Medicaid εναντίον Medicare: Ποια είναι η διαφορά;

Παρόλο που ακούγονται τα ίδια, το Medicare και το Medicaid είναι δύο διαφορετικά προγράμματα. Και οι δύο μπορούν να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για την υγειονομική περίθαλψη και τα ιατρικά έξοδα, αλλά το Medicare είναι ένα ηλικιακό ομοσπονδιακό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που εγγυάται κάλυψη για άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω και μερικά νεότερα άτομα με ειδικές ανάγκες. Αντίθετα, το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα δημόσιας βοήθειας για τους άπορους Αμερικανούς όλων των ηλικιών. Ακολουθεί ο τρόπος να τους ξεχωρίσετε και να ανακαλύψετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μία ή και για τις δύο.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα δημόσιας βοήθειας που βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στις οικονομικές ανάγκες. πληρώνεται με δημόσιους πόρους που εισπράττονται μέσω φόρων. Σε αντίθεση με το Medicare, ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα, τόσο κρατικές κυβερνήσεις όσο και το ταμείο της ομοσπονδιακής κυβέρνησης Medicaid. Το πρόγραμμα, το οποίο παρέχει ασφάλιση υγείας σε Αμερικανούς χαμηλού εισοδήματος όλων των ηλικιών, λειτουργεί διαφορετικά σε κάθε κράτος, αν και εφαρμόζονται ομοσπονδιακές οδηγίες.

Παρέχοντας μια οικονομική ανάγκη, πιθανότατα δικαιούστε Medicaid αν εμπίπετε σε μία από τις παρακάτω ομάδες:

• Είστε έγκυος: Είτε είστε άνδρας είτε παντρεύεστε, υποβάλετε αίτηση για Medicaid αν είστε έγκυος. Εσείς και το παιδί σας θα καλύπτεστε.
• Ο γονέας ενός ανηλίκου ή ένας έφηβος που ζει μόνος: Εάν έχετε παιδί κάτω των 18 ετών και έχετε οικονομική ανάγκη, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση. Επίσης, αν το παιδί σας είναι άρρωστο και χρειάζεται ειδικευμένη νοσοκόμα, αλλά μπορεί να μείνει στο σπίτι με ποιοτική ιατρική περίθαλψη, η Medicaid μπορεί να είναι σε θέση να βοηθήσει. Τέλος, το Medicaid καλύπτει τους εφήβους που ζουν μόνοι τους. Ορισμένες πολιτείες επιτρέπουν κάλυψη για "παιδιά" έως 21 ετών.
• Ηλικιωμένοι, τυφλοί ή άτομα με ειδικές ανάγκες: Η Medicare έρχεται με μερικές φορές αρκετά μεγάλες πληρωμές. Αν είστε άνω των 65 ετών και δεν μπορείτε να πληρώσετε κάλυψη για την υγειονομική περίθαλψη, απευθυνθείτε και στο Medicaid. Τα άτομα με ιατρική ανάγκη μπορεί να ισχύουν ανεξάρτητα από την ηλικία.
• Καμία αναπηρία, κανένα παιδί κάτω των 18 ετών: Ο νόμος για την προσιτή περίθαλψη δίνει στα κράτη την ευκαιρία να παράσχουν Medicaid σε άτομα με χαμηλό εισόδημα ηλικίας κάτω των 65 ετών χωρίς αναπηρία ή ανήλικα παιδιά. Επικοινωνήστε με την κρατική σας υπηρεσία για περισσότερες πληροφορίες. Μπορείτε να δείτε αν η πολιτεία σας επεκτείνει την κάλυψη Medicaid εδώ.

Ειδικές εκτιμήσεις

Αν και τα οφέλη ποικίλλουν ανά κράτος, κάθε κράτος πρέπει να καλύπτει ορισμένα είδη φροντίδας. Αυτές περιλαμβάνουν νοσοκομειακές υπηρεσίες νοσοκομειακών και εξωτερικών ασθενών, νοσοκομειακή περίθαλψη και οικιακή υγειονομική περίθαλψη, εργαστηριακές και ακτινολογικές υπηρεσίες διάγνωσης, μεταφορά σε ιατρική εγκατάσταση και συμβουλευτική για την παύση του καπνίσματος για εγκύους.

