Ασφάλεια ζωής

Τι είναι η ασφάλιση ζωής;

Η ασφάλιση ζωής είναι μια σύμβαση μεταξύ ενός ασφαλιστή και ενός αντισυμβαλλομένου, στον οποίο ο ασφαλιστής εγγυάται την καταβολή παροχών θανάτου σε δικαιούχους που κατονομάζονται κατά τον θάνατο του ασφαλισμένου. Η ασφαλιστική εταιρεία υπόσχεται ένα επίδομα θανάτου έναντι της καταβολής ασφαλίστρου από τον ασφαλισμένο.

1:10

Ασφάλεια ζωής

Κατανόηση της ασφάλισης ζωής

Σκοπός της ασφάλισης ζωής είναι η παροχή οικονομικής προστασίας στα επιζόντα εξαρτώμενα πρόσωπα μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. Είναι σημαντικό οι αιτούντες να αναλύσουν την οικονομική τους κατάσταση και να καθορίσουν το βιοτικό επίπεδο που απαιτείται για τα επιζόντα εξαρτώμενα πρόσωπα πριν αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Οι πράκτορες ασφάλισης ζωής ή οι μεσίτες είναι καθοριστικής σημασίας για την εκτίμηση των αναγκών και την καθιέρωση του τύπου της ασφαλιστικής ζωής που είναι η πλέον κατάλληλη για την αντιμετώπιση αυτών των αναγκών. Διάφορα κανάλια ασφάλισης ζωής είναι διαθέσιμα, συμπεριλαμβανομένων ολόκληρης της ζωής, της διάρκειας ζωής, της καθολικής ζωής και των πολιτικών μεταβλητής καθολικής ζωής (VUL). Είναι συνετό να επανεκτιμηθούν οι ανάγκες ασφάλισης ζωής ετησίως ή μετά από σημαντικά γεγονότα όπως ο γάμος, το διαζύγιο, η γέννηση ή η υιοθεσία ενός παιδιού και οι μεγάλες αγορές, όπως ένα σπίτι.

Πώς λειτουργεί η ασφάλεια ζωής

Υπάρχουν τρία βασικά στοιχεία μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής.

1. Το όφελος λόγω θανάτου είναι το χρηματικό ποσό που η ασφαλιστική εταιρεία εγγυάται στους δικαιούχους που προσδιορίζονται στην πολιτική κατά τον θάνατο του ασφαλισμένου. Οι ασφαλισμένοι θα επιλέξουν το επιθυμητό ποσό παροχών θανάτου βάσει των εκτιμώμενων μελλοντικών αναγκών των επιζώντων κληρονόμων. Η ασφαλιστική εταιρεία θα καθορίσει εάν υπάρχει ασφαλιστικός τόκος και αν ο ασφαλισμένος απολαμβάνει την κάλυψη βάσει των απαιτήσεων της ασφαλιστικής επιχείρησης.
2. Οι προκαταβολές καθορίζονται βάσει στατιστικών στοιχείων που βασίζονται σε στατιστικές. Ο ασφαλιστής θα καθορίσει το κόστος ασφάλισης (COI) ή το ποσό που απαιτείται για την κάλυψη του κόστους θνησιμότητας, των διοικητικών τελών και άλλων τελών διατήρησης πολιτικής. Άλλοι παράγοντες που επηρεάζουν την πριμοδότηση είναι η ηλικία του ασφαλισμένου, το ιατρικό ιστορικό, οι επαγγελματικοί κίνδυνοι και η προσωπική τάση κινδύνου. Ο ασφαλιστής θα παραμείνει υποχρεωμένος να καταβάλει το όφελος θανάτου εάν υποβληθούν ασφάλιστρα όπως απαιτείται. Με τις μακροπρόθεσμες πολιτικές, το ασφάλιστρο περιλαμβάνει το κόστος ασφάλισης (COI). Για τις μόνιμες ή καθολικές πολιτικές, το ποσό της πριμοδότησης αποτελείται από το COI και το ποσό της χρηματικής αξίας.
3. Η χρηματική αξία της μόνιμης ή καθολικής ασφάλισης ζωής είναι ένα στοιχείο που εξυπηρετεί δύο σκοπούς. Είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου, ο οποίος μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τον αντισυμβαλλόμενο κατά τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου, με μετρητά που έχουν συγκεντρωθεί σε αναβαλλόμενη φορολογία. Ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να έχουν περιορισμούς στις αναλήψεις ανάλογα με τη χρήση των χρημάτων που αποσύρονται. Ο δεύτερος σκοπός της χρηματικής αξίας είναι να αντισταθμιστεί το αυξανόμενο κόστος ή να παρασχεθεί ασφάλιση ως ασφαλισμένη ηλικία.

Ασφαλιστές Ζωής

Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν στους αντισυμβαλλόμενους τη δυνατότητα να προσαρμόσουν τις πολιτικές τους για να ικανοποιήσουν τις προσωπικές τους ανάγκες. Οι αναβάτες είναι ο πιο συνηθισμένος τρόπος που ένας αντισυμβαλλόμενος μπορεί να τροποποιήσει το σχέδιό του. Υπάρχουν πολλοί αναβάτες, αλλά η διαθεσιμότητα εξαρτάται από τον πάροχο.

• Ο τυχαίος παροχέας επιδόματος θανάτου παρέχει πρόσθετη ασφάλεια ασφάλισης ζωής σε περίπτωση τυχαίου θανάτου του ασφαλισμένου.
• Η παραίτηση από τον οδηγό premium εξασφαλίζει την παραίτηση από ασφάλιστρα αν ο αντισυμβαλλόμενος γίνει ανάπηρος και αδυνατεί να εργαστεί.
• Ο αναβάτης εισοδήματος αναπηρίας καταβάλλει μηνιαίο εισόδημα σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος καθίσταται ανίκανος.
• Με τη διάγνωση της τελικής ασθένειας, ο επιταχυνόμενος βοηθός ωφέλειας θανάτου (ADB) επιτρέπει στον ασφαλισμένο να εισπράξει μέρος ή το σύνολο των παροχών θανάτου.

Κάθε πολιτική είναι μοναδική για τον ασφαλισμένο και τον ασφαλιστή. Η ανασκόπηση του εγγράφου πολιτικής είναι απαραίτητη για να κατανοηθεί η ισχύουσα κάλυψη και εάν απαιτείται πρόσθετη κάλυψη.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ασφάλιση ζωής με διάρκεια ζωής Η ασφάλιση ζωής είναι ένας τύπος ασφάλισης ζωής που εγγυάται την πληρωμή ενός επιδόματος θανάτου για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. περισσότερες προσεγγίσεις Αναγκών Προσέγγιση των αναγκών είναι μια μέθοδος υπολογισμού του ποσού της ασφάλισης ζωής ενός ατόμου ή οικογένειας για την κάλυψη των αναγκών και δαπανών του. περισσότερη ασφάλεια ζωής καθολικής ζωής Η καθολική ασφάλιση ζωής είναι μόνιμη ασφάλιση ζωής που χαρακτηρίζεται από μια συνιστώσα εξοικονόμησης επενδύσεων και χαμηλά ασφάλιστρα. περισσότερα Πρόσθετο Επίδομα Θάνατος Το ποσό που καταβάλλεται στον δικαιούχο μιας σύμβασης ασφάλισης ζωής που είναι ξεχωριστή από την αρχική παροχή θανάτου. περισσότερα Τι είναι η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής; Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής παρέχει κάλυψη για τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου και προσφέρει ένα στοιχείο αποταμίευσης για τη συσσώρευση της αξίας σε μετρητά. Περισσότερα Εθελοντική ασφάλιση ζωής Εθελοντική ασφάλεια ζωής. ένα προαιρετικό όφελος που προσφέρεται συχνά από τους εργοδότες, είναι ένα σχέδιο που παρέχει παροχές σε χρήμα μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών