Αναλύοντας μια καριέρα στην Ανάλυση Πιστώσεων

Η ανάλυση της πίστωσης είναι μια δουλειά που έρχεται με μεγάλη ευθύνη. Γενικά, ένας πιστωτικός αναλυτής είναι υπεύθυνος για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του αιτούντος δανείου. Ανάλογα με την περιοχή στην οποία ένας πιστωτικός αναλυτής επιλέγει να εργαστεί, αυτοί οι αιτούντες μπορεί να είναι άτομα ή εταιρείες. Οι πιστωτικοί αναλυτές χρησιμοποιούνται συνήθως από εμπορικές και επενδυτικές τράπεζες, ιδρύματα έκδοσης πιστωτικών καρτών, οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας και εταιρείες επενδύσεων. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε αν η ευθύνη αυτού του είδους της ευθύνης είναι για σας.

Τι κάνει ένας πιστωτικός αναλυτής;

Ένας πιστωτικός αναλυτής είναι υπεύθυνος για τη συλλογή και την ανάλυση οικονομικών δεδομένων σχετικά με τους πελάτες, συμπεριλαμβανομένων των συνηθειών πληρωμής ή ιστορίας, των κερδών και των πληροφοριών αποταμίευσης και των αγορών.

Αφού συγκεντρωθούν τα δεδομένα, ένας πιστωτικός αναλυτής αξιολογεί τα δεδομένα και συνιστά μια πορεία δράσης για τον πελάτη. Για παράδειγμα, ένας πιστωτικός αναλυτής που συνεργάζεται με μια τράπεζα ή οργανισμό που εκδίδει πιστωτικές κάρτες συλλέγει δεδομένα σχετικά με πελάτες που έχουν αθετήσει τις πληρωμές τους. Μετά την ανάλυση των δεδομένων, ο αναλυτής μπορεί να συστήσει το κλείσιμο της κάρτας ή τη μείωση της πιστωτικής γραμμής. Οι πιστωτικοί αναλυτές δεν περιορίζονται σε πελάτες που έχουν αθετήσει τις πληρωμές τους. Ένας πιστωτικός αναλυτής μπορεί επίσης να είναι υπεύθυνος για τους πιθανούς πελάτες που αναζητούν νέα πίστωση ή πελάτες που εξετάζονται για επεκτάσεις πιστωτικής γραμμής.

Εκπαιδευτικές απαιτήσεις

Η ελάχιστη εκπαιδευτική απαίτηση για τη θέση του πιστωτικού αναλυτή είναι πτυχίο στη χρηματοοικονομική, λογιστική ή σε άλλο σχετικό τομέα. Ένα πτυχίο πτυχίου στη χρηματοοικονομική ή τη λογιστική σας εκθέτει σε θέματα όπως η βασική λογιστική και χρηματοοικονομική, στατιστικές, ανάλυση αναλογίας, λογισμός, οικονομία, βιομηχανική αξιολόγηση και ανάλυση οικονομικών καταστάσεων. Αυτά τα θέματα είναι απαραίτητα για να λειτουργήσουν ως πιστωτικοί αναλυτές επειδή βοηθούν στην εκτίμηση κινδύνου. Εκπαιδευτικά θέματα όπως η ανάλυση της βιομηχανίας και της αναλογίας είναι απαραίτητα επειδή μέρος της εκτίμησης του κινδύνου για μια εταιρεία περιλαμβάνει την εκτίμηση του περιβάλλοντος της.

Ενώ το πτυχίο ενός πτυχιούχου σε έναν τομέα που σχετίζεται με τη χρηματοδότηση έρχεται πολύ χρήσιμο, ορισμένες εταιρείες δεν το απαιτούν. Ορισμένες τράπεζες και εταιρείες παρέχουν εκπαίδευση στο χώρο εργασίας για τους πιστωτές των αναλυτών που δεν διαθέτουν πτυχία που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτές οι εταιρείες απαιτούν κάποια εργασιακή εμπειρία σε έναν τομέα λογιστικής / χρηματοοικονομικής ή πτυχίο σε έναν τομέα που σχετίζεται με τις επιχειρήσεις. Ανάλογα με το επίπεδο της εργασίας, μια εταιρεία μπορεί να απαιτήσει από έναν αναλυτή πίστωσης να έχει έναν Chartered Financial Analyst (CFA).

Άλλες απαιτούμενες δεξιότητες

Ορισμένες άλλες δεξιότητες που πρέπει να διαθέτει ο αναλυτής πίστωσης περιλαμβάνουν τα εξής:

• Επιμέλεια: Αυτή είναι η δυνατότητα να δίνετε ιδιαίτερη προσοχή στη λεπτομέρεια. Ως πιστωτικός αναλυτής, οποιαδήποτε πληροφορία ή δεδομένα που χάνονται μπορεί να οδηγήσει σε εσφαλμένη ανάλυση ενός πελάτη και μπορεί να προκαλέσει δυνητικά δαπανηρά προβλήματα για τον πελάτη που εμπλέκεται.
• Δεξιότητες ποσοτικής ανάλυσης: Ένας πιστωτικός αναλυτής πρέπει να είναι σε θέση να εξετάσει ή να δημιουργήσει ένα σύνολο αριθμών και να είναι σε θέση να γνωρίζει τι σημαίνουν για κάθε συγκεκριμένο πελάτη.
• Γραπτές και προφορικές δεξιότητες επικοινωνίας: Ο πιστωτικός αναλυτής πρέπει να είναι σε θέση να διαδίδει αποτελεσματικά αποφάσεις σε μια ποικιλία ανθρώπων, είτε προφορικά είτε σε έντυπη μορφή. Η συσχέτιση με μια λύση σε ένα πρόβλημα δεν έχει μεγάλη χρησιμότητα αν δεν μπορείτε να την επικοινωνήσετε αποτελεσματικά με άλλους.
• Γνώση των βιομηχανιών: Μερικές φορές ένας αναλυτής πιστώσεων έχει ανατεθεί να συνεργαστεί με εταιρείες και επιχειρήσεις που λειτουργούν σε μια συγκεκριμένη βιομηχανία. Για το λόγο αυτό, μια μεγάλη κατανόηση των εισροών και των outs μιας συγκεκριμένης βιομηχανίας μπορεί να έρθει σε πρακτικό. Αν δεν γνωρίζετε πολλές βιομηχανίες, φροντίστε να κάνετε την έρευνά σας πριν εμφανιστείτε για μια συνέντευξη.
• Δεξιότητες πολλαπλών εντολών και ιεράρχησης προτεραιοτήτων: Ο αναλυτής πρέπει να είναι σε θέση να εργάζεται ταυτόχρονα σε διάφορα έργα και να δίνει προτεραιότητα στα έργα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένας πιστωτικός αναλυτής μπορεί να ανατεθεί να εργάζεται ταυτόχρονα με διαφορετικούς πελάτες.
• Εμπειρία με χρηματοοικονομικό λογισμικό: Ένας πιστωτικός αναλυτής πρέπει να είναι άνετος με κάποιο λογισμικό όπως το Microsoft Excel και τα διάφορα χαρακτηριστικά του και άλλο οικονομικό λογισμικό που χρησιμοποιείται για την ανάλυση αριθμητικών δεδομένων.

Οφέλη από την ύπαρξη πιστωτικού αναλυτή

Ένα σημαντικό πλεονέκτημα για να είστε πιστωτικός αναλυτής είναι ότι δεν περιορίζεστε σε συγκεκριμένο τύπο εταιρείας. Ένας πιστωτικός αναλυτής δεν χρειάζεται να εργάζεται μόνο για μια τράπεζα ή έναν οργανισμό αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Ένας πιστωτικός αναλυτής μπορεί να εργαστεί για κάθε εταιρεία που προσφέρει χρηματοδότηση για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες της. Αυτό σημαίνει ότι ένας πιστωτικός αναλυτής μπορεί να συνεργαστεί με έναν κατασκευαστή αυτοκινήτων, κατάστημα λιανικής πώλησης, χρησιμότητα ή ακόμα και μια ενεργειακή εταιρεία.

Ένα άλλο πλεονέκτημα του να είσαι πιστωτικός αναλυτής είναι ότι μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερες και συναρπαστικές διαδρομές σταδιοδρομίας όπως ο επενδυτικός τραπεζίτης, ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου και ο διαχειριστής δανείων και εμπιστοσύνης. Και, σύμφωνα με τις πληροφορίες του Salary.com για το 2019, ένας μέσος πιστωτικός αναλυτής με πτυχίο πανεπιστημίου κερδίζει μεταξύ περίπου $ 44.000 και $ 55.000, πράγμα που είναι ένα αρκετά σταθερό μισθό σε αυτόν τον τομέα.

Η κατώτατη γραμμή

Αν και ακούγεται σαν μια προσοδοφόρα και εύκολη δουλειά να κάνει, να είσαι πιστωτικός αναλυτής είναι επίσης μια αγχωτική δουλειά. Ως πιστωτικός αναλυτής, οι αποφάσεις που λαμβάνετε μπορούν να καθορίσουν το επιτόκιο στο οποίο δανείζεται ένα άτομο ή μια εταιρεία ή εάν ο πελάτης λαμβάνει δάνειο ή πιστωτική γραμμή και το ποσό που θα λάβει. Ένας πιστωτικός αναλυτής έχει τεράστιες ευθύνες και η θέση δεν πρέπει να ληφθεί ελαφρά. Αυτό μπορεί να είναι μια προσοδοφόρα δουλειά, αλλά απαιτεί πολύ σκληρή δουλειά.