Pension Πυλώνας
Ο πυλώνας συνταξιοδότησης είναι ένας από τους πέντε τύπους συντάξεων που περιγράφονται από την Παγκόσμια Τράπεζα. Η έννοια των πέντε πυλώνων αναπτύχθηκε το 2005 και έκτοτε υιοθετήθηκε από πολλές χώρες με οικονομικές μεταρρυθμίσεις στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη.
Το πολιτικό πλαίσιο των πέντε πυλώνων της Παγκόσμιας Τράπεζας ορίζει μια σειρά στοιχείων σχεδιασμού για τον καθορισμό των τρόπων και επιλογών του συνταξιοδοτικού συστήματος που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Υπήρχαν αρχικά τρεις πυλώνες που περιγράφονται από την Παγκόσμια Τράπεζα, μαζί με υποχρεωτικές ατομικές χρηματοδοτούμενες αποταμιεύσεις. Κυμαίνεται από ένα βασικό, ελάχιστο βαθμό κοινωνικής προστασίας σε οικονομική και μη οικονομική στήριξη από διάφορες γενεές έως ηλικιωμένους.
Κατανόηση του συνταξιοδοτικού πυλώνα
Το πλαίσιο πολιτικής της Παγκόσμιας Τράπεζας για τα συνταξιοδοτικά καθεστώτα επικεντρώνεται στον καλύτερο τρόπο επίτευξης των βασικών στόχων των συνταξιοδοτικών συστημάτων - που είναι η προστασία από τον κίνδυνο φτώχειας στην τρίτη ηλικία και η εξομάλυνση της κατανάλωσης από την επαγγελματική ζωή έως τη συνταξιοδότηση.
Με την καθιέρωση αυτών των στόχων, η Παγκόσμια Τράπεζα ενθαρρύνει τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής να εξετάζουν ευρύτερα ζητήματα κοινωνικής προστασίας και κοινωνικής πολιτικής που εξετάζουν τη φτώχεια και τις ευπάθειες διαφορετικών ομάδων εισοδήματος. Ορισμένα από αυτά τα βασικά ερωτήματα περιλαμβάνουν:
- Είτε πρέπει να αφιερωθούν πόροι για την παροχή προστασίας από τη φτώχεια στην ηλικία των ηλικιωμένων σε κοινωνίες όπου άλλες ομάδες - όπως τα παιδιά - ενδέχεται να αντιμετωπίσουν μεγαλύτερο κίνδυνο φτώχειας και τρωτότητας.
- Πόσο θα πρέπει μια κοινωνία να επιδιώξει την αναδιανομή του εισοδήματος μέσω του συνταξιοδοτικού συστήματος και πώς μπορεί να διασφαλίσει ότι η ανακατανομή αυτή θα γίνει διαφανής και προοδευτική.
- Ποια μέτρα πρέπει να ληφθούν για να ενισχυθεί το ευνοϊκό περιβάλλον που ευνοεί τις μεταρρυθμίσεις που ανταποκρίνονται καλύτερα στους βασικούς στόχους.
Μόλις προσδιοριστούν αυτοί οι βασικοί στόχοι, μπορεί να προσδιοριστεί η εντολή του δημόσιου συνταξιοδοτικού συστήματος, η ισορροπία ανάμεσα στις λειτουργίες ασφάλισης και επάρκειας και οι κατάλληλες επιλογές σχεδιασμού του συστήματος.
Βασικές τακτικές
- Ο πυλώνας συνταξιοδότησης είναι ένα από τα πέντε συνταξιοδοτικά σχήματα που περιγράφονται από την Παγκόσμια Τράπεζα, τα οποία αναπτύχθηκαν το 2005.
- Το πλαίσιο των πέντε πυλώνων καθορίζει μια σειρά στοιχείων σχεδιασμού για τον προσδιορισμό των τρόπων και επιλογών του συνταξιοδοτικού συστήματος που πρέπει να ληφθούν υπόψη.
- Το σύστημα κυμαίνεται από ένα βασικό, ελάχιστο βαθμό κοινωνικής προστασίας μέχρι οικονομική και μη οικονομική στήριξη από διάφορες γενεές έως ηλικιωμένους.
- Το σύστημα συνταξιοδότησης του Καναδά, το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης των ΗΠΑ, τα συστήματα 401 (k), IRA και RRSP εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του συστήματος των πέντε πυλώνων.
Οι πέντε πυλώνες
Ο στόχος του συστήματος των πέντε πυλώνων είναι να διαχωριστούν οι κύριοι στόχοι των σχεδίων συνταξιοδότησης ή / και συνταξιοδότησης στους ακόλουθους πυλώνες:
- Πυλώνας 0: Ο πρώτος πυλώνας είναι ένα γενικό πρόγραμμα κοινωνικής βοήθειας που έχει σχεδιαστεί ειδικά για την αντιμετώπιση της μείωσης της φτώχειας. Ο πυλώνας αυτός έχει ως στόχο να προσφέρει την πιο βασική κοινωνική προστασία. Το σχέδιο συνταξιοδότησης του Καναδά είναι ένα τέτοιο παράδειγμα.
