Οι πιο κοινές μορφές απάτης των καταναλωτών

Η απάτη των καταναλωτών εμφανίζεται όταν ένα άτομο υποφέρει από οικονομική ή προσωπική απώλεια. Η απάτη μπορεί να συνεπάγεται τη χρήση παραπλανητικών, άδικων, παραπλανητικών ή ψευδών επιχειρηματικών πρακτικών. Οι απατεώνες απευθύνονται συνήθως σε ηλικιωμένους πολίτες και οι φοιτητές, αλλά όλοι οι καταναλωτές κινδυνεύουν από απάτες.

Το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB) είναι μια κυβερνητική υπηρεσία που προστατεύει τους καταναλωτές από την οικονομική απάτη και τις απάτες εξασφαλίζοντας ότι οι τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες αντιμετωπίζουν τους καταναλωτές δίκαια.

"Οι απατεώνες βρίσκουν συνεχώς νέους τρόπους να κλέψουν τα χρήματά σας. Μπορείτε να προστατέψετε τον εαυτό σας γνωρίζοντας τι να προσέξετε" - το CFPB.

Ακολουθούν μερικές από τις πιο συνηθισμένες απάτες που θύμιζαν τους καταναλωτές και συμβουλές για το πώς να προστατευθείτε από το να επηρεαστείτε.

Κλοπή ταυτότητας

Κλοπή ταυτότητας είναι το έγκλημα που συμβαίνει όταν κάποιος κλέβει τα προσωπικά σας στοιχεία, τα οποία μπορεί να περιλαμβάνουν το όνομά σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τον αριθμό τραπεζικού λογαριασμού και τις πληροφορίες πιστωτικών καρτών, συχνά μέσω της εξόρυξης δεδομένων.

Ο στόχος των κλεφτών είναι να χρησιμοποιήσουν τα προσωπικά σας στοιχεία για να αναλάβουν την ταυτότητά σας ή την ταυτότητα του θύματος. Αφού έχουν την ταυτότητά σας, μπορούν να ανοίξουν πιστωτικές κάρτες στο όνομά σας και να χρεώσουν τις αγορές. Οι κλέφτες ενδέχεται να ανοίξουν λογαριασμούς χρησιμότητας στο όνομά σας, οι οποίοι μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως "απόδειξη" ότι οι κλέφτες είναι πραγματικοί ή νόμιμοι άνθρωποι, δεδομένου ότι η διεύθυνση χρησιμότητας συχνά απαιτείται για την απόδειξη διαμονής σε δάνεια και άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα.

Οι απατεώνες μπορούν να έχουν πρόσβαση στον τραπεζικό σας λογαριασμό και να εκκενώσουν τα χρήματα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι κλέφτες έχουν πρόσβαση στην ασφάλιση υγείας των θυμάτων τους και έχουν επιβαρυνθεί με τις ιατρικές δαπάνες και τις θεραπείες στις ασφαλιστικές εταιρείες. Οι απατεώνες μπορούν επίσης να υποβάλουν φορολογική δήλωση και να εισπράξουν επιστροφή χρημάτων. Μερικά κοινά σημάδια ότι μπορεί να είστε θύμα κλοπής ταυτότητας περιλαμβάνουν:

• Αναλήψεις από τους τραπεζικούς λογαριασμούς που δεν κάνατε
• Εάν οι λογαριασμοί σας δεν έρχονται στο ταχυδρομείο πια - που σημαίνει ότι οι απατεώνες άλλαξαν τη διεύθυνσή σας ώστε να μπορούν να ανοίξουν χρηματοπιστωτικά προϊόντα στο όνομά σας
• Οι κλήσεις σας από τους συλλέκτες χρεών για τις πιστωτικές κάρτες και τα χρέη που δεν έχετε ποτέ ανοίξει ή δανειστείτε
• Ελέγχετε την αναφορά πίστωσης και εντοπίζετε λογαριασμούς που δεν έχετε ανοίξει ποτέ
• Παίρνετε λογαριασμούς από νοσοκομεία και ιατρικούς παροχείς για θεραπείες που δεν ζητήσατε ποτέ

Αν και τα θύματα κλοπής ταυτότητας είναι συνήθως ενήλικες, όλο και περισσότερα παιδιά πέφτουν θύματα εγκληματιών. Το 2018, όπως αναφέρει η NBC News, περισσότερα από ένα εκατομμύριο παιδιά υπήρξαν θύματα κλοπής ταυτότητας στις Ηνωμένες Πολιτείες, η οποία εκτιμάται ότι θα κοστίσει 2, 67 δισεκατομμύρια δολάρια σε απώλειες. Δεδομένου ότι οι αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης των παιδιών δεν έχουν κανένα πιστωτικό ιστορικό, οι κλέφτες μπορούν να ανοίξουν πιστωτικές κάρτες και τραπεζικούς λογαριασμούς στα ονόματά τους, επειδή οι πιστωτικές τους εκθέσεις είναι καθαρές.

Η FTC ή το Γραφείο Προστασίας Καταναλωτών της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου είναι επιφορτισμένη με την παύση των αθέμιτων, δόλιων και παραπλανητικών επιχειρηματικών πρακτικών. Η FTC συλλέγει καταγγελίες από τους καταναλωτές και μήνυσε εταιρείες που έχουν εμπλακεί σε απάτη. Το γραφείο εκπαιδεύει επίσης τους καταναλωτές και θεσπίζει κανόνες σχεδιασμένους να σας προστατεύουν από κλοπή ταυτότητας. Εάν πιστεύετε ότι είστε θύμα κλοπής ταυτότητας, η FTC διαθέτει έναν ιστότοπο που περιγράφει τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε και πώς να καταθέσετε μια καταγγελία.

Βασικές τακτικές

• Η απάτη των καταναλωτών εμφανίζεται όταν ένα πρόσωπο υφίσταται οικονομική ζημία που συνεπάγεται τη χρήση παραπλανητικών, άδικων ή ψευδών επιχειρηματικών πρακτικών.
• Με την κλοπή ταυτότητας, οι κλέφτες κλέβουν τα προσωπικά σας στοιχεία, αναλαμβάνουν την ταυτότητά σας, ανοίγουν πιστωτικές κάρτες, τραπεζικούς λογαριασμούς και αγοράζουν χρεώσεις.
• Οι απάτες των ενυπόθηκων δανείων αποσκοπούν στους αναξιοπαθούντες ιδιοκτήτες σπιτιού να λάβουν χρήματα από αυτά.
• Η απάτη με χρεωστικές κάρτες είναι όταν κάποιος παίρνει τα στοιχεία σας από την κάρτα και κάνει αγορές.

Υποθήκη υποθηκών

Το FBI ασχολείται με χιλιάδες υποθέσεις απάτης υποθήκης κάθε χρόνο. Οι σημερινές απάτες υποθηκών απευθύνονται συχνά σε ιδιοκτήτες σπιτιών, σύμφωνα με τη Μονάδα Απάτης Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων του FBI. Αυτές οι απάτες περιλαμβάνουν τα συστήματα διάσωσης αποκλεισμού, τα προγράμματα τροποποίησης δανείων και την αποταμίευση μετοχών, μεταξύ άλλων. Συχνά διεξάγονται από επαγγελματίες του τομέα ακίνητης περιουσίας και υποθηκών που κακοποιούν τις εξειδικευμένες γνώσεις και την εξουσία τους.

Το FBI συνιστά στους καταναλωτές να προστατεύονται από απάτες υποθηκών ζητώντας παραπομπές και αποφεύγοντας ανεπιθύμητες σχέσεις και ελέγχοντας την άδειά τους. Επίσης, περπατήστε μακριά από οποιαδήποτε συναλλαγή που είναι υψηλή πίεση ή φαίνεται πολύ καλή για να είναι αληθινή, και μην υπογράφετε χαρτιά που δεν καταλαβαίνετε.

