω.

Η Fed ορίζει επίσης συντελεστές αποθεματικών για να εξασφαλίσει ότι οι τράπεζες έχουν χρήματα για να τους αποτρέψουν από το να εξαντληθούν τα μετρητά σε περίπτωση πανικοβλημένων καταθετών που επιθυμούν να κάνουν μαζικές αποσύρσεις. Εάν μια τράπεζα δεν έχει τα χρήματα για να καλύψει το αποθεματικό της, μπορεί να δανειστεί κεφάλαια από την Fed για να ικανοποιήσει την απαίτηση.

Οι τράπεζες πρέπει να κατέχουν αποθεματικά είτε ως μετρητά στο θησαυροφυλάκιο τους είτε ως καταθέσεις σε μια Federal Reserve Bank. Την 1η Οκτωβρίου 2008, η Federal Reserve άρχισε να καταβάλλει τόκους στις τράπεζες για τα αποθεματικά αυτά. Το επιτόκιο αυτό αναφέρεται ως το επιτόκιο των υποχρεωτικών αποθεματικών (IORR). Υπάρχει επίσης ένα επιτόκιο στα πλεονασματικά αποθέματα (IOER), το οποίο καταβάλλεται σε οποιοδήποτε ταμείο τραπεζικών καταθέσεων στην Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ πέραν των υποχρεωτικών αποθεματικών τους.

Βασικές τακτικές

• Ο συντελεστής αποθεματικών, ο οποίος καθορίζεται από την Federal Reserve, είναι το ποσοστό των καταθέσεων μιας εμπορικής τράπεζας που πρέπει να διατηρεί σε μετρητά ως αποθεματικό σε περίπτωση μαζικών αποσύρσεων πελατών
• Η Fed χρησιμοποιεί τον συντελεστή των αποθεματικών ως ένα σημαντικό εργαλείο νομισματικής πολιτικής για την αύξηση ή τη μείωση της προσφοράς χρήματος της οικονομίας
• Η Fed μειώνει τον συντελεστή των αποθεματικών ώστε να δώσει στις τράπεζες περισσότερα χρήματα για να δανείσουν και να ενισχύσουν την οικονομία και να αυξήσουν τον συντελεστή των αποθεματικών όταν χρειάζεται να μειώσουν την προσφορά χρήματος και να ελέγξουν τον πληθωρισμό

Κατευθυντήριες Γραμμές Αναφοράς Αποθεμάτων

Μέσα στα όρια που ορίζει ο νόμος, το Διοικητικό Συμβούλιο της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ έχει την αποκλειστική αρμοδιότητα για αλλαγές στις υποχρεώσεις τήρησης ελάχιστων αποθεματικών. Τον Ιανουάριο του 2019, η Fed ενημέρωσε τις υποχρεώσεις της για αποθεματικά ιδρύματα διαφορετικών μεγεθών.

Οι τράπεζες με λογαριασμούς καθαρών συναλλαγών άνω των 124, 2 εκατομμυρίων δολαρίων πρέπει να διατηρούν αποθεματικό ύψους 10% των λογαριασμών καθαρών συναλλαγών. Οι τράπεζες με περισσότερα από 16, 3 εκατομμύρια έως 124, 2 εκατομμύρια δολάρια πρέπει να επιφυλάξουν το 3% των λογαριασμών καθαρών συναλλαγών. Οι τράπεζες με λογαριασμούς καθαρών συναλλαγών μέχρι 16, 3 εκατομμύρια δολάρια ή λιγότερο δεν έχουν υποχρέωση τήρησης ελάχιστων αποθεματικών. Η πλειονότητα των τραπεζών στις Ηνωμένες Πολιτείες εμπίπτουν στην πρώτη κατηγορία. Η Fed καθόρισε απαίτηση 0% για τις μη προσωπικές καταθέσεις προθεσμίας και τις υποχρεώσεις σε ευρώ.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Φρεατıκή Τραπεζıκή Αποθεματıκή Κλάση τμηματικών αποθεματικών είναι ένα σύστημα στο οποίο μόνο ένα κλάσμα των τραπεζικών καταθέσεων υποστηρίζεται από πραγματικά μετρητά στο χέρι και είναι διαθέσιμο για απόσυρση. περισσότερα Απαιτήσεις αποθεματικού Ορισμός Οι απαιτήσεις των αποθεματικών αφορούν το ποσό των ταμειακών διαθεσίμων που πρέπει να κατέχουν οι τράπεζες στο απόθεμα έναντι των καταθέσεων που πραγματοποιούν οι πελάτες τους. περισσότερα Κατανοώντας τους πολλαπλασιαστές καταθέσεων Ο πολλαπλασιαστής καταθέσεων είναι η διαδικασία με την οποία δημιουργείται η βασική προσφορά χρήματος της οικονομίας και αντικατοπτρίζει την πιθανότητα αλλαγής των καταθέσεων που μπορούν να ελεγχθούν από τη μεταβολή των αποθεματικών. περισσότερα αποθεματικά ταμειακών διαθεσίμων Τα ταμειακά αποθεματικά αναφέρονται στα χρήματα που διατηρεί μια επιχείρηση ή άτομο για να καλύψει τις βραχυπρόθεσμες ανάγκες και τις ανάγκες χρηματοδότησης έκτακτης ανάγκης. περισσότερα Γιατί τα αποθεματικά των τραπεζικών αποθεμάτων Τα αποθεματικά των τραπεζών της Τράπεζας είναι τα ελάχιστα μετρητά που πρέπει να τηρούν οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί προκειμένου να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις της κεντρικής τράπεζας. περισσότερα Κατεστραμμένα Αποθεματικά Τα Κατώτατα Αποθεματικά είναι μια μέθοδος υπολογισμού των τραπεζικών αποθεματικών, σύμφωνα με την οποία το ίδρυμα πρέπει να διατηρεί ένα ορισμένο επίπεδο αποθεματικών σε μια τράπεζα της Federal Reserve. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών