Προσωπικό Οικονομικό Σύμβουλο
Ένας προσωπικός οικονομικός σύμβουλος είναι επαγγελματίας που παρέχει οικονομικές συμβουλές και υπηρεσίες σε πελάτες ανάλογα με τις ειδικές ανάγκες τους. Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι διαθέτουν την τεχνογνωσία και την εμπειρία για την παροχή λύσεων προσαρμοσμένων στις ανάγκες των πελατών τους, την αποφυγή δαπανηρών σφαλμάτων και τον μετριασμό του κινδύνου καθώς και την προσφορά μιας σειράς υπηρεσιών και προϊόντων ευθυγραμμισμένων με τους τρέχοντες και μελλοντικούς στόχους των πελατών. Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι λαμβάνουν μια κατ 'αποκοπήν αμοιβή για τις συμβουλές τους, ενώ άλλοι κερδίζουν προμήθειες από την πώληση επενδύσεων.
Βασικές τακτικές
- Οι προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι είναι επαγγελματίες που προσφέρουν εξατομικευμένες οικονομικές συμβουλές και υπηρεσίες στους πελάτες.
- Στις ΗΠΑ, οι οικονομικοί σύμβουλοι κατέχουν τις άδειες σειράς FINRA 7 και 65 ή 66 και μπορούν να κατέχουν διάφορους ορισμούς, όπως το Certified Financial Planner (CFP®).
- Οι οικονομικοί σύμβουλοι αναπτύσσουν πρώτα ένα οικονομικό σχέδιο για τους πελάτες τους, το οποίο αξιολογεί τις τρέχουσες και οικονομικές τους ανάγκες και εξετάζει πολλές πτυχές της ζωής τους.
- Τα καλά οικονομικά σχέδια είναι ρευστά και θα κρατήσουν τον πελάτη ενήμερο για τις αλλαγές που τους επηρεάζουν και τις επενδύσεις τους.
Κατανόηση Προσωπικού Χρηματοοικονομικού Συμβούλου
Η εύρεση ενός προσωπικού οικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι αποθαρρυντικό και συγκεχυμένο καθήκον, καθώς υπάρχουν πολλοί επαγγελματίες των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών των οποίων τα καθήκοντα είναι παρόμοια με εκείνα των οικονομικών συμβούλων. Επαγγελματικές οργανώσεις όπως η Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA) και η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA) μπορούν να βοηθήσουν στην εξεύρεση συμβούλων στην περιοχή σας. Όταν επιλέγετε έναν οικονομικό σύμβουλο, είναι σημαντικό να επαληθεύσετε το ιστορικό και τα διαπιστευτήρια του. Για παράδειγμα, ρωτήστε εάν διαθέτουν άδειες FINRA ή επαγγελματικές ονομασίες. Στις ΗΠΑ, οι οικονομικοί σύμβουλοι κατέχουν τις άδειες FINRA σειράς 7 και σειράς 65 ή 66. Ο Certified Financial Planner® (CFP®), ο εξουσιοδοτημένος χρηματοοικονομικός αναλυτής (CFA), ο εξουσιοδοτημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος (ChFC) και οι καταχωρημένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIA) είναι καλοί δείκτες της εμπειρίας και της κατάρτισης του συμβούλου. Επίσης, οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να ενεργούν σε άλλες δυνατότητες. Για παράδειγμα, μπορεί να είναι λογιστές, επαγγελματίες νομικών ή μεσίτες.
Προσωπικό Οικονομικό Σύμβουλο και Μεμονωμένο Οικονομικό Σχέδιο
Πριν από την παροχή συμβουλών και τη σύσταση προϊόντων και υπηρεσιών, οι οικονομικοί σύμβουλοι δημιουργούν οικονομικά σχέδια για τους πελάτες τους. Αυτό συνεπάγεται μια συνολική αξιολόγηση της τρέχουσας και μελλοντικής χρηματοοικονομικής τους κατάστασης. Θεωρεί επίσης κρίσιμες και βασικές πληροφορίες, όπως η ηλικία (χρονικός ορίζοντας), οι οικονομικοί στόχοι (εξοικονόμηση για την εκπαίδευση, αγορά ενός σπιτιού, διατήρηση κεφαλαίου ή εισόδημα) και η όρεξη για κίνδυνο και ανταμοιβή. Αυτό συχνά βασίζεται στην εκπαίδευση, την καθαρή αξία και την εμπειρία στη δημόσια και ιδιωτική αγορά. Πρόσθετες πτυχές των χρηματοοικονομικών προγραμμάτων μπορεί να περιλαμβάνουν φορολογικές υποχρεώσεις, κατανομή περιουσιακών στοιχείων και μελλοντικά σχέδια συνταξιοδότησης και περιουσίας. Τα οικονομικά σχέδια μπορούν να χρησιμοποιήσουν μεταβλητές για να προβλέψουν τις μελλοντικές ταμειακές ροές, τις αξίες των περιουσιακών στοιχείων και τα σχέδια απόσυρσης.
Ένας καλός προσωπικός οικονομικός σύμβουλος δεν θα επαναχρησιμοποιήσει πρότυπα σε διαφορετικούς πελάτες. Ενώ η πλειοψηφία των χρηματοοικονομικών σχεδίων θα περιλαμβάνει έρευνα και εκτιμήσεις σχετικά με τους στόχους ζωής του πελάτη, τα σχέδια μεταβίβασης πλούτου και τα προβλεπόμενα επίπεδα δαπανών, ένας προσωπικός οικονομικός σύμβουλος θα χρειαστεί χρόνο για να ενσωματώσει τις μοναδικές πτυχές του οικονομικού ταξιδιού κάθε πελάτη, συμπεριλαμβανομένων των στάσεων απέναντι στην επένδυση, , και συνέχισε την εκπαίδευση για οικονομικά θέματα. Ένα καλό οικονομικό σχέδιο θα ειδοποιήσει τον επενδυτή για τις αλλαγές που πρέπει να γίνουν για να διασφαλιστεί η ομαλή μετάβαση από τις οικονομικές φάσεις της ζωής, όπως η μείωση των δαπανών ή η αλλαγή της κατανομής του ενεργητικού. Τα οικονομικά σχέδια πρέπει επίσης να είναι ρευστά, επιτρέποντας περιστασιακές ενημερώσεις.
Πολλοί προσωπικοί οικονομικοί σύμβουλοι επιλέγουν να ενταχθούν σε εταιρείες διαχείρισης περιουσίας όπως οι Fidelity, Vanguard και Charles Schwab, οι οποίες παρέχουν εξατομικευμένες οικονομικές συμβουλές σε πελάτες υψηλής αξίας και λιανικής. Μερικοί μεγαλύτεροι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων όπως η Morgan Stanley και η Goldman Sachs διαθέτουν επίσης ισχυρά όπλα διαχείρισης περιουσίας για άτομα υψηλής αξίας.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.