Απάτη πιστωτικών καρτών και χρεωστικών καρτών

Αν παρατηρήσετε χρεώσεις στην πιστωτική σας κάρτα που δεν είναι δικές σας, καλέστε αμέσως την τράπεζά σας για να την αναφέρετε και να ακυρώσετε την κάρτα. Ο αριθμός της πιστωτικής σας κάρτας θα μπορούσε να έχει ληφθεί από έναν υπάλληλο μιας εταιρείας στην οποία αγοράσατε αγαθά. Συχνά, οι ψευδείς αγορές γίνονται online. Τα καλά νέα είναι ότι οι καταναλωτές δεν είναι συνήθως υπεύθυνοι για τα ποσά που χάνονται σε περιπτώσεις απάτης με πιστωτικές κάρτες. Ο νόμος για τη δίκαιη τιμολόγηση πιστώσεων περιορίζει την υποχρέωση σε $ 50 και πολλές φορές δεν υπάρχει καθόλου κόστος.

Η απάτη με χρεωστικές κάρτες μπορεί να συμβεί σε οποιονδήποτε, συμπεριλαμβανομένου ενός πιστοποιημένου εξεταστή απάτης (CFE) όπως ο Ken Stalcup. Ο κ. Stalcup εργάστηκε για το Somerset CPAs στην Indianapolis τη στιγμή της συνέντευξης, χρησιμοποίησε τη χρεωστική του κάρτα για να πληρώσει το λογαριασμό σε ένα τοπικό εστιατόριο. Σύμφωνα με τον Stalcup,

"Η σερβιτόρα μου πήρε την κάρτα μου και πήγε στο μητρώο, έξω από τα μάτια μου, και επέστρεψε με την απόδειξή μου και την κάρτα, υπέγραψα το αντίγραφο και πρόσθεσα μια ωραία συμβουλή."

Δύο ημέρες αργότερα, η τράπεζά του τον έρχεται σε επαφή, για να του ενημερώσει ότι έκλεισε το λογαριασμό του και τη χρεωστική του κάρτα, επειδή η τράπεζα είχε υποψιαστεί ότι ο λογαριασμός είχε παραβιαστεί. Η κάρτα του χρησιμοποιήθηκε για την αγορά ηλεκτρονικού υπολογιστή και υλικού γραφείου σε κατάστημα 600 μιλίων από το σπίτι του.

"Επιτρέποντας στην σερβιτόρα μου να μεταφέρει την κάρτα μου, μπόρεσε να σπρώξει την κάρτα μου και να πουλήσει τα στοιχεία του λογαριασμού μου σε άλλους ανθρώπους που κατάφεραν να κλέψουν από το λογαριασμό μου", λέει.

Παρόλο που η τράπεζά του έσπεσε γρήγορα την απάτη, συνιστά στους καταναλωτές να μην αφήνουν τις χρεωστικές τους κάρτες εκτός λειτουργίας και να ελέγχουν καθημερινά τους λογαριασμούς τους.

Fake Charities

Οι ψεύτικες φιλανθρωπικές οργανώσεις χρησιμοποιούν τις ίδιες τεχνικές για να κλέψουν τα χρήματά σας που χρησιμοποιούν νόμιμες φιλανθρωπικές οργανώσεις για να αντλήσουν κεφάλαια, σύμφωνα με την Federal Trade Commission (FTC). Πριν δωρίσετε, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.

Αγνοήστε τις θέσεις υψηλής πίεσης, μην δίνετε μετρητά και προσέχετε ιδιαίτερα μετά από φυσικές καταστροφές, που είναι όταν οι απατεώνες θύμα του συμπαθητικού και γενναιόδωρου. Πάρτε τα στοιχεία επικοινωνίας της φιλανθρωπίας και ελέγξτε έξω την οργάνωση πριν δώσετε. Βεβαιωθείτε ότι ο οργανισμός είναι νόμιμος και είναι μη κερδοσκοπικός οργανισμός εγκεκριμένος από την IRS. Επίσης, είναι καλύτερο να ερευνηθεί εάν οι δωρεές χρησιμοποιούνται για τον επιδιωκόμενο σκοπό.

Fake Lotteries

Η τυπική απάτη λαχειοφόρων αγορών απευθύνεται στους ηλικιωμένους και προέρχεται από τηλεφώνημα ή ταχυδρομική κάρτα από ξένη χώρα. Η FTC δέχεται κάθε χρόνο δεκάδες χιλιάδες καταγγελίες για απάτη λαχειοφόρων αγορών. Επειδή πολλά θύματα δεν αναφέρουν ότι εξαπατούν, οι αξιωματούχοι εκτιμούν ότι το πεδίο εφαρμογής του προβλήματος είναι πολύ μεγαλύτερο.

Αυτές οι ψεύτικες απάτες διεθνών λαχειοφόρων αγορών ζητούν από τον "νικητή" να στείλει χρήματα για να καλύψει τους φόρους επί του βραβείου. Τα θύματα που πληρώνουν στη συνέχεια παρενοχλούνται για περισσότερα χρήματα. Τα κλεμμένα χρήματα σπάνια ανακτώνται. Επιπλέον, τα ονόματα των θυμάτων και τα στοιχεία επικοινωνίας μπορούν να τοποθετηθούν σε "λίστες αναρρόφησης" που πωλούνται σε απατεώνες που θα απευθύνονται στα ίδια θύματα για περαιτέρω απάτες.

Η FTC λέει ότι οι καταναλωτές δεν πρέπει ποτέ να πληρώνουν χρήματα για να συλλέξουν σε λαχειοφόρο αγορά ή άλλο βραβείο. Να είστε ιδιαίτερα σκεπτικοί εάν σας πείτε ότι έχετε κερδίσει ένα βραβείο για λαχειοφόρο αγορά ή λαχειοφόρο αγορά που δεν θυμάστε να εισέρχεστε. Μην μοιράζεστε τους αριθμούς της πιστωτικής σας κάρτας ή του τραπεζικού λογαριασμού σας ή μην στέλνετε χρήματα, ακόμη και αν ο "οργανισμός" που απονέμει το "βραβείο" σας στέλνει πρώτα έλεγχο. Επίσης, δεδομένου ότι ο νόμος των ΗΠΑ δεν επιτρέπει τη διασυνοριακή αγορά ή πώληση εισιτηρίων λαχειοφόρων αγορών μέσω ταχυδρομείου ή τηλεφώνου, να αναλάβει οτιδήποτε ισχυρίζεται ότι είναι διεθνής λοταρία είναι παράνομη.

Απάτη συλλογή χρεών

Υπάρχουν απατεώνες που καλούν και θέτουν ως πρακτορείο συλλογής που καλεί να συγκεντρώσει ένα χρέος. Θα προσπαθήσουν να λάβουν τα προσωπικά σας στοιχεία, όπως τους αριθμούς λογαριασμών ή τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Μην δώσετε προσωπικές πληροφορίες σε κανέναν μέσω τηλεφώνου ή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Μπορεί να προσπαθήσουν να εξαναγκάσουν και να απειλήσουν νομική ενέργεια για να σας τρομάξουν να εγκαταλείψουν τις οικονομικές σας πληροφορίες. Συχνά, θα είναι ασαφείς για το ποσό του χρέους που οφείλετε. Επίσης, δεν θα σας δώσουν τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου σας για να σας εμποδίσουν να ελέγξετε ποιοι είναι ή οι ισχυρισμοί τους.

Η κατώτατη γραμμή

"Παρά το γεγονός ότι οι καταναλωτές προστατεύονται από ορισμένους νόμους για την προστασία των καταναλωτών, συμπεριλαμβανομένου του νόμου για την προστασία της καταναλωτικής πίστης, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για τους ανθρώπους να επωφελούνται από τους ανήθικους επαγγελματίες και τις επιχειρήσεις", λέει ο Steven Wolf, εκτελεστικός διευθυντής και δικαστικός λογιστής Washington, DC, γραφείο της συμβουλευτικής ομάδας Capstone.