Αναλογία εισοδήματος επενδύσεων

Ποιος είναι ο λόγος εισοδήματος από επενδύσεις;

Ο δείκτης εισοδημάτων από επενδύσεις είναι ο λόγος του καθαρού εισοδήματος από την ασφαλιστική εταιρεία προς τα ασφάλιστρά της. Ο λόγος των εισοδημάτων από επενδύσεις συγκρίνει τα έσοδα που εισπράττει μια ασφαλιστική εταιρεία από τις επενδυτικές της δραστηριότητες παρά από τις εργασίες της. Χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό της κερδοφορίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας.

Αναλυτικός δείκτης εσόδων από επενδύσεις

Ο δείκτης εισοδήματος από επενδύσεις χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της συνολικής λειτουργικής αναλογίας της ασφαλιστικής εταιρείας, η οποία είναι μια μέτρηση της συνολικής απόδοσης του ασφαλιστή. Ο συνολικός δείκτης εκμετάλλευσης ισούται με τη συνδυασμένη αναλογία (το άθροισμα του λόγου ζημιών και του λόγου εξόδων) μείον τον λόγο των επενδυτικών εσόδων. Ο λόγος λειτουργίας μικρότερος από 100 δείχνει ότι ο ασφαλιστής αποφέρει κέρδη από τις δραστηριότητές του.

Τα καθαρά έσοδα από επενδύσεις χρησιμοποιούνται ως αριθμητής επειδή αφαιρούν τα έξοδα που σχετίζονται με τη δημιουργία του εισοδήματος από επενδύσεις. Ο παρονομαστής του δείκτη εσόδων από επενδύσεις κερδίζει ασφάλιστρα αντί για εγγεγραμμένα ασφάλιστρα. Η χρήση γραπτών ασφαλίστρων θα καθιστούσε τον παρονομαστή μεγαλύτερο, αλλά θα σήμαινε ότι ο υπολογισμός περιελάμβανε ασφαλίστρες που εξακολουθούν να θεωρούνται υποχρέωση. Τα κέρδη απολαβών χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του καθαρού εισοδήματος μετά από φόρους ενός ασφαλιστή.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν δύο κύριες πηγές εσόδων: ασφάλιστρα από αναδοχικές δραστηριότητες και απόδοση εσόδων από επενδύσεις. Οι ασφαλιστικές εταιρείες επενδύουν ασφάλιστρα για τη δημιουργία κέρδους. Οι ασφαλιστές επενδύουν σε ένα ευρύ φάσμα περιουσιακών στοιχείων και πρέπει να εξισορροπήσουν την επιθυμία να κερδίσουν υψηλότερη απόδοση μέσω επενδύσεων πιο επικίνδυνων με την ανάγκη διατήρησης της ρευστότητας προκειμένου να καλυφθούν οι υποχρεώσεις που συνδέονται με τις απαιτήσεις έναντι των πολιτικών που συνάπτουν. Οι ασφαλιστές επενδύουν σε μετοχές, ομόλογα, ακίνητα και ορισμένες άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.

Το ποσό των εσόδων από επενδύσεις που μπορεί να φέρει μια εταιρεία επηρεάζεται από τον τύπο της ασφάλισης που προσφέρεται. Οι πολιτικές που καλύπτουν τους μακροπρόθεσμους κινδύνους, όπως η ασφάλιση ευθύνης και αθέμιτων πρακτικών, έχουν μεγαλύτερο χάσμα μεταξύ του χρόνου είσπραξης των ασφαλίστρων και της καταβολής των απαιτήσεων. Αυτό δίνει στον ασφαλιστή περισσότερο χρόνο για να επενδύσει ασφάλιστρα, και έτσι περισσότερο χρόνο για να κάνει υψηλότερη απόδοση επένδυσης.

Ο υπολογισμός του καθαρού εισοδήματος από επενδύσεις

Ο υπολογισμός του καθαρού εισοδήματος από επενδύσεις έχει ως εξής:

Καθαρά Έσοδα Επενδύσεων = Κέρδη Κεφαλαίου + Μερίσματα + Έσοδα από Τόκους - Διοικητικά Τέλη

Για παράδειγμα, θεωρήστε το Αμοιβαίο Κεφάλαιο XYZ να αναφέρει την απόδοσή του για το έτος. Επενδύθηκε σε ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών ανάπτυξης, αποθεμάτων εσόδων και εταιρικών ομολόγων. Τα αποθέματα αύξησης πραγματοποίησαν κεφαλαιουχικό κέρδος 100.000 δολαρίων, τα αποθέματα εισοδήματος πραγματοποίησαν κεφαλαιακή ζημία ύψους 50.000 δολαρίων, αλλά επίσης κατέβαλαν μερίσματα ύψους 10.000 δολαρίων και τα εταιρικά ομόλογα διατήρησαν την αξία τους και κατέβαλαν τόκους 20.000 δολαρίων. Το Ταμείο ABC κατέβαλε 5.000 δολάρια σε διοικητικά τέλη.

Χρησιμοποιώντας τον τύπο, τα καθαρά έσοδα από επενδύσεις του Ταμείου XYZ είναι:

Καθαρά Έσοδα Επενδύσεων = ($ 100.000 - $ 50.000) + ($ 10.000) + ($ 20.000) - ($ 5.000) = $ 75.000

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργεί ο Συνδυασμός και τι μας λέει Ο συνδυασμένος δείκτης είναι ένα μέτρο κερδοφορίας που χρησιμοποιεί μια ασφαλιστική εταιρεία για να υποδείξει πόσο καλά εκτελεί στις καθημερινές της δραστηριότητες. περισσότερα Ποιοι είναι οι πραγματικοί δείκτες ζημιών Ο δείκτης ζημιών χρησιμοποιείται στον ασφαλιστικό κλάδο για την εκπροσώπηση των απαιτήσεων έναντι των κερδισμένων ασφαλίστρων. περισσότερη διατήρηση της επιχείρησης είναι οι πολιτικές που παραμένουν στον λογαριασμό του ασφαλιστή Η καθαρή διατήρηση της επιχείρησης είναι ο αριθμός των πολιτικών που παραμένουν μετά την αφαίρεση ακυρωμένων, καθυστερημένων ή εκχωρηθεισών πολιτικών από το σύνολο των ασφαλισμένων. περισσότεροι αντασφαλιστές πληρώνουν την Επιτροπή Εκκαθάρισης για την κάλυψη των διοικητικών και άλλων δαπανών Η προμήθεια διάθεσης είναι ένα τέλος που καταβάλλεται από αντασφαλιστική εταιρεία στην εκχωρούσα εταιρεία για την κάλυψη των διοικητικών εξόδων και των εξόδων απόκτησης. περισσότερος λόγος ωφέλειας-εξόδου Ο λόγος ωφέλειας-δαπάνης είναι μια λειτουργική μετρική για τον κλάδο ασφάλισης υγείας που αντιπροσωπεύει τα καταβληθέντα οφέλη διαιρούμενα με τα κέρδη που εισπράχθηκαν. more Long-Tail Liability Μια μακροπρόθεσμη οφειλή είναι ένας τύπος υποχρέωσης που έχει μια μακρά περίοδο διακανονισμού . Το αν μια περίοδος διακανονισμού για μια ασφαλιστική απαίτηση θεωρείται μακροπρόθεσμη υποχρέωση ή βραχυπρόθεσμη διακύμανση ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο κινδύνου που καλύπτεται. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών