Προσωπικά τραπεζίτες: Περιγραφή εργασίας και μισθός

Οι προσωπικοί τραπεζίτες εργάζονται σε καταστήματα λιανικής τραπεζικής και βοηθούν τους πελάτες με διάφορες ανάγκες, όπως το άνοιγμα λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης. λήψη στεγαστικών δανείων και δανείων αυτοκινήτων. επενδύοντας σε πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), αγορές χρήματος και άλλα εμπορικά τραπεζικά προϊόντα, σχέδιο συνταξιοδότησης ή κολέγιο. Ενώ οι επενδυτικοί τραπεζίτες εργάζονται κυρίως με θεσμικούς επενδυτές, οι προσωπικοί τραπεζίτες εργάζονται κυρίως με τους καθημερινούς ανθρώπους.

Οι περισσότεροι πελάτες τους είναι ιδιώτες πολίτες των κοινοτήτων στις οποίες εργάζονται οι τραπεζίτες. Η προσωπική τραπεζική συνήθως δεν πληρώνει ούτε επενδυτική τραπεζική ούτε άλλες καριέρες στην Wall Street, αλλά προσφέρει σημαντικά καλύτερη ισορροπία μεταξύ της εργασίας και της ζωής και οι ώρες είναι πολύ πιο λογικές. Στην πραγματικότητα, ο όρος "ώρες τραπεζιτών" σχεδιάστηκε για να περιγράψει τις περιορισμένες ώρες που οι τοπικοί τραπεζίτες θεωρούν ότι ξοδεύουν στη δουλειά.

Βασικές τακτικές

• Οι προσωπικοί τραπεζίτες εργάζονται σε καταστήματα λιανικής τραπεζικής και βοηθούν τους πελάτες με διάφορες ανάγκες.
• Το να είσαι καλός τραπεζίτης είναι λιγότερο για τα εκπαιδευτικά διαπιστευτήρια και περισσότερα για τη φήμη της κοινότητας, τη δυνατότητα δικτύωσης και την ευσυνειδησία.
• Τα καθημερινά καθήκοντα των προσωπικών τραπεζιτών περιλαμβάνουν την παροχή βοήθειας στους πελάτες των τραπεζών να ανοίξουν νέους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης και να διευκολύνουν άλλες συνήθεις τραπεζικές συναλλαγές.

Μια τυπική επενδυτική τράπεζα διαθέτει πολλά αποφοίτους του Ivy League με καλά-τακούνια που κάθονται πίσω από τους τερματικούς σταθμούς του Bloomberg και μιλούν επιθετικά, χτυπώντας τις τελευταίες προσφορές στα ακουστικά τους. Το στερεότυπο ενός επενδυτικού τραπεζίτη είναι μια επιθετική, καλά μορφωμένη και πεινασμένη νεολαία. Οι περισσότεροι προσωπικοί τραπεζίτες κόβονται από διαφορετικό πανί.

Ενώ ένα πτυχίο επιχειρήσεων βοηθάει και ένα MBA φαίνεται ακόμα καλύτερο σε ένα βιογραφικό σημείωμα του προσωπικού τραπεζίτη, πολλά υποκαταστήματα τοπικών τραπεζών φροντίζουν λιγότερο για εκπαιδευτικά διαπιστευτήρια απ 'ό, τι για τη φήμη της κοινότητας, τη δυνατότητα δικτύωσης και την φιλικότητα. Αυτές οι τράπεζες είναι υπερήφανοι για την εξυπηρέτηση των γενεθλίων και προτιμούν να δουν τους τραπεζίτες της πατρίδας και να χαιρετίσουν νέους πελάτες.

Η προσωπική τραπεζική είναι μια ιδανική καριέρα για κάποιον που αγαπά την οικοδόμηση σχέσεων στην τοπική του κοινότητα, έχει μια αγάπη για τις αγορές και επιθυμεί να κάνει ένα σταθερό εισόδημα, αλλά δεν ασχολείται με τον πλούτο.

Άνοιγμα Λογαριασμών

Ίσως το πιο συνηθισμένο καθημερινό καθήκον ενός προσωπικού τραπεζίτη βοηθά τους πελάτες των τραπεζών να ανοίξουν νέους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης. Ένας προσωπικός τραπεζίτης χειρίζεται νέους πελάτες καθώς και υπάρχοντες πελάτες που θέλουν να ανοίξουν νέο λογαριασμό. Αυτοί οι τραπεζίτες κάθονται σε εκείνα τα μεγάλα γραφεία σε σχήμα L που τρέχουν κατά μήκος του λόμπι στα περισσότερα υποκαταστήματα τραπεζών λιανικής. Είναι προσωπική δουλειά του τραπεζίτη να προσαρμόσει ένα λογαριασμό ώστε να ταιριάζει στις ανάγκες του πελάτη.

Ο προσωπικός τραπεζίτης προσφέρει επίσης βοηθητικά προϊόντα όπως προστασία υπερανάληψης ή δυνατότητα στρογγυλοποίησης, χαρακτηριστικό ελέγχου λογαριασμού όπου κάθε αγορά χρεωστικών καρτών στρογγυλοποιείται στο επόμενο δολάριο, με την υπερβολική μεταβολή να γίνεται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Πώληση Επενδυτικών Προϊόντων

Ενώ οι τράπεζες λιανικής προσφέρουν σπάνια τα επιθετικά επενδυτικά οχήματα που βρίσκετε στη Wall Street, παρέχουν μια σειρά συντηρητικών προϊόντων που εγγυώνται επιστροφές και συχνά ασφαλίζονται από την Federal Insurance Corporation (FDIC). Τα προϊόντα αυτά περιλαμβάνουν CD, λογαριασμούς της αγοράς χρήματος και λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως οι παραδοσιακοί και οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης Roth (IRAs).

Μερικοί πελάτες γνωρίζουν ακριβώς πώς θέλουν να επενδύσουν τα χρήματά τους, ενώ άλλοι χρειάζονται κάποια καθοδήγηση για να κάνουν τη σωστή επιλογή. Άλλοι άλλοι δεν έχουν ιδέα, οπότε είναι η δουλειά του προσωπικού τραπεζίτη να εξακριβώσει τις ανάγκες και τους στόχους του πελάτη και στη συνέχεια να δώσει την κατάλληλη λύση.

Πώληση δανείων

Σε ορισμένες τράπεζες, οι ατομικοί τραπεζίτες έχουν άδεια να πουλήσουν στεγαστικά δάνεια και άλλα δάνεια. Άλλες τράπεζες απασχολούν ξεχωριστούς ειδικούς ενυπόθηκων δανείων και ο προσωπικός τραπεζίτης απλώς ταξινομεί τον πελάτη και τον αναφέρει στον εμπειρογνώμονα χρηματοδότησης όταν είναι απαραίτητο. Κατά γενικό κανόνα, όσο μικρότερη είναι η τράπεζα, τόσο περισσότερα καπέλα φορά κάθε τραπεζίτης. Οι προσωπικοί τραπεζίτες σε μικρές πόλεις μπορούν να κάνουν τα πάντα, από τον οικονομικό σχεδιασμό μέχρι την τραπεζική υποθήκη.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένας προσωπικός τραπεζίτης έχει πρόσβαση μόνο στα δάνεια της δικής του τράπεζας, σε αντίθεση με έναν μεσίτη υποθηκών, ο οποίος μπορεί να τοποθετήσει τους πελάτες του με δεκάδες τράπεζες και δανειστές. Αυτό θέτει τον προσωπικό τραπεζίτη σε κάπως μειονέκτημα, αν και πολλοί πελάτες υποθηκών αποδέχονται τους περιορισμούς αυτούς για να αντιμετωπίσουν έναν τοπικό τραπεζίτη που γνωρίζουν και εμπιστεύονται.

Συνταξιοδότηση και σχεδιασμός κολλεγίων

Οι προσωπικοί τραπεζίτες βοηθούν τους πελάτες να χρηματοδοτήσουν τις συνταξιοδοτήσεις τους και τις εκπαιδευτικές ανάγκες των παιδιών τους. Πωλούν Roth IRAs, παραδοσιακούς IRA και προσόδους για προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Για τις αποταμιεύσεις στο κολέγιο, οι προσωπικοί τραπεζίτες προσφέρουν τα ομόλογα εξοικονόμησης και το δημοφιλές σχέδιο 529, το οποίο είναι ένας λογαριασμός κολλεγίου που έχει αναβληθεί από το φόρο.

Για άλλη μια φορά, ένας προσωπικός τραπεζίτης πρέπει συχνά να αναλάβει συμβουλευτικό ρόλο για να κάνει αυτό το μέρος της δουλειάς του με επιτυχία. Η τραπεζική ορολογία είναι μια ξένη γλώσσα σε ορισμένους πελάτες, οπότε εναπόκειται στον προσωπικό τραπεζίτη να βοηθήσει τον πελάτη να καταλάβει και να νιώθει σίγουρος για το πού τοποθετούνται τα χρήματά του.

Δεξιότητες

Η ικανότητα δημιουργίας και διατήρησης ισχυρών σχέσεων μέσα στην κοινότητα είναι μακράν η πιο σημαντική δεξιότητα για έναν προσωπικό τραπεζίτη. Τα ίδια τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα δεν είναι ιδιαίτερα περίπλοκα και δεν απαιτούν δεξιότητες MBA ή μεταθετικού μαθήματος για κατανόηση. Δεν πρόκειται για επενδυτική τραπεζική, όπου οι εσωτερικοί όροι, όπως η ανταλλαγή επιτοκίων, η ανταλλαγή πιστωτικών κινδύνων και η υποχρέωση εξασφάλισης χρέους, συχνά εμφανίζονται σε συνομιλίες με πελάτες. Τα περισσότερα προσωπικά τραπεζικά προϊόντα είναι απλά, αλλά ο προσωπικός τραπεζίτης πρέπει να κάνει τον πελάτη αρκετά άνετο για να θέλει να τα αγοράσει μαζί του.

Οι εκπαιδευτικές απαιτήσεις διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα. Σε αντίθεση με τη νομοθεσία ή την ιατρική, ο κλάδος απαιτεί μόνο ένα δίπλωμα γυμνασίου. Για εκείνους στο κολέγιο που εξετάζουν την προσωπική τραπεζική, ένας επαγγελματικός τίτλος, ιδιαίτερα με μια συγκέντρωση στα οικονομικά ή τη χρηματοδότηση, είναι ο τρόπος να πάει.

Πληρωμή και Ώρες

Οι προσωπικοί τραπεζίτες κάνουν τους μισθούς των πεζών, ιδιαίτερα σε σύγκριση με τους ξένους επενδυτές τους. Ο μέσος ετήσιος βασικός μισθός είναι $ 37.000, σύμφωνα με το Glassdoor. Η δομή αμοιβής κάθε τράπεζας είναι λίγο διαφορετική, αλλά σχεδόν όλα προσφέρουν ένα συνδυασμό μπόνους και προμήθειες.

Αυτά τα πρόσθετα κίνητρα σημαίνουν την παραγωγική δικτύωση και οι αναζητήσεις πελατών σχετίζονται άμεσα με το μισθό ενός τραπεζίτη. Ένας προσωπικός τραπεζίτης με κίνητρο μπορεί να κάνει περισσότερα από 50.000 δολάρια σε συνολική αποζημίωση το πρώτο έτος του, και περισσότερο από ότι μετά την ίδρυση μιας ευρείας πελατειακής βάσης. Ωστόσο, τα έξι αριθμητικά εισοδήματα της Wall Street συνήθως αποφεύγουν τους προσωπικούς τραπεζίτες.

Το μεγάλο πλεονέκτημα που διατηρούν οι προσωπικοί τραπεζίτες πάνω από το πλήθος της Wall Street είναι ώρες. Κοιτάξτε τις ώρες λειτουργίας που αναρτώνται στην πόρτα σε οποιαδήποτε τοπική τράπεζα. Είναι συνήθως αρκετά περιοριστικές, όπως 9 π.μ. έως 5 μ.μ. κατά τη διάρκεια της εβδομάδας. Οι άνθρωποι που θέλουν να κάνουν μια αξιοπρεπή διαβίωση, δίνοντας προτεραιότητα στον οικογενειακό χρόνο θα πρέπει να εξετάσουν μια σταδιοδρομία στην προσωπική τραπεζική.