Είναι μια καλή ιδέα να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια από τράπεζες;

Τα αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν στους καταναλωτές έναν εξαιρετικό τρόπο πρόσβασης σε μια επαγγελματικά διαχειριζόμενη ομάδα περιουσιακών στοιχείων με σχετικά χαμηλό κόστος, με εύλογα ετήσια έξοδα. Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν σε οποιονδήποτε επενδυτικό λογαριασμό, όπως ένας IRA, ο οποίος μπορεί να ανοίξει με πολλά διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών.

Μειονεκτήματα

Οι τράπεζες δεν ειδικεύονται γενικά στην επένδυση, επειδή αφορούν περισσότερο τις αποταμιεύσεις, τις καθημερινές οικονομικές συναλλαγές και τα δάνεια. Αυτό σημαίνει ότι μια τράπεζα μπορεί να έχει μια πιο περιορισμένη ομάδα αμοιβαίων κεφαλαίων αμοιβαίων κεφαλαίων - πολλαπλά κεφάλαια που διαχειρίζεται η ίδια εταιρεία - για τους πελάτες τους να επιλέγουν.

Πολύ συχνά, ένας επενδυτικός σύμβουλος σε μια τράπεζα πληρώνεται για κάθε πελάτη που έχει τεθεί σε ένα από τα αμοιβαία κεφάλαια της τράπεζας. Ο σύμβουλος είναι ένας πωλητής που κερδίζει μια προμήθεια. Ενώ ένα τέτοιο πρόσωπο μπορεί να σας δώσει υγιείς συμβουλές, θα πρέπει να ξέρετε ότι δεν σας δίνεται όλες οι επιλογές που θα έχετε κάνοντας έρευνα για τα αμοιβαία κεφάλαια μόνοι σας.

Δεν είναι όλα τα αμοιβαία κεφάλαια τα ίδια με άλλα. Αυτό καθιστά σημαντικό να έχετε μια μεγάλη ποικιλία κεφαλαίων για να διαλέξετε, κάτι που μπορεί να είναι ένα θέμα που εξαρτάται από την τράπεζά σας. Για παράδειγμα, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να προσαρμοστούν σε πολλές διαφορετικές προτεραιότητες και μορφές επενδύσεων: Ορισμένοι είναι "πράσινοι", πράγμα που σημαίνει ότι οι υποκείμενες επενδύσεις είναι φιλικές προς το περιβάλλον εταιρείες και εφευρέσεις, μερικές δεν έχουν τέλη και ούτω καθεξής.

Πλεονεκτήματα

Από την άλλη πλευρά, μια τράπεζα μπορεί να έχει χαμηλότερες απαιτήσεις ισοζυγίου λογαριασμού από μια χρηματιστηριακή εταιρεία, καθιστώντας την επένδυση πραγματική δυνατότητα για περισσότερα άτομα. Εάν ένα τραπεζικό αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ελάχιστη απαίτηση 1.000 δολάρια, ρωτήστε εάν μπορείτε να απαλλαγείτε από την απαίτηση αυτή υπό το πρίσμα της συνεχιζόμενης σχέσης σας με την τράπεζα και άλλες καταθέσεις.

Σε μερικές περιπτώσεις, μια μεσιτική εταιρεία μπορεί να έχει ένα δορυφορικό υποκατάστημα σε μια τράπεζα, επιτρέποντας στους πελάτες πλήρες φάσμα οικογενειών αμοιβαίων κεφαλαίων και άλλες επενδύσεις στο κοντινότερο υποκατάστημά τους. Σε μια τέτοια περίπτωση, η μεσιτική εταιρεία είναι πιθανό να προσφέρει περισσότερα από τα αμοιβαία κεφάλαια της τράπεζας.

Επίσης, όταν έχετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με την τράπεζά σας, μπορείτε να ελέγξετε τα υπόλοιπα και τα χαρτοφυλάκια σας καθώς κάνετε την τραπεζική σας συναλλαγή. Επίσης, θα λάβετε τις δηλώσεις σας σχετικά με το αμοιβαίο κεφάλαιο όταν λάβετε την τραπεζική σας δήλωση. Ορισμένες τράπεζες συνδυάζουν τις πληροφορίες σε μία δήλωση.

Η κατώτατη γραμμή

Μην συγχέετε την ευκολία με σοφή επένδυση. Παρόλο που μπορεί να είναι εύκολο να αγοράσετε αμοιβαία κεφάλαια μέσω της τράπεζάς σας, οφείλετε στον εαυτό σας να κατανοήσει τα κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των συμμετοχών και των κινδύνων τους.