Εκτός από την καταβολή των δαπανών που σχετίζονται με το Medicare, όπως η νοσηλεία, οι γιατροί και τα φάρμακα, η Medicaid προσφέρει δύο πρόσθετα είδη φροντίδας που το Medicare δεν:

• Φροντίδα θεματοφυλακής: Η φροντίδα των θεατών ή η προσωπική φροντίδα σας βοηθούν στις καθημερινές σας δραστηριότητες. Αυτές οι δραστηριότητες περιλαμβάνουν το φαγητό, το μπάνιο, το ντύσιμο και τη χρήση του μπάνιου. Η φροντίδα των θεατών μπορεί να παρέχεται σε μια εξειδικευμένη μονάδα νοσηλείας εάν είστε εκεί για μια αναρρωτική διαμονή μετά από ένα εγκεφαλικό επεισόδιο ή ένα ατύχημα. Μπορεί επίσης να παρέχεται στο σπίτι, ως τρόπος αποφυγής της εισαγωγής σε γηροκομείο ή για κάποιο χρονικό διάστημα προτού η νοσοκομειακή μονάδα γίνει η καλύτερη επιλογή.
• Νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι: Η Medicaid είναι ο κύριος πάροχος μακροχρόνιας περίθαλψης στο σπίτι. (Η Medicare θα πληρώσει για εξειδικευμένο νοσηλευτικό προσωπικό βραχυπρόθεσμα ή αποκατάσταση σε μια εξειδικευμένη μονάδα νοσηλείας, ωστόσο δεν καλύπτει εκτεταμένη περίθαλψη.) Η φροντίδα του νοσηλευτικού ιδρύματος υπό Medicaid είναι ένα πολύπλοκο θέμα. Ακόμη και αν πληροίτε την απαίτησή σας γενικά, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ένα μέρος του κόστους, ανάλογα με το εισόδημά σας και τις φορολογικές εκπτώσεις. Τα αποτελέσματα της διαδικασίας υποβολής αίτησης θα καθορίσουν πόσο θα πρέπει να πληρώσετε, αν όχι τίποτα.

Επιπλέον, τα κράτη μπορούν να παρέχουν οφέλη πέραν των υποχρεωτικών απαιτήσεων, συμπεριλαμβανομένης της κάλυψης από φάρμακα συνταγών, της σωματικής και επαγγελματικής θεραπείας, της οπτομετρίας, των υπηρεσιών χειροπρακτικής, της οδοντιατρικής περίθαλψης και πολλά άλλα.

Οι κανόνες εφαρμογής ποικίλλουν ανά κράτος, αλλά πρέπει να γνωρίζετε ότι η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει εβδομάδες ή και μήνες και θα μπορούσε να απαιτήσει ιατρική εξέταση, καθώς και εκτενή τεκμηρίωση των παρελθουσών και των σημερινών χρηματοοικονομικών συναλλαγών.

Τα πρότυπα εισοδήματος για το Medicaid βασίζονται γενικά στο ομοσπονδιακό επίπεδο φτώχειας. Οδηγίες για το κράτος σας Medicaid πρόγραμμα θα διευκρινίσει τις λεπτομέρειες για την κατάστασή σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις που συνεπάγονται ιδιαίτερα υψηλά ιατρικά έξοδα, το εισόδημά σας θα μπορούσε να υπερβεί τις κατευθυντήριες γραμμές και θα μπορούσατε ακόμα να δικαιούστε βοήθεια ως κάποιος που είναι "ιατρικά ασθενής".

Η αναγνώριση ως "ιατρικά αναγκασμένος" περιλαμβάνει μια διαδικασία μέσω της οποίας μπορείτε να αφαιρέσετε ή να "ξοδέψετε" τα ιατρικά σας έξοδα για να φτάσετε κάτω από ένα συγκεκριμένο επίπεδο εισοδήματος. Οι κανόνες διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση. Ο ιστότοπος Medcaid.gov θα σας βοηθήσει να συνδεθείτε με ένα περιφερειακό γραφείο που θα σας διευκρινίσει αν αυτή η επιλογή είναι διαθέσιμη σε εσάς.

Εκτός από το εισόδημα, ορισμένα από τα περιουσιακά σας στοιχεία θα μετρούνται για τον προσδιορισμό του εάν δικαιούστε Medicaid. Τα μετρητά περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνουν μετοχές και ομόλογα, CD, κεφάλαια εντός λογαριασμών ελέγχου / ταμιευτηρίου, περιουσιακά στοιχεία (εκτός από την κύρια κατοικία σας) και πρόσθετα οχήματα (εάν έχετε περισσότερα από ένα). Στα περισσότερα κράτη, το ποσό των μετρήσιμων περιουσιακών στοιχείων που μπορείτε να διατηρήσετε και εξακολουθείτε να πληροίτε για το Medicaid είναι 2.000 δολάρια για ένα άτομο και 3.000 δολάρια για ένα ζευγάρι. Ορισμένα περιουσιακά στοιχεία δεν υπολογίζονται στο σύνολο - ένα σπίτι, αυτοκίνητο, προσωπικά εφέ, έπιπλα σπιτιού και είδη οικιακής χρήσης, μεταξύ άλλων.

Δεδομένου ότι η Medicare έχει πολύ περιορισμένη κάλυψη για νοσηλευτικά σπίτια, οι ηλικιωμένοι που την χρειάζονται μερικές φορές προσπαθούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid, ειδικά όταν προσπαθούν να εξασφαλίσουν ότι έχουν αρκετά χρήματα που απομένουν για έναν σύζυγο που δεν πηγαίνει στη φροντίδα.

Τα άτομα που έχουν περισσότερα από το επιτρεπόμενο ποσό των περιουσιακών στοιχείων πρέπει να ξοδεύουν μέχρι να φτάσουν σε επίπεδο εισοδήματος που τους πληροί τα κριτήρια για Medicaid. Η δαπάνη προς τα κάτω δουλεύει διαφορετικά ανάλογα με την κατάστασή σας, αλλά μπορεί να είστε σε θέση να εξοφλήσετε χρέη, να προπληρώσετε υποθήκη και άλλα δάνεια, να επισκευάσετε ή να ανακαινίσετε ένα σπίτι, να πληρώσετε προπληρωμένα έξοδα κηδείας και να αγοράσετε ορισμένα επενδυτικά προϊόντα, ανάλογα με το τι επιτρέπει το κράτος.

Εάν εντάσσεστε σε οποιαδήποτε από τις παραπάνω ομάδες, ίσως μπορείτε να λάβετε παροχές Medicaid ακόμα και αν είστε πάνω από τα όρια εισοδήματος, υπό την προϋπόθεση ότι το κράτος σας έχει πρόγραμμα Medicaid Excess Income Programme. Παρόμοια με μια έκπτωση, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε ένα συγκεκριμένο ποσό των εξόδων σας κάθε μήνα πριν από την ανάληψη των παροχών της Medicaid. Και αν ξοδεύετε κάτω, θα πρέπει να περάσετε ένα ορισμένο αριθμό ετών πριν από την υποβολή αίτησης.

Γιατί; Επειδή οι αρχές έχουν επίγνωση των ατόμων που καταστρέφουν περιουσιακά στοιχεία μόνο για να δικαιούνται Medicaid. Όταν υποβάλλετε αίτηση, το κράτος «κοιτάζει πίσω» πέντε χρόνια για να διαπιστώσει αν έχετε μεταβιβάσει, πωληθεί κάτω από δίκαιη αγοραία αξία ή έδωσε περιουσιακά στοιχεία που θα σας είχαν καταστήσει μη επιλέξιμα για το πρόγραμμα. Αν ναι, ενδέχεται να υποβληθείτε σε αυτό που είναι γνωστό ως ποινή μεταφοράς. Συνήθως, η ποινή είναι μια περίοδος "χρονικού ορίου" κατά τη διάρκεια της οποίας δεν μπορείτε να λάβετε παροχές Medicaid, παρόλο που τώρα είστε τεχνικά προκριματικοί.

Η διαδικασία καθορισμού της ποινής συνεπάγεται την άρνηση παροχών ανάλογα με το χρόνο που θα μπορούσατε να πληρώσετε για ένα γηροκομείο εάν θα διατηρούσατε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Η περίοδος επιστροφής αρχίζει όταν κάνετε αίτηση για Medicaid. Έτσι, ακόμη και αν η μεταφορά ήταν πριν από πέντε χρόνια, θα μπορούσε να προκαλέσει την ποινή.

Medicare

Σκεφτείτε το Medicare ως πολιτική ασφάλισης υγείας που προσφέρεται στο σύνολο ηλικιωμένων-πολίτη, μαζί με άτομα κάτω των 65 ετών που έχουν αναπηρία με ορισμένους τρόπους. Θεωρείται δικαίωμα: Εάν καταβάλατε φόρους Medicare στα κέρδη σας ενώ εργάζεστε (αυτοί συνήθως αφαιρούνται από το μισθό σας αυτόματα, όπως και οι εισφορές κοινωνικής ασφάλισης), είστε αυτόματα επιλέξιμοι για Medicare στην ηλικία των 65 ετών. με βάση.

