Ασφάλιση Στεγαστικών Δανείων
Η ασφάλιση υποθηκών είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προστατεύει έναν δανειστή ενυπόθηκων δανείων ή έναν κάτοχο τίτλου εάν ο δανειολήπτης αθετήσει πληρωμές, πεθαίνει ή δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις συμβατικές υποχρεώσεις της υποθήκης. Η ασφάλιση υποθηκών μπορεί να αναφέρεται στην ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών (PMI), την ασφάλιση ασφάλισης ασφάλισης υποθηκών (MIP) ή την ασφάλιση τίτλων υποθήκης. Αυτό που έχουν αυτά τα κοινά είναι η υποχρέωση να καταστούν ολόκληροι ο δανειστής ή ο ιδιοκτήτης σε περίπτωση συγκεκριμένων περιπτώσεων απώλειας. Η ασφάλιση ζωής των ενυπόθηκων δανείων, από την άλλη πλευρά, η οποία ακούγεται παρόμοια, έχει σχεδιαστεί για να προστατεύσει τους κληρονόμους αν ο δανειολήπτης πεθάνει ενώ κατέχει πληρωμές υποθηκών. Μπορεί να εξοφλήσει είτε τον δανειστή είτε τους κληρονόμους, ανάλογα με τους όρους της πολιτικής.
Στεγαστική ασφάλεια υποθηκών
Η ασφάλιση υποθηκών μπορεί να έρχεται με μια τυπική πληρωμή ασφαλίστρων πληρωμής, ή μπορεί να κεφαλαιοποιηθεί σε μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή κατά την στιγμή της δημιουργίας των ενυπόθηκων δανείων. Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, οι οποίοι υποχρεούνται να έχουν PMI λόγω του κανόνα 80% του λόγου δανείου προς αξία, μπορούν να ζητήσουν την ακύρωση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου μόλις εξοφληθεί το 20% του αρχικού υπολοίπου. Εδώ είναι τρεις τύποι ασφάλισης υποθηκών:
Ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών
Η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI) είναι ένας τύπος ασφάλισης υποθηκών που ενδέχεται να απαιτηθεί από τον δανειολήπτη να αγοράσει ως προϋπόθεση για ένα συμβατικό ενυπόθηκο δάνειο. Όπως και άλλα είδη ασφάλισης υποθηκών, η PMI προστατεύει τον δανειστή, όχι τον δανειολήπτη. Ο δανειστής οργανώνει PMI και παρέχεται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες. Το PMI απαιτείται συνήθως εάν ο δανειολήπτης λάβει ένα συμβατικό δάνειο με προκαταβολή μικρότερη από 20%. Ένας δανειστής μπορεί επίσης να απαιτεί PMI εάν ένας δανειζόμενος αναχρηματοδοτεί με ένα συμβατικό δάνειο και τα ίδια κεφάλαια είναι κάτω του 20% της αρχικής αξίας.
Προνομιακό ασφαλιστικό επιτόκιο
Όταν πάρετε μια υποθήκη FHA, θα πρέπει να πληρώσετε ένα ειδικό ασφάλιστρο υποθήκης, το οποίο παρέχει ένα παρόμοιο είδος ασφάλισης. Οι ΠΕΠ έχουν διαφορετικούς κανόνες, μεταξύ των οποίων όλοι όσοι έχουν υποθήκη FHA πρέπει να αγοράσουν αυτό το είδος ασφάλισης, ανεξάρτητα από το μέγεθος της προκαταβολής τους.
Τίτλος Ασφάλισης Υποθηκών
Η ασφάλεια του τίτλου των ενυπόθηκων δανείων προστατεύει από την απώλεια σε περίπτωση που μια πώληση αργότερα ακυρωθεί εξαιτίας ενός προβλήματος με τον τίτλο. Η ασφάλιση τίτλου ενυπόθηκων δανείων προστατεύει τον δικαιούχο από τις ζημίες, αν κατά την στιγμή της πώλησης αποφασιστεί ότι κάποιος άλλος από τον πωλητή είναι κύριος του ακινήτου.
Πριν από το κλείσιμο υποθηκών, ένας εκπρόσωπος, όπως ένας δικηγόρος ή υπάλληλος εταιρίας τίτλου, εκτελεί αναζήτηση τίτλου. Η διαδικασία έχει σχεδιαστεί για να αποκαλύψει οποιεσδήποτε εμπράγματα βάρη τοποθετούνται στο ακίνητο που θα εμπόδιζε τον ιδιοκτήτη να πουλήσει. Μια αναζήτηση τίτλου επιβεβαιώνει επίσης ότι το ακίνητο που πωλείται ανήκει στον πωλητή. Παρά τη διεξοδική αναζήτηση, δεν είναι δύσκολο να χάσετε σημαντικά στοιχεία όταν οι πληροφορίες δεν συγκεντρώνονται.
Προστασία Υποθηκών Ασφάλεια Ζωής
Οι δανειολήπτες προσφέρονται συχνά ασφάλεια ζωής ενυπόθηκων ασφαλειών όταν συμπληρώνουν γραφειοκρατία για να ξεκινήσουν μια υποθήκη. Ένας οφειλέτης μπορεί να μειώσει αυτή την ασφάλιση όταν προσφέρεται, αλλά μπορεί να χρειαστεί να υπογράψετε μια σειρά από μορφές και παραίτηση, επαληθεύοντας την απόφασή σας. Αυτή η επιπλέον γραφική εργασία σκοπεύει να αποδείξει ότι καταλαβαίνετε τους κινδύνους που σχετίζονται με την κατοχή υποθήκης.
Οι πληρωμές για ασφάλιση ζωής ενυπόθηκων δανείων μπορεί να είναι είτε φθίνουσα (η πτώση πληρωμής μειώνεται όσο μειώνεται το υπόλοιπο των ενυπόθηκων δανείων) είτε επίπεδο, αν και το τελευταίο κοστίζει περισσότερο. Ο αποδέκτης των πληρωμών μπορεί να είναι είτε ο δανειστής είτε οι κληρονόμοι του δανειολήπτη, ανάλογα με τους όρους της πολιτικής.