Ορισμός δέσμευσης δανείου

Τι είναι η Δέσμευση Δανείου;

Μια δέσμευση δανείου είναι μια συμφωνία από μια εμπορική τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να δανείσει μια επιχείρηση ή ένα άτομο ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό. Το δάνειο μπορεί να λάβει τη μορφή ενός εφάπαξ ποσού ή - στην περίπτωση μιας δανειακής δέσμευσης ανοικτού τύπου - μια πιστωτική γραμμή που ο οφειλέτης μπορεί να αντλήσει ανάλογα με τις ανάγκες, μέχρι ένα προκαθορισμένο όριο.

Πώς λειτουργεί μια Δανειοδοτική Δέσμευση

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνάπτουν δανειακές δεσμεύσεις με βάση την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και εάν είναι μια εξασφαλισμένη δέσμευση σχετικά με την αξία κάποιας μορφής εξασφάλισης, όπως είναι το σπίτι σε περίπτωση μεμονωμένων καταναλωτών. Οι οφειλέτες μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια που διατίθενται βάσει της δανειακής δέσμευσης, μέχρι το συμφωνηθέν όριο. Μια δέσμευση δανείου ανοιχτού τέλους λειτουργεί σαν μια ανακυκλούμενη γραμμή πίστωσης: Όταν ο οφειλέτης επιστρέφει ένα μέρος του κεφαλαίου του δανείου, ο δανειστής προσθέτει αυτό το ποσό πίσω στο διαθέσιμο όριο δανείου.

Η απόκτηση μιας εξασφαλισμένης δανειακής δέσμευσης - τα επιτόκια μπορεί να είναι χαμηλότερα - απαιτούν την τοποθέτηση εξασφαλίσεων, τις οποίες θα μπορούσατε να χάσετε αν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο.

Είδη δανειακών υποχρεώσεων

Οι δεσμεύσεις δανείων μπορούν να εξασφαλιστούν ή να εξασφαλιστούν. Έχουν κάποιες βασικές διαφορές.

Δέσμευση Δανεισμού

Μια εξασφαλισμένη δέσμευση βασίζεται συνήθως στην πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη με κάποια μορφή εξασφάλισης που την υποστηρίζει. Στο επίπεδο των καταναλωτών, η πίστωση οικιακού μετοχικού κεφαλαίου (HELOC), στην οποία το μετοχικό κεφάλαιο μιας κατοικίας χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση ή μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, όπου τα χρήματα σε έναν τραπεζικό λογαριασμό χρησιμεύουν ως ασφάλεια, είναι δύο παραδείγματα ανοιχτού τύπου εξασφαλισμένες δανειακές δεσμεύσεις.

Επειδή το πιστωτικό όριο βασίζεται συνήθως στην αξία του εξασφαλισμένου περιουσιακού στοιχείου, το όριο είναι συχνά υψηλότερο, το επιτόκιο του δανείου είναι χαμηλότερο και ο χρόνος αποπληρωμής πλέον για μια δέσμευση δανειακής εγγύησης από ό, τι για ένα ακάλυπτο. Ωστόσο, η διαδικασία έγκρισης απαιτεί τυπικά περισσότερη γραφειοκρατία και διαρκεί περισσότερο από ό, τι με ένα ακάλυπτο δάνειο.

Ο δανειστής κατέχει τη βεβαίωση ή τον τίτλο ή εξασφαλίζει τη δέσμευση του περιουσιακού στοιχείου έως ότου το δάνειο καταβληθεί πλήρως. Η μη εκπλήρωση υποχρεωτικού δανείου μπορεί να οδηγήσει στον δανειστή να αναλάβει την κυριότητα και την πώληση του εξασφαλισμένου περιουσιακού στοιχείου, χρησιμοποιώντας τα έσοδα για να καλύψει το δάνειο.

Μη δεσμευμένο δάνειο

Ένα δάνειο που δεν έχει εξασφαλισμένη εγγύηση βασίζεται κυρίως στην πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Μια μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα είναι ένα πολύ βασικό παράδειγμα μιας ανασφάλιστης ανοικτής αγοράς δανειακής δέσμευσης. Τυπικά, όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη, τόσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό όριο.