Το Medicare έρχεται σε τέσσερα μέρη. Ορισμένα τμήματα απαιτούν την καταβολή μηνιαίας ασφαλίστρου παρόμοιας με την ιδιωτική ασφάλιση υγείας, αλλά το πρόγραμμα δεν βασίζεται στις οικονομικές ανάγκες:

• Το μέρος Α καλύπτει τη νοσοκομειακή περίθαλψη: Καλύπτει το κόστος της ύπαρξης ιατρικής περίθαλψης.
• Το μέρος Β καλύπτει τους γιατρούς, τις ιατρικές εξετάσεις και τις διαδικασίες: Βασικά, οτιδήποτε γίνεται για εσάς. Υπάρχει μηνιαία πριμοδότηση για την κάλυψη του μέρους Β.
• Μέρος C Medicare Advantage: Πρόκειται για μια εναλλακτική λύση στην παραδοσιακή κάλυψη του Medicare. Η κάλυψη περιλαμβάνει συχνά τα μέρη Α, Β και Δ. Οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες διαχειρίζονται προγράμματα Medicare Advantage.
• Μέρος D Κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων: Το μέρος Δ διαχειρίζεται ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες και απαιτείται να το έχετε, εκτός εάν έχετε κάλυψη από άλλη πηγή. Το Μέρος Δ απαιτεί να πληρώνετε μηνιαία πριμοδότηση στις περισσότερες περιπτώσεις.

Το Medicare δεν είναι ένα ολοκληρωμένο σχέδιο ασφάλισης υγείας. Εάν διαθέτετε μόνο το παραδοσιακό Medicare, υπάρχουν κενά στην κάλυψη. Για παράδειγμα, η Medicare δεν καλύπτει τη μακροχρόνια περίθαλψη, εκτός εάν αγοράσετε μια πολιτική Medicare Advantage ή Medigap.

Ειδικές εκτιμήσεις

Ακόμη και αν δεν δικαιούστε Medicaid, μπορείτε να δικαιούστε ένα από τα τρία Medicare Savings Programs (MSPs), τα οποία διαχειρίζεται το πρόγραμμα Medicaid του κράτους σας.

Τα οριακά όρια εσόδων και πόρων που απαριθμούνται παρακάτω είναι για το 2015. Τα όρια για το 2016, όταν απελευθερώνονται, θα είναι ελαφρώς υψηλότερα. Ορισμένα κράτη έχουν πιο φιλελεύθερες αποζημιώσεις, επομένως ίσως αξίζει να ισχύουν ακόμη και αν είστε πάνω από το όριο.

• Πιστοποιημένος δικαιούχος του προγράμματος Medicare (QMB): Το QMB βοηθά να πληρώσει για τα ασφάλιστρα Medicare Part A, τα ασφάλιστρα του τμήματος Β, τα έκπτωτα, τη συνασφάλιση και τις συν-πληρωμές. Τα όρια εισοδήματος είναι $ 1.001 για ένα άτομο και $ 1.348 για ένα ζευγάρι. Η αξία των περιουσιακών στοιχείων (ή "πόρων") που μπορείτε να αποκτήσετε είναι περιορισμένη στα $ 7.280 για ένα άτομο και $ 10.930 για ένα ζευγάρι.
• Καθορισμένος δικαιούχος Medicare με χαμηλό εισόδημα (SLMB): Το SLMB βοηθά να πληρώσει για το κόστος των ασφαλίστρων του Medicare Μέρος Β. Τα έσοδα του SLMB περιορίζονται σε 1.197 δολάρια για ένα άτομο και 1.613 δολάρια για ένα ζευγάρι. Τα όρια πόρων είναι τα ίδια όπως και για το πρόγραμμα QMB.
• Πρόγραμμα ατομικής επιλεξιμότητας (QI): Το QI βοηθά στην πληρωμή του κόστους των ασφαλίστρων του Medicare Μέρος Β μόνο. Κάθε χρόνο, πρέπει να υποβάλετε αίτηση για παροχές QI (ή να κάνετε νέα αίτηση). Αυτές οι παροχές χορηγούνται βάσει της αρχής προτεραιότητας, δίνεται προτεραιότητα σε εκείνους που έλαβαν οφέλη QI το προηγούμενο έτος. Τα όρια εισοδήματος είναι $ 1.345 (μεμονωμένα) και $ 1.813 (ζευγάρι). Οι πόροι που επιτρέπονται είναι οι ίδιοι όπως για τα QMB και SLMB. Δεν μπορείτε να λάβετε παροχές QI εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid.

Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα πρόγραμμα QMB, SLMB ή QI, αποκτάτε αυτόματα την δυνατότητα να πληρώνετε "επιπλέον βοήθεια" για την κάλυψη του φαρμάκου Medicare συνταγογραφούμενου φαρμάκου (Μέρος Δ). Κατά τον προσδιορισμό της αξίας των πόρων σας, υπολογίζονται τα υπόλοιπα λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης, καθώς και η αξία όλων των μετοχών και ομολόγων. Το σπίτι σας, ένα αυτοκίνητο, ένα ταφικό οικόπεδο και έξοδα ταφής, έπιπλα και άλλα είδη οικιακής και προσωπικής αξίας ύψους 1.500 δολ. Δεν υπολογίζονται.

Εάν κάποιος πληροί τις προϋποθέσεις τόσο για το Medicare όσο και για το Medicaid, είναι "διπλής επιλογής". Κάτω από αυτό το καθεστώς, καλύπτονται τα περισσότερα ή όλα τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Η Medicaid θα πληρώσει για τα περισσότερα από τα ασφάλιστρά σας Medicare A και B (αν έχετε ασφάλιστρα) μαζί με τις εκπτώσεις και τις συνδρομές που μπορεί να έχετε. Δεν έχει σημασία αν παίρνετε την κάλυψη Medicare μέσω του παραδοσιακού προγράμματος Medicare ή Medicare Advantage (MA) Part C plan.

Εάν είστε διπλός δικαιούχος και λαμβάνετε πλήρη Medicaid, η συνταγογραφούμενη κάλυψη φαρμάκων (Μέρος Δ) θα περάσει από το Medicare, αλλά θα αποκτήσετε αυτόματα την πρόσθετη βοήθεια για την πληρωμή των φαρμάκων σας. Επιπλέον, το Medicaid μπορεί να καλύπτει ορισμένα φάρμακα που δεν έχει κάνει το Medicare.

Ως φορολογούμενος, συμβάλλετε στο Medicare κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών σας και θα λάβετε κάλυψη από το Μέρος Α, πιθανώς χωρίς κόστος για εσάς. Μπορεί να χρειαστεί πρόσθετη κάλυψη, όπως το Μέρος Β και το Τμήμα Δ, και θα μπορούσε να περιλαμβάνει μηνιαία πριμοδότηση. Επειδή η Medicare έχει κενά στην κάλυψη, θα χρειαστεί πιθανώς πρόσθετη κάλυψη που θα μπορούσε να έρθει με ένα επιπλέον μηνιαίο ασφάλιστρο πάνω από αυτό που πληρώνετε ήδη.

Το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα που βασίζεται στις ανάγκες. Αν και τα κράτη έχουν τη δυνατότητα να χρεώνουν αμοιβές εκτός τσέπης, ορισμένες ομάδες, όπως τα παιδιά και τα άτομα που ζουν σε ιδρύματα, απαλλάσσονται γενικά από αυτές τις δαπάνες.

Με την αύξηση του προσδόκιμου ζωής και τη μείωση των αποταμιεύσεων λόγω συνταξιοδότησης, όλο και περισσότεροι ηλικιωμένοι ενδέχεται να βρεθούν προκριματικοί για παροχές Medicaid, είτε πλήρως είτε εν μέρει. Εκτός από τη βοήθεια με το ιατρικό κόστος, η Medicaid προσφέρει κάλυψη που δεν είναι συνήθως διαθέσιμη μέσω του Medicare, όπως η επέκταση νοσηλευτικής φροντίδας στο σπίτι και οι υπηρεσίες φύλαξης ή προσωπικής φροντίδας. Αλλά επειδή οι απαιτήσεις εισοδήματος είναι αυστηρές και το πρόγραμμα τιμωρεί τους ανθρώπους που προσπαθούν να ρίξουν περιουσιακά στοιχεία σωστά πριν υποβληθούν σε αίτηση, απαιτείται μακροπρόθεσμος προγραμματισμός.

Βασικές τακτικές

• Παρόλο που δύο διαφορετικά προγράμματα, τόσο η Medicaid όσο και η Medicare μπορούν να σας βοηθήσουν να πληρώσετε για έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης.
• Το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα δημόσιας βοήθειας που βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στις οικονομικές ανάγκες. πληρώνεται με δημόσιους πόρους που εισπράττονται μέσω φόρων.
• Το Medicare είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας που προσφέρεται στο σύνολο ηλικιωμένων-πολίτη, μαζί με άτομα κάτω των 65 ετών, τα οποία έχουν αναπηρία με ορισμένους τρόπους.