Regtech
Η Regtech είναι η διαχείριση των ρυθμιστικών διαδικασιών στο χρηματοπιστωτικό τομέα μέσω της τεχνολογίας. Οι κύριες λειτουργίες του regtech περιλαμβάνουν την κανονιστική παρακολούθηση, την υποβολή εκθέσεων και τη συμμόρφωση.
Η Regtech ή η RegTech αποτελείται από μια ομάδα εταιρειών που χρησιμοποιούν την τεχνολογία cloud computing μέσω του λογισμικού ως υπηρεσία (SaaS) για να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να συμμορφωθούν με τους κανονισμούς αποτελεσματικά και λιγότερο δαπανηρά. Η Regtech είναι επίσης γνωστή ως ρυθμιστική τεχνολογία.
[Σημαντικό: Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι ρυθμιστικές αρχές χρησιμοποιούν το Regtech για να αντιμετωπίσουν περίπλοκες διαδικασίες συμμόρφωσης.]
Κατανόηση του Regtech
Η Regtech είναι μια κοινότητα τεχνολογικών εταιρειών που επιλύουν τις προκλήσεις που προκύπτουν από μια οικονομία που βασίζεται στην τεχνολογία μέσω της αυτοματοποίησης. Η άνοδος των ψηφιακών προϊόντων έχει αυξήσει τις παραβιάσεις δεδομένων, τις αδικίες του κυβερνοχώρου, τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και άλλες δόλιες δραστηριότητες.
Με τη χρήση μεγάλων δεδομένων και τεχνολογίας μηχανικής μάθησης, η regtech μειώνει τον κίνδυνο για ένα τμήμα συμμόρφωσης μιας εταιρείας προσφέροντας δεδομένα σχετικά με τις δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που διεξάγονται σε ηλεκτρονικές δραστηριότητες, τις οποίες μια παραδοσιακή ομάδα συμμόρφωσης ενδέχεται να μην γνωρίζει λόγω της αύξησης των υπογείων αγορών σε απευθείας σύνδεση .
Τα εργαλεία του Regtech επιδιώκουν να παρακολουθούν τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται ηλεκτρονικά σε πραγματικό χρόνο για τον εντοπισμό ζητημάτων ή παρατυπιών στη σφαίρα ψηφιακών πληρωμών. Κάθε εξόφληση αναμεταδίδεται στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να αναλύσει και να καθορίσει εάν λαμβάνει χώρα δόλια δραστηριότητα. Τα ιδρύματα που εντοπίζουν πιθανές απειλές για την οικονομική ασφάλεια από νωρίς μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους και το κόστος που συνδέονται με τα χαμένα κεφάλαια και τις παραβιάσεις δεδομένων.
Οι εταιρείες Regtech συνεργάζονται με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ρυθμιστικούς φορείς, χρησιμοποιώντας cloud computing και μεγάλα δεδομένα για την ανταλλαγή πληροφοριών. Το Cloud computing είναι μια τεχνολογία χαμηλού κόστους όπου οι χρήστες μπορούν να μοιράζονται δεδομένα γρήγορα και με ασφάλεια με άλλες οντότητες.
Μια τράπεζα που λαμβάνει τεράστια ποσά δεδομένων μπορεί να θεωρήσει ότι είναι πολύ περίπλοκη, δαπανηρή και χρονοβόρα για να χτυπήσει. Μια εταιρεία regtech μπορεί να συνδυάσει πολύπλοκες πληροφορίες από μια τράπεζα με δεδομένα από προηγούμενες κανονιστικές αποτυχίες για να προβλέψει πιθανές περιοχές κινδύνου που πρέπει να επικεντρωθεί η τράπεζα. Με τη δημιουργία των εργαλείων ανάλυσης που απαιτούνται για να συμμορφωθούν επιτυχώς με αυτές τις τράπεζες με τον ρυθμιστικό φορέα, η εταιρεία regtech εξοικονομεί χρόνο και χρήμα στην τράπεζα. Η τράπεζα έχει επίσης ένα αποτελεσματικό εργαλείο για να συμμορφωθεί με τους κανόνες που έχουν οριστεί από τις οικονομικές αρχές.
Ιστορία της Regtech
Μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008, προκάλεσε αύξηση της ρύθμισης του χρηματοπιστωτικού τομέα. Υπήρξε επίσης αύξηση της αποδιοργανωτικής χρήσης της τεχνολογίας στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Οι τεχνολογικές ανακαλύψεις οδήγησαν σε αύξηση του αριθμού των εταιρειών fintech που δημιουργούν προϊόντα με γνώμονα την τεχνολογία για να ενισχύσουν την εμπειρία των πελατών και τη δέσμευση με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Η εξάρτηση από τα δεδομένα των καταναλωτών για την παραγωγή ψηφιακών προϊόντων οδήγησε σε ανησυχίες μεταξύ των ρυθμιστικών φορέων που ζητούν περισσότερους νόμους για τη χρήση και τη διανομή των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα. Η σύζευξη περισσότερων κανονιστικών μέτρων και νόμων με έναν τομέα που εξαρτάται περισσότερο από την τεχνολογία επέφερε την ανάγκη για κανονιστική τεχνολογία.
Από τα μέσα του 2018, η απελευθέρωση στις Ηνωμένες Πολιτείες - όπως διαπιστώθηκε στην αποσυμφόρηση των νόμων Dodd-Frank Wall Street για τη μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών (Dodd-Frank) - οδήγησε σε επιβράδυνση των συμφωνιών χρηματοδότησης εταιρειών regtech, το φορτίο πρέπει ακόμα να τροφοδοτήσει την κίνηση προς μεγαλύτερη αυτοματοποίηση.
Βασικές τακτικές
- Η Regtech είναι η διαχείριση των ρυθμιστικών διαδικασιών στο πλαίσιο της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας.
- Οι κύριες λειτουργίες του regtech περιλαμβάνουν την κανονιστική παρακολούθηση, την υποβολή εκθέσεων και τη συμμόρφωση.
- Αποτελείται από μια ομάδα εταιρειών που βοηθούν τις επιχειρήσεις να συμμορφώνονται με τους κανονισμούς αποτελεσματικά και λιγότερο δαπανηρά.
Χαρακτηριστικά του Regtech
Μερικά από τα σημαντικά χαρακτηριστικά του regtech περιλαμβάνουν την ευκινησία, την ταχύτητα, την ολοκλήρωση και την ανάλυση.
Η Regtech μπορεί γρήγορα να διαχωρίσει και να οργανώσει σύνολα δεδομένων με συσσωματωμένα και συνυφασμένα δεδομένα μέσω τεχνολογιών εκχύλισης και μεταφοράς φορτίου. Το Regtech μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για τη γρήγορη δημιουργία αναφορών. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για σκοπούς ενσωμάτωσης για τη λήψη λύσεων σε σύντομο χρονικό διάστημα. Τέλος, ο regtech χρησιμοποιεί αναλυτικά εργαλεία για να εξορύξει μεγάλα σύνολα δεδομένων και να τα χρησιμοποιήσει για διαφορετικούς σκοπούς.
Regtech Εφαρμογές
Η Regtech λειτουργεί σε διάφορους τομείς του χρηματοοικονομικού και ρυθμιστικού χώρου. Ορισμένα έργα που αυτοματοποιούν regtech περιλαμβάνουν την παρακολούθηση των εργαζομένων, τη διαχείριση δεδομένων συμμόρφωσης, την πρόληψη της απάτης και τις δυνατότητες παρακολούθησης του ελέγχου.
Μια επιχείρηση regtech δεν μπορεί απλώς να συνεργάζεται με οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή ρυθμιστική αρχή, καθώς μπορεί να έχει διαφορετικούς στόχους και στρατηγικές που διαφέρουν από τα άλλα μέρη. Για παράδειγμα, ένα regtech που επιδιώκει να εντοπίσει την απάτη με πιστωτικές κάρτες στο οικοσύστημα ψηφιακών πληρωμών μπορεί να μην αναπτύξει μια σχέση με μια επιχείρηση επενδύσεων που ασχολείται με τις δραστηριότητες των υπαλλήλων της στο διαδίκτυο ή την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) η τρέχουσα έκδοση της οποίας μπορεί να είναι αύξηση δραστηριότητες εμπιστευτικών συναλλαγών.
Εταιρείες Regtech
Μερικά παραδείγματα από τις αξιοσημείωτες εταιρείες regtech και τα εργαλεία που έχουν δημιουργήσει περιλαμβάνουν:
- IdentityMind Global: Παρέχει υπηρεσίες αντιμετώπισης απάτης και διαχείρισης κινδύνων για ψηφιακές συναλλαγές μέσω της παρακολούθησης των οντοτήτων πληρωμών.
- Trunomi: Διαχειρίζεται με σιγουριά τη συγκατάθεση για τη χρήση προσωπικών δεδομένων πελατών.
- Suade: Βοηθά τις τράπεζες να υποβάλλουν τις απαιτούμενες ρυθμιστικές εκθέσεις χωρίς να διαταράσσουν την αρχιτεκτονική τους.
- Silverfinch: Συνδέει τους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων και τους ασφαλιστές μέσω ενός βοηθητικού προγράμματος δεδομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων για την κάλυψη των απαιτήσεων της Solvency II.
- PassFort: Αυτοματοποιεί τη συλλογή και την αποθήκευση των δεδομένων της δέουσας επιμέλειας πελατών.
- Ανάκτηση αμοιβαίων κεφαλαίων: Επιτηρεί τον τρόπο διαχείρισης και επεξεργασίας των δεδομένων από τον κλάδο των αμοιβαίων κεφαλαίων.