Εντούτοις, το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο από ό, τι σε μια δέσμευση δανειακής εγγύησης, επειδή δεν υπάρχει εγγύηση για την υποστήριξη του χρέους. Τα ακάλυπά δάνεια έχουν συνήθως ένα σταθερό ελάχιστο χρονοδιάγραμμα πληρωμών και επιτόκιο. Η διαδικασία συχνά απαιτεί λιγότερη γραφειοκρατία και χρόνο έγκρισης από την εγγύηση δανείου.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανειακών δεσμεύσεων

Έχοντας μια δέσμευση δανείου μπορεί να είναι χρήσιμη για τους καταναλωτές που επιθυμούν να αγοράσουν ένα σπίτι ή επιχειρήσεις που σχεδιάζουν να κάνουν μια μεγάλη αγορά.

Οι δανειακές δεσμεύσεις ανοιχτού τέλους είναι ευέλικτες και μπορεί να είναι χρήσιμες για την πληρωμή απρόβλεπτων βραχυπρόθεσμων οφειλών ή την κάλυψη χρηματοοικονομικών καταστάσεων έκτακτης ανάγκης Επιπλέον, τα HELOC έχουν συνήθως χαμηλά επιτόκια, καθιστώντας τις πληρωμές προσιτές, ενώ οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες μπορούν να βοηθήσουν τους καταναλωτές να δημιουργήσουν ή να ανοικοδομήσουν την πίστωση τους. η έγκαιρη πληρωμή του λογαριασμού τους και η διατήρηση του συνολικού χρέους των πιστωτικών καρτών σε χαμηλά επίπεδα θα βελτιώσουν τα πιστωτικά αποτελέσματά τους και, εν καιρώ, ενδέχεται να είναι επιλέξιμα για μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα.

Το μειονέκτημα μιας δέσμευσης εξασφαλισμένου δανείου είναι ότι οι δανειολήπτες που παίρνουν πάρα πολλά χρήματα και δεν είναι σε θέση να εξοφλήσουν το δάνειο μπορεί να χάνουν την εξασφάλιση τους, πράγμα που μπορεί να σημαίνει, για παράδειγμα, να χάσουν το σπίτι τους. Οι μη εξασφαλισμένες δεσμεύσεις συνεπάγονται υψηλότερο επιτόκιο, καθιστώντας το δανεισμό ακριβότερο.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς δουλεύουν τα δάνεια και τα είδη των δανείων Ένα δάνειο είναι τα χρήματα, τα περιουσιακά ή άλλα υλικά αγαθά που δίνονται σε άλλο μέρος σε αντάλλαγμα για μελλοντική αποπληρωμή του ποσού της αξίας του δανείου με τους τόκους. Ένα δάνειο μπορεί να είναι για ένα συγκεκριμένο, εφάπαξ ποσό ή μπορεί να είναι διαθέσιμο ως πιστωτική γραμμή ανοικτού τύπου μέχρι ένα καθορισμένο όριο ή ανώτατο όριο. περισσότερα Τι είναι ο Ασφαλιζόμενος Πιστωτής; Ένας εξασφαλισμένος πιστωτής είναι οποιοσδήποτε πιστωτής ή δανειστής που συνδέεται με την επένδυση ή την έκδοση ενός πιστωτικού προϊόντος που υποστηρίζεται από εξασφάλιση. περισσότερη πίστωση ανοικτού τύπου: Πιστωτικές κάρτες και δάνεια που μπορούν να χρησιμοποιηθούν επανειλημμένα Η πίστωση ανοιχτού τέλους είναι ένα προκαθορισμένο δάνειο μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και ενός δανειολήπτη που μπορεί να χρησιμοποιηθεί επανειλημμένα μέχρι ένα ορισμένο όριο. (LOC) Μια γραμμή πίστωσης (LOC) είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, συνήθως μιας τράπεζας, και ενός πελάτη που καθορίζει το μέγιστο ποσό που ο πελάτης μπορεί να δανειστεί. περισσότερα Ασφάλιστρα μη εξασφαλισμένα αναφέρονται σε ένα δάνειο ή μετοχικό επιτόκιο που δίδεται χωρίς να απαιτείται δέσμευση έναντι εξασφαλίσεων ίσης ή υψηλότερης αξίας. περισσότερα Τι είναι μια πίστωση κλειστού τύπου; Η πίστωση κλειστού τέλους είναι δάνειο ή παράταση της πίστωσης, κατά την οποία το προϊόν είναι διασκορπισμένο εξ ολοκλήρου όταν το δάνειο κλείσει και πρέπει να εξοφληθεί σε καθορισμένη ημερομηνία. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών