Καθαρό ποσό σε κίνδυνο
Το καθαρό ποσό σε κίνδυνο είναι η νομισματική διαφορά μεταξύ του επιδόματος θανάτου που καταβάλλεται από μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και της δεδουλευμένης αξίας μετρητών. Για παράδειγμα, αν το επίδομα θανάτου μιας πολιτικής είναι $ 200.000 και η δεδουλευμένη αξία μετρητών είναι $ 75.000, τότε το ποσό σε κίνδυνο ισούται με $ 125.000. Το ποσό σε κίνδυνο καθορίζει το κόστος προστασίας που παρέχεται από την πολιτική.
Καθαρισμός ποσού σε κίνδυνο
Γενικά, η αξία σε μετρητά σε μια μόνιμη πολιτική έχει σχεδιαστεί για να αυξηθεί και αυτή η αύξηση μειώνει το καθαρό ποσό σε κίνδυνο σε μια πολιτική η οποία διατηρεί το κόστος θνησιμότητας σε λογικά επίπεδα, παρόλο που το πραγματικό κόστος ανά $ 1.000 των παροχών θανάτου αυξάνεται κάθε χρόνο . Ως παράδειγμα αυτής της έννοιας σε δράση, εξετάστε μια ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής που εκδόθηκε για ονομαστική αξία $ 100.000. Κατά τη στιγμή της έκδοσής του, ολόκληρο το ποσό των 100.000 δολαρίων κινδυνεύει, αλλά καθώς η αξία του μετρητού συσσωρεύεται, λειτουργεί ως λογαριασμός αποθεματικού, ο οποίος μειώνει το καθαρό ποσό που κινδυνεύει για την ασφαλιστική εταιρεία. Επομένως, αν η χρηματική αξία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου αυξάνεται στα 60.000 δολάρια κατά το 30ο έτος που ισχύει, το καθαρό ποσό σε κίνδυνο είναι στη συνέχεια $ 40.000.
Καθώς η ηλικία των ασφαλισμένων αυξάνεται, το κόστος θνησιμότητας ανά χίλια δολάρια του καθαρού ποσού κινδύνου αυξάνεται. Όσο η αξία μετρητών συνεχίζει να αυξάνεται σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής, και τα κέρδη αυτά είναι μεγαλύτερα από το κόστος θνησιμότητας και άλλα έξοδα, μια πολιτική θα πρέπει να συνεχίσει να αυξάνεται και να παραμένει σε ισχύ.
Καθαρό ποσό σε κίνδυνο έναντι του νόμιμου αποθεματικού
Εάν ένας ασφαλιστής ζωής βλάπτει πριν από την ηλικία των 100 ετών, η ασφαλιστική εταιρεία χάνει το καθαρό ποσό σε κίνδυνο για την πολιτική του συγκεκριμένου ατόμου. Η απώλεια αυτή αντισταθμίζεται από τα ασφάλιστρα εκείνων που δεν έχουν ακόμη πεθάνει και από τα έσοδα από επενδυμένα ασφάλιστρα. Δεδομένου ότι το άθροισμα του καθαρού ποσού σε κίνδυνο και το νόμιμο απόθεμα ισούται με την ονομαστική αξία του συμβολαίου, το καθαρό ποσό σε κίνδυνο και το νόμιμο απόθεμα είναι αντιστρόφως ανάλογο. Καθώς αυξάνεται το νόμιμο αποθεματικό, το καθαρό ποσό σε κίνδυνο μειώνεται. Ο βασικός σκοπός του νόμιμου αποθεματικού είναι η παροχή προστασίας κατά τη διάρκεια της ζωής, αλλά επειδή τα περισσότερα χρήματα εισπράττονται στα ασφάλιστρα κατά τα πρώτα έτη μιας πολιτικής από ό, τι απαιτείται για την κάλυψη της επιβάρυνσης θνησιμότητας, οι πολιτικές ασφάλισης επιπέδου αναπτύσσουν μια χρηματική αξία, δανείζεται ή μπορεί να παραδώσει την πολιτική για την αξία της, εάν ο αντισυμβαλλόμενος δεν επιθυμεί πλέον να συνεχίσει την πολιτική ασφάλισης ζωής. Ωστόσο, η αξία σε μετρητά είναι αρχικά μικρότερη από το νόμιμο απόθεμα λόγω των εκπτώσεων των εξόδων πώλησης και των άλλων εξόδων εξαγοράς.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.