- Πυλώνας 1: Αυτός ο πυλώνας αφορά, μεταξύ άλλων, τους κινδύνους ατομικής μυωπίας, χαμηλών αποδοχών και ακατάλληλων οριζόντων προγραμματισμού λόγω της αβεβαιότητας του προσδόκιμου ζωής και της έλλειψης ή των κινδύνων των χρηματοπιστωτικών αγορών. Τα υποχρεωτικά συστήματα που εξαρτώνται από τις δημόσιες συνεισφορές εμπίπτουν σε αυτό το πλαίσιο, όπως το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης των ΗΠΑ και το σχέδιο συνταξιοδότησης του Καναδά.
- Πυλώνας 2: Στο πλαίσιο αυτού του πυλώνα, οι αποδέκτες και οι εργοδότες καταβάλλουν ένα ιδιωτικά χρηματοδοτούμενο σύστημα. Αυτό περιλαμβάνει τα συνταξιοδοτικά ταμεία και τους λογαριασμούς καθορισμένων εισφορών ή / και τα σχέδια με ευρύ φάσμα επιλογών σχεδιασμού. Ένα σχέδιο 401 (k) είναι ένα παράδειγμα.
- Πυλώνας 3: Οι εθελοντικοί λογαριασμοί με ιδιωτική χρηματοδότηση αποτελούν μέρος αυτού του πυλώνα. Αυτά περιλαμβάνουν ατομικά σχέδια αποταμίευσης, ασφάλειες κλπ. Πρόκειται για έναν συμπληρωματικό πυλώνα και περιλαμβάνει λογαριασμούς όπως ο ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA) στις ΗΠΑ
- Πυλώνας 4: Ο τελευταίος είναι ένας μη χρηματοοικονομικός πυλώνας που παρέχει πρόσβαση σε ανεπίσημη στήριξη, όπως η οικογενειακή υποστήριξη, άλλα επίσημα κοινωνικά προγράμματα, όπως η υγειονομική περίθαλψη ή / και η στέγαση, καθώς και άλλα μεμονωμένα οικονομικά και μη χρηματοπιστωτικά περιουσιακά στοιχεία, όπως η ιδιοκτησία σπιτιών και τα αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια όπου υπάρχει.
Παραδείγματα σχεδίων συνταξιοδότησης
Πολλές χώρες διαθέτουν συστήματα συνταξιοδοτικών προγραμμάτων που ανταποκρίνονται στους στόχους των πέντε πυλώνων της Παγκόσμιας Τράπεζας. Οι ειδικές συνθήκες ανά χώρα απαιτούν μια προσαρμοσμένη προσέγγιση που θα πρέπει να καθορίζει ουσιαστικά το τι είναι εφικτό για κάθε χώρα. Έτσι, δεν υπάρχει προσέγγιση ενιαίου μεγέθους.
Δεδομένου ότι οι οικονομικές και κοινωνικές συνθήκες ποικίλλουν ανάλογα με τη χώρα, δεν υπάρχει προσέγγιση ενιαίου μεγέθους για τα συνταξιοδοτικά συστήματα.
Οι Ηνωμένες Πολιτείες εφαρμόζουν διάφορα συστήματα. Το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης δημιουργήθηκε το 1935 και διοικείται από τη διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης. Εξαρτάται από τις υποχρεωτικές εισφορές του κοινού. Το σύστημα παρέχει παροχές συνταξιοδότησης, καθώς και παροχές αναπηρίας και επιζώντων. Οποιοσδήποτε έχει καταβάλει συνεισφορές για τουλάχιστον 10 χρόνια πληροί τις προϋποθέσεις. Τα οφέλη αρχίζουν να χτυπούν για τους ανθρώπους που γυρίζουν 62 και γίνονται μεγαλύτεροι για όποιον περιμένει να τους συλλέξει μετά την ηλικία των 67 ετών.
Οι Αμερικανοί πολίτες μπορούν επίσης να χτίσουν τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης επενδύοντας σε 401 (k), ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, το οποίο επιτρέπει την καταβολή φόρων από τους μισθούς ή τους μισθούς τους. Μια άλλη επιλογή είναι ο IRA, ένας επενδυτικός λογαριασμός που επιτρέπει στον κάτοχό του να δημιουργήσει αποταμιευτικές αποταμιεύσεις μέσω φορολογικής ανάπτυξης ή σε αναβαλλόμενη φορολογική βάση.
Στον Καναδά, οι πολίτες μπορούν να εισπράττουν εισόδημα από δύο διαφορετικές πηγές - το σύστημα Ασφάλειας Γήρατος (OAS) και το Σχέδιο Συντάξεων του Καναδά. Το σύστημα ΟΑΣ είναι μια φορολογητέα σύνταξη που διατίθεται μέσω φορολογικών εσόδων από την κυβέρνηση. Οι πολίτες και όσοι μπορούν να αποδείξουν την ιδιότητα κάτοικου Καναδά ηλικίας 65 ετών και άνω πληρούν τις προϋποθέσεις. Το σχέδιο συνταξιοδότησης του Καναδά είναι ακριβώς όπως το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης των ΗΠΑ, το οποίο βασίζεται σε εισφορές των εργαζομένων.
Τα εγγεγραμμένα προγράμματα αποταμίευσης συνταξιοδότησης (RRSP) δίνουν στους καναδούς μια άλλη λεωφόρο μέσω της οποίας μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση. Τόσο οι εργαζόμενοι όσο και οι εργοδότες είναι σε θέση να συνεισφέρουν σε βάση προ φόρων. Τα χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό αυξάνονται χωρίς φόρους έως ότου ο κάτοχος του λογαριασμού αποσυρθεί και αρχίσει να κάνει αναλήψεις.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.